预测未来很难。但无论如何，你都应该存钱。

最近一位朋友发短信告诉我，她整个周末都在为钱的事情烦恼。

“我不知道自己想要过什么样的生活，也不知道想要存钱做什么，甚至不知道自己是否想要车子/房子/退休，”她写道。“但我希望自己在财务上尽可能地稳妥和精明。”

我想快速回顾一下我在CNBC担任个人理财记者期间有幸学到的一些策略：制定预算；开设退休账户；尽可能多地储蓄；避免负债。

但我感觉，如果我一开始就滔滔不绝地列举那些建议，就无法触及她最关心的问题——她不知道自己想在财务上做哪些准备。这似乎比她简单地发短信告诉我她想在2030年之前拥有一套房子要复杂得多。是这样吗？

很多年轻人难以想象自己的未来方向，这也不难理解。《福布斯》一篇题为《年轻而躁动：千禧一代的流动人生》的文章指出，千禧一代很少会在一个地方长期停留。盖洛普的一项调查也发现，与前几代人相比，千禧一代更倾向于频繁跳槽。

“终身工作岗位不像以前那么多了，”美国消费者联盟高级研究员斯蒂芬·布罗贝克说。

前几代人的目标未必是千禧一代的目标：根据 TD Ameritrade 的“2018 年千禧一代与金钱调查”，25% 的千禧一代不打算结婚，30% 的千禧一代不打算生孩子。

除了文化变迁，经济环境也让许多年轻人的前景变得黯淡无光。工资增长停滞不前，而托儿、医疗和教育费用却飙升。

道明银行的研究人员发现，近30%的千禧一代不打算退休，四分之一的人表示他们永远不会买房。“大多数千禧一代不再相信有任何长期保障，”布罗贝克说。

斯坦福大学生命周期发展实验室的研究员莎拉·拉波索表示，当一个人的生活轨迹充满未知时，她就更难为此做好规划。

拉波索和其他斯坦福大学的研究人员正在利用虚拟现实技术向人们展示他们衰老的虚拟化身，希望他们能对70岁或80岁的自己产生同情心。

拉波索说：“人们把未来的自己看作陌生人。当谈到储蓄的动力时，他们感觉自己并不是为了自己。”

那么，面对不确定性，像我的朋友那样努力实现财务自由意味着什么呢？

个人理财网站Bankrate.com的首席财务分析师格雷格·麦克布莱德表示，要关注那些不变的事情。“无论你最终选择哪条路，有些步骤对于财务安全来说都是至关重要的，”他说。

麦克布莱德将这些基本要素定义如下：

1. 量入为出；
2. 建立应急储蓄账户（理想情况下，存入相当于六个月开支的金额）；
3. 抵制债务；
4. 为退休储蓄。

佛罗里达州杰克逊维尔市Life Planning Partners的创始人兼注册理财规划师卡罗琳·麦克拉纳汉表示，没有明确的长期目标完全正常。“我们无法预测未来，”麦克拉纳汉说。

当她的客户不确定20年或30年后自己的人生方向时，她说她会专注于他们近期的目标。这可能包括还清信用卡债务，或者最终重返校园攻读另一个学位。

把这些目标写下来可能会有所帮助。

麦克拉纳汉表示，储蓄最重要的原因应该是每个人都应该考虑的：“如果我不能继续工作了怎么办？我的经济状况会好转吗？”

要回答这个问题，可能需要很长时间。专家表示，正因如此，无论你的未来多么不明朗，尽早开始储蓄的重要性都怎么强调都不为过。

这里举个简单的例子来说明原因。如果你在25岁到35岁之间每年投资5,500美元用于退休，到65岁时你将拥有近620,000万美元。这比你从35岁到65岁每年都储蓄同样金额（大约556,000万美元）要多。当然，这都是复利的威力。

更多来自Invest in You：
如何驾驭蓬勃发展的大学顾问领域
如何争取更多大学助学金
现在申请FAFSA（联邦学生助学金申请表）还不算晚。

“时间是个人所能拥有的最有价值的赚钱资产，”退休储蓄专家埃德·斯洛特说。

麦克拉纳汉表示，对于那些不清楚自己储蓄目标的年轻人来说，罗斯个人退休账户（Roth IRA）可能是存放资金的最佳选择。虽然罗斯个人退休账户在技术上属于退休账户，但您可以随时取出已存入的任何资金，而无需支付任何罚款。（您可以轻松地在线或在富达、嘉信理财等机构线下开设罗斯个人退休账户。）

“如果你最终没买房，现在你也为退休储蓄有了不错的开端，”麦克拉纳汉说。

为了未来而牺牲现在的生活质量可能会让人焦虑，但看到积蓄不断积累会让人倍感鼓舞。

注册理财规划师 (CFP) 兼 Nerdwallet 个人理财专栏作家 Liz Weston 表示，现在养成健康的生活习惯可以提高你为未来做好准备的机会，无论未来会发生什么。

根据 NerdWallet 的说法，实现财务安全的第一步包括建立应急基金、充分利用工作中提供的任何退休计划以及积极偿还任何信用卡债务。

完成这些步骤后，逐步增加储蓄。你也可以为了退休以外的目标进行投资（可以考虑使用众多智能投顾应用程序，它们让投资变得轻松便捷）。

韦斯顿说，要认真思考更深层次的问题，但不要让这些问题耽误你的时间。

“最重要的是开始行动，”她说。