Square Loans：運作方式及完整指南（2026 年版）

---

1. 什麼是Square貸款？

方形貸款 （前身為 Square Capital）是由 Block, Inc.（前身為 Square, Inc.）提供給透過 Square 生態系統處理支付的商家提供的小型企業融資產品。 商家現金預支 — 預先提供一筆資金，然後透過企業每日刷卡銷售額的固定百分比進行償還。

與傳統銀行貸款不同，Square Loans 的設計宗旨是… 快速、易用且數據驅動Square 利用其關於您企業支付處理歷史的大量數據來確定資格、貸款金額和還款條款——所有這些都不需要信用檢查或抵押品。

自成立以來，Square 已成為美國最大的小型企業融資提供者之一，其發起的貸款項目數量已達… 超過$ 32十億 貸款額超過 900,000 賣家 自2014。

定義和核心概念

• 商戶現金墊款： 您將收到一筆款項，並透過未來銷售額的一定比例進行償還。
• 無需信用檢查： 審批結果取決於您的 Square 銷售記錄，而不是您的個人信用評分。
• 即時到帳： 資金通常會在接受申請後的一個工作天內到帳。
• 自動還款： 款項將從您每日的 Square 卡銷售額中自動扣除。

Square貸款與傳統銀行貸款有何不同？

傳統銀行貸款通常需要大量文件、良好的個人或企業信用評分、抵押品以及漫長的審批流程。相比之下，Square Loans 則不然。 演算法驅動Square 的 AI 核保模型會分析您的交易歷史、銷售模式和業務表現，從而即時做出貸款決定——通常無需任何人工幹預。

---

2. Square貸款如何運作？ （分步詳解）

Square Loans 的營運流程簡單便捷，自動化程度高，企業主只需投入極少精力。以下是 2026 年該流程的詳細步驟說明。

第一步：透過Square銷售資料進行資格審查

Square 會自動監控您的付款處理活動。要獲得 Square 貸款資格，您的企業需要持續透過 Square 處理付款，並達到最低銷售額門檻。無需填寫申請表——Square 的人工智慧會根據您的實際業務表現來判斷您是否符合資格。

第二步：取得客製化貸款報價

當您符合資格時，Square 會直接透過您的信箱向您發送個人化的貸款報價。 方形儀表板此方案包含您符合資格的貸款金額、利率、還款比例以及預計總還款額。您可以查看條款並決定接受或拒絕。

第三步：選擇貸款金額

您可以選擇接受全額貸款，也可以申請較小金額的貸款。 Square Loans 的貸款額度範圍為： $100，350,000美元到$XNUMX，XNUMX美元還款期限取決於您的銷售額和業務歷史。還款條款會根據您選擇的金額自動調整。

第四步：透過日常銷售償還

一旦您接受報價，Square 將在一段時間內將款項存入您的銀行帳戶。 一個工作天還款是自動的：以您金額的固定百分比進行償還。 每日Square卡銷售額 貸款償還完畢後，利息將從貸款餘額中扣除。扣除比例通常在以下範圍： 10％20％ 根據您的業務情況，每日銷售額可能有所不同。

---

3. Square貸款資格要求

Square 的貸款資格標準旨在盡可能地包容所有借款人，同時確保他們能夠輕鬆償還貸款。這些要求是基於您的業務業績，而非您的個人信用。

• 活躍的Square賣家： 您的企業必須積極透過 Square 處理付款（至少 90 天的活動記錄）。
• 最低年銷售額： 通常情況下，Square卡的年處理量至少為10,000美元。
• 持續穩定的銷售記錄： 表現出持續的支付處理活動
• 無需信用檢查： 個人信用評分並非審核因素
• 無需抵押品： Square 對最高 100,000 萬美元的貸款不要求抵押。
• 無個人擔保： 250,000萬美元以下的貸款不需要個人擔保。
• 季節性業務： 2026年，Square擴大了其服務對象範圍，將季節性企業和專案製收入者也納入其中。
• 新賣家： Square 更新後的 AI 模型現在將向新加入 Square 的商家提供優惠。

---

4. Square貸款成本：利率與費用

Square Loans 不會使用傳統的利率。相反，它們使用一種 因子率 （也稱為購買利率）用於確定貸款的總成本。這與傳統銀行貸款和信用卡的主要區別在於此。

要素費率詳解

係數利率是指應用於貸款金額的乘數，用於計算總還款額。例如，如果您借款 $100,000 係數為 1.40你會償還的 $140,000 在貸款期限內。係數利率通常在以下範圍： 1.10年到1.40年 Square Loans 的貸款金額取決於您的業務狀況和風險評估。

與年利率 (APR) 不同，係數利率是一次性費用，不會隨時間複利增加。然而，由於貸款償還速度很快（通常在 10 個月內），實際年利率可能比乍看之下要高。因此，在做決定時務必將這一點考慮在內。

成本計算範例

示例： 您收到了一份Square Loan的報價 $50,000 係數為 1.25總還款額為 50,000 美元 × 1.25 = $62,500貸款成本為 12,500 美元。若分 10 個月償還貸款，每月還款額約為 1,250 美元。

• 要素費率： 1.10 – 1.40（因商家而異）
• 總還款額： 貸款金額 × 係數利率
• 無額外費用： Square不收取手續費、滯納金或提前還款罰金。
• 平均還款期限： ~10 個月
• 最長期限： 18個月

---

5. Square 如何利用數據和人工智慧進行貸款業務（2026 年）

Square的貸款模式建立在巨額資金之上 交易數據 這些數據由其支付處理平台產生。 Square 利用這些數據做出比傳統方式更快、更準確、更具包容性的貸款決策。

人工智慧承保

廣場使用 機器學習模型 分析您企業在 Square 平台上的各種活動數據點。這些數據點包括：

• 每日及每月銷售量及趨勢
• 客戶頻率和留存模式
• 收入的季節性波動
• 拒付和退款歷史記錄
• 平均票面金額和成長軌跡

這些數據將即時處理，以確定您的信用狀況並產生個人化的貸款方案。整個過程完全自動化，這意味著您可以在幾秒鐘內收到結果。

擴大更多企業的進入範圍

2026年，Square對其人工智慧承保模型進行了重大更新，將信貸覆蓋範圍擴大到約 50％的小企業 它之前並未向此類機構提供貸款——代表超過 新增250,000萬家商家.

此次擴充包括：

• 季節性企業： 收入波動較大的企業
• 項目制收入者： 收入不穩定但穩定的企業
• 新賣家： 對於剛加入 Square 生態系統的商家而言，這無疑是個挑戰。

這種由人工智慧驅動的方法代表了小型企業貸款領域的重大轉變，使那些歷來被傳統金融機構忽視的企業更容易獲得資金。

---

6. Square Loans：主要功能對比

下表總結了截至 2026 年 Square Loans 的主要特點。

📌 Square Loans 旨在提供快速且方便的貸款服務，大多數借款人無需信用檢查或抵押品。

---

7. Square Loans 與其他小型企業貸款機構的比較

下表將 Square Loans 與其他流行的小型企業融資方案進行了比較。

📌 Square Loans 和 PayPal Working Capital 都是無需信用檢查的商家現金預支服務，但它們服務於不同的商家生態系統。

---

8. Square Loans 統計數據（2026 年）

下表列出了截至 2026 年 Square Loans 的主要統計數據。

📌 Square 的貸款業務持續成長，光是 2025 年就發放了 7 億美元的貸款。

---

9. Square貸款的優缺點

與其他融資產品一樣，Square Loans 也有優缺點。了解這些優缺點可以幫助您判斷 Square Loans 是否適合您的企業。

✅優點

• 無需信用檢查： 審批依據是銷售記錄，而非個人信用。
• 快速批准： 決策迅速，資金將在一個工作天內到位。
• 無抵押： 100,000萬美元以下貸款無需抵押。
• 無個人擔保： 貸款金額低於 250,000 萬美元無需提供。
• 靈活還款： 付款金額為每日銷售額的一定比例，並根據貴公司的業績進行調整。
• 不收取滯納金： Square不收取滯納金或提前還款罰金。
• 自動報價： Square 會在您符合資格時通知您—無需申請

❌缺點

• 更高的有效成本： 與傳統貸款相比，因子利率可能導致更高的實際年利率。
• 僅限 Square 商家： 您必須透過 Square 處理付款才能符合資格
• 每日還款額： 每日扣款可能會影響現金流，尤其是在銷售淡季。
• 透明度有限： 因子利率結構可能不如傳統年利率那麼直觀。
• 並非所有州都提供此服務： Square Loans並非在美國所有州都可使用。

---

10.常見問題解答

Square貸款是如何運作的？

Square Loans 是一種商家現金預支服務，根據您的 Square 銷售記錄提供資金。您將收到一筆預付款，並透過每日刷卡銷售額的固定百分比進行償還。資格由 Square 的演算法自動確定。

我該如何獲得Square貸款？

如果您透過 Square 處理付款且銷售額穩定（通常至少每年 10,000 美元），您將自動獲得資格。 Square 會監控您的帳戶，並在您符合資格時發出邀請。

Square會查看你的信用評分嗎？

不，Square Loans 不需要信用審查。審批完全取決於您的 Square 銷售記錄和付款處理量。

Square貸款的還款條款是什麼？

還款是自動的－系統會從您每日的Square卡消費中扣除固定比例（通常為10%至20%）。您每60天需至少償還初始餘額的1/18，並在18個月內還清全部欠款。

我可以從Square藉多少錢？

Square Loans 的貸款金額從 100 美元到 350,000 萬美元不等，具體取決於您的業務表現、交易量和銷售歷史。

什麼是係數利率？它是如何運作的？

係數利率是用來代替利率的乘數。例如，100,000萬美元貸款的係數利率為1.40，表示您在貸款期間需要償還140,000萬美元。

Square的平均貸款規模是多少？

Square 的平均貸款額約為 10,000 美元，這使得微型企業和小型商家也能負擔得起。

Square 是否向季節性企業提供貸款？

是的。 2026年，Square更新了其人工智慧承銷系統，將貸款範圍擴大到季節性企業、專案製收入者和Square新用戶企業。

我可以在沒有個人擔保的情況下獲得Square貸款嗎？

是的。 Square 對 250,000 萬美元或以下的貸款不要求個人擔保。

Square 向小型企業提供了多少貸款？

自 2014 年以來，Square 已發放 32 億美元的小型企業貸款，僅 2025 年就將發放 7 億美元。超過 900,000 萬家商家已獲得 Square 貸款。

---