中小企业必须更好地管理现金流才能在重新开放后生存

随着世界各地的企业摆脱封锁并希望将收入恢复到正常水平，有一个新的替代数据源可以跟踪旅程的每一步。

Sidetrade 是一家为企业加速应收账款提供人工智能驱动软件的提供商，它拥有一个针对其他企业逾期付款的跟踪器。它利用了由法国、英国、西班牙、意大利、比利时和荷兰这六个欧洲国家的 26 万家企业提交的 54 万张发票的数据湖，总价值达 3.7 亿欧元。

该群体包括所有受疫情影响最严重的国家。

好消息是，由于企业努力节省现金，逾期 10 天以上的发票百分比在 XNUMX 月底左右达到顶峰，在封锁期间，该比例急剧上升。

随着人们重返工作岗位，我们看到企业准备再次进行采购。我们不明白为什么会因为缺乏付款条件而失去任何销售 

 – 拉拉·吉尔曼，iwoca

在大多数国家，到六月初，这一数字明显下降。

例如，在意大利，逾期发票价值百分比从疫情爆发前的平均不到 13% 翻了一番，达到 28 月底的 19.5% 高位，然后在 XNUMX 月底再次下降至 XNUMX%。

荷兰表现最好，该国已进入封锁状态，平均逾期发票率为 15.5%。该比例在 19.3 月初攀升至 18.2%，然后在 XNUMX 月初下降至 XNUMX%。

从底部引导

与与冠状病毒相关的众多措施一样，英国的经历是迄今为止最糟糕的。

起点远高于其他国家，按价值计算，有 30% 的发票在疫情爆发前就已逾期 10 天。 43 月初，这一比例令人震惊地上升至 XNUMX%，高于任何其他国家。

更糟糕的是，到 38.5 月初，这一比例几乎没有下降，仍维持在 XNUMX%。

许多公司似乎没有意识到存在可以实现信用管理流程自动化的技术。在英国，大约 5% 到 6% 的企业拥有此类技术。在荷兰，接近 70% 到 75% 的公司 

 – 罗布·哈维，Sidetrade

从逾期发票数量来看，英国情况更糟，53.4 月底有 10% 的发票逾期超过 XNUMX 天，与月初持平。

这是否又是英国因政府应对疫情不力而最后进入封锁、遭受最严重打击，然后又最后退出的又一案例？

或者这是否表明存在更多的结构性问题？

拉拉·吉尔曼, 伊沃卡

专业中小企业贷款机构 iwoca 的新业务主管拉拉·吉尔曼 (Lara Gilman) 告诉《欧洲货币》：“即使在封锁之前陷入这场危机，英国小企业也因逾期付款而处境不稳。发票融资很难获得。它也可能很昂贵，供应商仍然必须管理收款，而他们的客户也可能受到发票保理商的困扰，这可能会损害关系。”

企业在采用应收账款管理软件解决方案方面也进展缓慢。

Sidetrade 全球销售运营主管 Rob Harvey 告诉《欧洲货币》：“我们发现荷兰公司在信用管理方面的运营层面拥有更多自主权，财务主管可以投资于解决诸如此类问题所需的技术。逾期付款。

“相比之下，在英国，这些技术投资决策是在组织内更高级别做出的，财务运营团队可能没有太多发言权。”

技术成熟度

可能会有一种感觉，付款至少在公司的控制范围内，并且可以像 4 月份那样，像 4 月份那样，轻轻一按开关就可以延迟；而催收应收账款则不然，需要手动发送提醒信、鼓励信，最后是威胁信。

罗布·哈维， 边贸

然而，Harvey 指出：“改进产品系列的技术大约在 20 年前诞生，与客户关系管理软件几乎同时诞生。应收账款和信用管理是金融客户关系管理。然而许多市场仍然非常不成熟。”

近年来，人工智能和自然语言处理取得了巨大进步。

哈维说：“许多公司似乎没有意识到，技术的存在可以实现发送催款信[逾期通知]、阅读买家回复并通过实时动态改变工作流程进行相应响应的自动化流程。”

他补充道：“在英国，也许 5% 到 6% 的企业拥有这种技术。在荷兰，接近 70% 到 75% 的公司都这样做。”

现在这种情况可能会改变，因为专注于创造产品和销售产品的公司意识到不那么光鲜亮丽的收款过程的重要性。

令人遗憾的是，直到一场大流行才改变了这一点，但现在最重要的是接下来会发生什么。

开眼界

哈维补充道：“三月和四月发生的情况是，许多财务部门突然陷入灾难恢复模式，并制定了可怕的收入预测。他们现在可能会告诉老板，事情的结果比他们担心的要好，但只是相对于他们在混乱中的预期而言。他们没有将自己与竞争对手、行业或其他国家进行比较。”

发票追踪器可能会让人大开眼界。

Sidetrade 正在这方面做更多的工作。它对英国的行业进行了细分，显示未付发票率最高的是金融、保险和房地产（76% 的发票逾期超过 10 天）；信息通信和技术（60%）；休闲和酒店业（55%）。

由于 500,000 万家中小企业已经陷入严重财务困境，我们需要迅速采取行动，保护英国经济的支柱，并确保合适的公司免受伤害 

 – 加布里埃尔·萨巴托 (Gabriele Sabato)，Wiserfunding

看看大企业是否在向小买家延长条款的同时迫使其他大公司及时付款，或者他们是否推迟向中小企业付款，这将是有用的。

iwoca 的吉尔曼表示：“小企业面临压力。当我们开始预期经济复苏时，至关重要的是不要失去它们，因为除了就业之外，它们还为经济带来创新、适应性和地方发展。

“虽然一些大公司存在挤压中小企业供应商的问题，但大多数逾期付款都是在供应链中的中小企业之间发生的。对此一直没有好的解决方案。”

这可能会被证明是致命的。大多数破产仍然在前方。

尽管像 Sidetrade 这样涵盖逾期发票的追踪器是最新的，并且显示欧洲某些地区在重新开放之初有所改善（即使英国的问题仍然存在），但现在发布的历史数据证实了经济冲击的程度。

12月20.4日，英国国家统计局预计XNUMX月份英国经济萎缩XNUMX%。

负责经济统计的副国家统计师乔纳森·阿托（Jonathan Athow）表示：“10月份的GDP降幅是英国有史以来最大的，比[19月份]大三倍以上，比Covid-25之前最大幅度的降幅几乎高出XNUMX倍。 XNUMX 月份经济比 XNUMX 月份萎缩了 XNUMX% 左右。”

信用风险

休假计划和政府补贴的银行贷款在封锁期间使企业得以生存，但它们即将逐渐减少。

任何中小企业供应商都担心的是，如果一个拥有大量未清发票的大客户在付款之前破产，或者一系列较小的客户破产，那么它会如何处理。保险是一种可能的缓解措施。

专业中小企业信贷承保商 Wiserfunding 于 5 月底宣布与保险提供商 Nimbla 建立新的合作伙伴关系，按发票提供贸易信用保险。

加布里埃莱·萨巴托, 智慧资金

Wiserfunding 联合创始人兼首席执行官 Gabriele Sabato 表示：“由于 500,000 万家中小企业已经陷入严重财务困境，我们需要迅速采取行动，保护英国经济的支柱，并确保合适的公司免受伤害。

“商业信用保险是加速经济复苏的关键，但贸易信贷正面临重大挑战，并可能在这个困难的经济时期完全消失，从而增加我们即将进入的衰退的规模和持续时间。”

这种信用风险不是通过债务或股权资本市场或商业银行现在提供的定期贷款就能轻松管理的。

即使这些贷款得到全部或部分国家担保，它们仍然需要偿还和偿还。他们不灵活。

“我们最近调查了 500 名小企业主，”吉尔曼说。 “大多数人不仅仅是说他们只想生存，而是思考下一阶段他们想采取哪些不同的做法。

“中小企业供应商不想承受不付款的信用风险。他们希望提前付款或更短的延迟。然而，许多中小企业买家现在希望延长付款期限，以更好地管理现金流，并可能拒绝与不提供这些付款期限的供应商打交道。”

这是一个很大的差距。你如何桥接它？

Iwoca 的答案是一款名为 iwocaPay 的新产品。这是发票融资的替代方案。如果中小企业想要购买产品或服务，iwoca 会在几分钟内检查其信用并借给其购买价格。

供应商预先全额支付发票，就像向零售销售一样。为此，它支付 3% 的费用。

买方 30 天内无需支付利息。然后可以全额付款或分期付款（最多 90 天）。

吉尔曼说：“我们的调查发现，自冠状病毒爆发以来，40% 的英国小型 B2B 企业有 10,000 英镑或更多的未付发票。 IwocaPay 最多可提供 15,000 英镑或低至 150 英镑的贷款。但我们预计大多数交易金额在 4,000 英镑至 10,000 英镑之间。 

“就费用而言，如果买家选择在前 30 天内付款，那么是免费的。如果他们想要更长的付款时间，iwocaPay 会根据业务收取利率（代表利率为 3.33%）。他们也总是可以选择提前还款。关键的灵活性是分期付款。”

有一些技术解决方案可以帮助减少逾期付款的未清销售天数，以及一些新的融资选择。但问题是巨大的，企业在重新开业后的恢复能力还有待观察。

吉尔曼说：“随着人们重返工作岗位，我们看到企业准备再次进行采购。我们不明白为什么会因为缺乏付款条件而失去任何销售。”