諾貝爾經濟學獎得主約瑟夫·斯蒂格利茨最近在談到 Covid-19 時指出，美國創造了一個沒有彈性的經濟。 公平地說，美國不是唯一的國家，但它是最引人注目的，因為它被譽為世界上最富有的國家。
構成彈性經濟的諸多因素將在未來數月乃至數年內引發爭論。 隨著各國政府為那些因這場危機而失業或需要支持的人制定一攬子計劃，我們也需要研究如何培養具有財務彈性的個人的問題。
在美國，聯邦刺激計劃包括向收入低於 1,200 美元的個人發放 75,000 美元一次性支票。
即使有其他短期變化，例如凍結學生貸款償還、抵押貸款假期和降低信用卡利率，這些努力也不太可能創造足夠的財務彈性來抵禦冠狀病毒的長期經濟影響：它們只不過是貼膏藥以掩蓋經濟的一些深層創傷。
氣候科學家認為，對於未來全球經濟很可能面臨更加劇烈的衝擊而言，這些解決方案還不夠大。
不是火箭科學
除了更高的工資之外，消費者的韌性還在於較低的債務和較高的儲蓄。 這不是火箭科學，但許多國家的消費者債務不斷增長，而儲蓄卻停滯不前。
美聯儲 2019 年的數據顯示，40% 的美國人儲蓄不足 400 美元，而 GoBankingRates（也是去年）的一項調查估計，58% 的美國人儲蓄不足 1,000 美元。 這令人擔憂：大多數人沒有足夠的後備力量來承受哪怕是一個月的失業。
在一些歐洲國家，緊急儲蓄似乎同樣薄弱。 英國三分之一的人手頭上的錢少於 1,500 英鎊。
或許並不令人意外的是，發展中經濟體的情況更為糟糕：全球金融指數調查2017 年的最新報告顯示，雖然高收入經濟體中55% 的人有一定的儲蓄，但發展中經濟體中只有21% 有儲蓄。
反常的是德國，該國的消費者債務雖然有所上升，但遠低於 2008 年的峰值。 這與美國形成鮮明對比，美國的家庭債務去年底創下歷史新高。
根據國際貨幣基金組織的數據，德國家庭去年將可支配收入的 11% 左右存入銀行，而美國這一比例還不到 7%。 為什麼？
在德國，儘管利率為負，但過去十年中儲蓄一直在增加。 根據國際貨幣基金組織的數據，去年德國家庭將其可支配收入的 11% 左右存入銀行，而美國這一比例還不到 7%。
為什麼呢？
這至少部分是文化方面的：德國受到其金融部門組合的影響——儲蓄銀行、Landesbanken（國有區域銀行）和信用合作社在數量上佔金融機構的 75% 以上，在金融機構中佔 35% 左右。資產。
相比之下，美國的社區銀行資產佔比為15%，商業銀行的市場份額不斷擴大。
德國儲蓄銀行在社會上也具有很高的影響力，並開展教育項目——甚至有一所大學，即儲蓄銀行金融集團大學。
德國是少數幾個慶祝世界儲蓄日的發達國家之一。世界儲蓄日成立於1924 年，有29 個國家（其中今天大部分是發展中國家）慶祝這一天，許多德國孩子會帶著他們的存錢罐去銀行。
它標誌著一種為最壞情況做準備的文化 — — 也可以稱為增強復原力 — — 並且可以部分解釋德國經濟事務部長認為德國將在幾個月內擺脫財政困境的信念。
我們如何在其他地方發展這種文化？
面向社區的銀行業務
第一資本在美國進行了嘗試，於2017 年啟動了第一個非正式的全國儲蓄日。可以肯定的是，信用合作社、社區銀行和社區發展金融機構都致力於幫助客戶做出明智的財務決策。
但對於該國最大的銀行來說也是如此嗎？
作為其中兩家銀行的客戶，如果有人問我：最大的銀行是否更難推銷儲蓄或信貸產品？ 我的回答是：後者。
儘管美國銀行、花旗銀行和摩根大通在普惠金融方面做出了令人印象深刻的努力，但他們繼續對儲蓄賬戶收取費用，其原因仍令人難以信服。 我們需要更多面向社區的銀行業務。
最近幾週，有趣的是看到大型銀行的基金會向非營利組織、Covid-19 團結應對基金和社區項目慷慨捐贈。
例如，花旗銀行和摩根大通銀行各捐贈了 15 萬美元； 遠遠超過任何社區銀行所能提供的。
儘管這很受歡迎，但這裡與美聯儲開出的 1,200 美元支票有相似之處。 如果世界上最大的銀行真的想增強社區的抵禦能力，並為這些事件提供財務保護，那麼當我們擺脫這場危機時，他們應該努力增加儲蓄並減少客戶的信貸。
它也可能有助於建立一個有彈性的經濟。
Signal2forex.com - 最佳外匯機器人和信號
