身份欺詐交火延遲了退稅和刺激檢查

傑夫·拉維尼 (Jeff Lavigne) 計劃今年將退稅用於長期拖延的醫療救助。

然而，記錄顯示，自 2,700 月中旬 Lavigne 提交納稅申報表以來，他的近 XNUMX 美元退款一直處於不確定狀態。

美國國稅局標記了潛在身份盜竊的回歸——就像去年對近 2 萬美國人所做的那樣。

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這筆錢已被扣留，直到 Lavigne 可以驗證他的身份。 事實證明，這個過程很困難——電話線堵塞，無法進行在線身份驗證。

42 歲的 Lavigne 患有慢性背痛，導致長期工作困難。 這位前餐廳經理沒有全職工作或健康保險。 額外的 2,700 美元（包括大流行刺激基金）將有助於支付每月的保費，並讓他去看專科醫生。

“我開始在腦海中製定計劃，以獲得我需要的幫助，”住在達拉斯郊區的拉維尼說。 “我試圖一步一步，這是第一步。”

目前尚不清楚有多少納稅人的退款在 2021 年申報季被推遲。 但對於越來越多的美國人來說，這是一個問題。

根據美國國稅局下屬的獨立組織納稅人權益保護服務處 (Taxpayer Advocate Service) 的數據，美國國稅局去年標記了 5.2 萬筆欺詐退稅，比 50 年增加了近 2019%。

其中，約有 1.9 萬人被標記為進行身份篩查。 （其餘的專用於收入驗證。）

基本上，美國國稅局希望確保騙子不會使用納稅人的身份來申請退稅。 如果懷疑有違規行為，該機構會向納稅人郵寄信件（5071C 或 6331C 信件）。 在此人做出回應之前，美國國稅局無法處理納稅申報表或發放退款。

但是，大多數標記的退貨都不是欺詐性的。 根據納稅人權益服務處的數據，2019 年，經過身份盜竊審查的退款中有 63% 是合法的。

雖然美國國稅局最終會在這些情況下發放資金（帶利息），但納稅人有時會等待數月。 根據納稅人權益服務處的數據，大約 18% 的被標記為身份驗證的退款需要超過 120 天才能到達。 （美國國稅局表示，大多數在線申報者需要不到 21 天的時間，郵寄退貨需要 XNUMX 週的時間。）

納稅人權益服務處表示，退款延遲是 10 年最嚴重的 2020 大納稅人問題之一。

Dan Herron 是一名註冊財務規劃師和會計師，他在 2019 年提交了納稅申報表後，等了將近一年的時間才獲得退稅，這被標記為可能存在身份欺詐。

“這是一個相當漫長的過程，”加利福尼亞州聖路易斯奧比斯波 Elemental Wealth Advisors 的負責人 Herron 說。

“我希望 [美國國稅局] 有一些更精簡的東西，”他補充道。 “他們做事的方式太古老了。”

納稅人權利中心執行董事兼創始人尼娜·奧爾森 (Nina Olson) 表示，由於美國國稅局不得不暫時中止部分面對面的業務，Covid 大流行可能會加劇延誤。

今年的等待可能比平時花費更多的納稅人。 美國國稅局正在使用 2020 年的納稅申報表來確定是否有資格獲得大流行刺激檢查和兒童稅收抵免的預付款，這些抵免將從 XNUMX 月中旬開始每月支付。

如果 2019 年的報稅表尚未處理，該機構將使用 2020 年報稅表的信息（例如年收入）。 但這可能會導致付款減少——或不付款——取決於納稅人的情況。

“最終他們可能會得到他們的錢，但他們現在沒有得到他們的錢，”奧爾森說。

納稅人權益倡導者並不否認阻止小偷掠奪個人和政府是一個有價值的目標。

“自 2005 年以來，身份盜竊一直呈上升趨勢，”奧爾森說。 “這是一個很大的問題。

“而且小偷越來越聰明了。”

據該機構稱，美國國稅局的欺詐措施在 3.5 年保護了 2019 億美元的收入。 （大約 2.5 億美元是由於身份盜竊過濾器。）

該機構表示，98% 的要求退稅的納稅申報表並沒有被這個過程所困。

“我們理解對退款延遲如何影響納稅人的擔憂，我們將繼續與內部和外部合作夥伴合作，在適當的情況下完善和自動化退款欺詐過濾器，”美國國稅局在回應去年提交給國會的納稅人權益服務報告時說。

該機構表示，如果沒有適當的驗證，美國國稅局可能會發放不當退款。

然而，納稅人倡導者表示，國稅局系統、人員配備和流程相結合，推遲了太多的退款。

例如，許多人可以選擇使用 IRS 網站在線驗證他們的身份。 為此，他們必須首先通過稱為“安全訪問”的身份驗證過程。 但根據納稅人權益服務處的數據，2020 年只有不到一半成功。

然後，這些納稅人必須通過電話或在現場辦公室與 IRS 代理聯繫，以尋求解決方案。 奧爾森說，目前，美國國稅局沒有足夠的人員來有效地管理數量。

她補充說，IRS 技術也沒有利用機器學習——這意味著如果它絆倒了太多合法納稅人，系統就無法自動適應。 它需要手動修復。

奧爾森談到美國國稅局時說：“你正在設定一個阻止欺詐的目標，但沒有設定一個將誤報最小化的目標。” “而好的系統可以做到這兩點。”

據美國國稅局稱，雖然欺詐信函要求在 30 天內做出回應，但無論過去多長時間，美國國稅局都將繼續與納稅人合作。

美國財政部負責稅收政策的副助理部長馬克馬祖爾週四在眾議院聽證會上表示，美國國稅局預算——主要涵蓋人員——在過去十年中實際下降了 20%。

“美國國稅局沒有足夠的資源來應對執法和行政挑戰，並為納稅人提供客戶服務，”馬祖爾說。

他補充說，通過讓納稅人以“清晰、及時的方式”與國稅局溝通，技術升級也將改善服務。

到週二 CNBC 最初與他交談時，拉維尼在每個關鍵時刻都受到挫敗。

他無法在線驗證自己的身份，也無法聯繫到電話代表，因為該機構的電話量很大。 他無法在當地分行安排約會。

Lavigne 甚至不確定他是否可以親自參加面對面的會議——由於他的脊椎問題，長途旅行是令人望而卻步的，他說。

然而，艾薇兒的運氣在周四發生了變化。 他能夠通過電話聯繫到德克薩斯州 Farmers Branch 當地辦事處的某個人。 拉維尼說，一個半小時​​後，一位代表通過電話完成了身份驗證。  

“她解釋說，有很長的過濾器列表可以減少 ID 盜竊，但沒有人知道它究竟是如何工作的，因此小偷無法找到解決這個問題的方法，”他回憶起他們的討論。

現在，資金最多需要九週時間才能到賬。

“她說我現在絕對可以走了，”拉維尼說。 “但如果我在現在到九週結束之間，也就是八月的某個時候，沒有收到我的支票或另一封信，[她說]要回電。”