反洗钱 (AML) 和了解你的客户 (KYC) 法规要求金融机构对其客户进行尽职调查。验证这些客户的身份是此过程中的关键一步，根据反洗钱监视名单筛选姓名有助于确保潜在客户不与金融犯罪有关。
银行和其他机构不希望入职流程过于繁琐，但依赖手动流程会使他们面临数据输入错误的风险。客户分类和适当性规则也变得更加严格——当外汇衍生品不当销售指控曝光时，最有说服力的观察之一是经纪商往往完全不知道零售客户和批发客户之间的区别。
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雷蒙达·柯克特普-莫勒，穆因莫斯 |
Muinmos 创始人兼首席执行官 Remonda Kirketerp-Moller 指出，用于对冲的远期和期权等复杂杠杆工具过去曾被销售团队滥用，他们追求更高的佣金利润，但不一定将客户放在产品适用性或风险偏好方面的首位。 ，专门从事自动化监管合规性。
“中小企业客户本应被归类为零售业，但他们却被视为专业人士，因此只适合不太复杂的产品解决方案，”她解释道。 “因此，每个客户都必须经过逻辑且透明的入职流程，确保他们在知识和经验、财务状况和投资目标（包括风险偏好）方面得到充分了解，这一点非常重要。”
绘制金融机构在其运营的所有司法管辖区的牌照和权限的系统有助于创建当地或区域法规的准确数字地图，并使跨境业务能够可靠、快速地完成。
“这些系统消除了手动错误的风险，例如缺少更新和解释错误，”Kirketerp-Moller 补充道。 “将其与用户友好的工作流程结合起来，可以为销售团队、客户和合规团队创建准确的审计跟踪，所有这些都可以带来更快、更好的用户体验。”
Regtech
自动化入职流程应该意味着法律和合规团队可以放心，他们了解所有相关的规则和法规，这消除了很多风险以及大量的研究和实施时间。这将使员工能够花更多时间专注于复杂的合规问题。
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欧文·霍尔，赫利奥科尔 |
监管软件公司 Heliocor 的首席执行官 Owen Hall 表示：“通过使用客户入职技术，内部合规和法律团队可以更轻松地管理监管合规性，加快客户入职速度，从而加快创收速度。” “他们还将能够访问有关客户的可信数据。”
监管科技显然有潜力将合规和法律团队从繁重的体力工作中解放出来。 2019 年，ING 银行和澳大利亚联邦银行与 Ascent RegTech 合作，在一个监督项目中评估其在欧盟第二个金融工具市场指令 (Mifid II) 和金融工具市场监管 (Mifir) 下的监管义务和要求。由金融行为监管局。
该技术在两分半钟内完成了审查，而手动完成这一过程需要 1,800 小时（相当于合规专家的整个工作年）。
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菲利普·克里德 (Philip Creed)，FSCom |
供应商的潜在回报是相当可观的。 Grand View Research 2019 年 55 月发布的一份报告预测，在欺诈性客户活动增长以及风险和合规管理需求增加的推动下，到 2025 年，全球监管科技市场价值将超过 XNUMX 亿美元。
然而，许多银行和贸易公司仍在使用无法轻松定制的遗留系统。此外，银行与其他金融机构合作的过程被认为是高风险的，因此通常需要加强尽职调查，这可能是说服银行实现自动化的一个困难过程。
Philip Creed 是合规专家 FSCom 的董事，该公司与多家银行合作，帮助他们对外汇客户名册上的金融犯罪风险进行年度评估，以证明良好的监管。
他承认，太多的合规团队不太关注风险，而更关注流程，流程缓慢且成本高昂，因为这些团队通常都是资质良好且经验丰富的人员。
“问题在于该技术是否适合银行需要解决的问题，以及是否可以在不对底层系统进行重大更改的情况下利用该技术，”Creed 总结道。
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