في عصر يتمتع فيه رؤساء الامتثال بأهمية غير مسبوقة في الأعمال المصرفية ، ربما لا توجد مؤسسة مالية كبرى أخرى في العالم حيث يكون الدور بالغ الأهمية كما هو الحال في بنك Danske. أصبح فيليب فولوت كبير مسؤولي الامتثال الجديد للمقرض الدنماركي في نوفمبر من العام الماضي ، بعد أسابيع فقط من استقالة الرئيس التنفيذي السابق توماس بورجن ، وسط فضيحة غسيل أموال بقيمة 200 مليار يورو.
بمعنى ما ، قفز Vollot من المقلاة إلى النار. كان في الأصل محامياً فرنسياً ، وقد أدار في السابق إدارة الامتثال للجرائم المالية في دويتشه بنك ، عندما واجه المقرض الألماني غرامات بمئات الملايين من الدولارات بسبب إخفاقات مكافحة غسيل الأموال.
أضرت فضيحة غسيل الأموال بسمعة Danske بشدة. في الدنمارك ، أصاب العملاء بنزيف ، وهي الآن مجبرة على إعادة تقييم الأعمال التي قامت بها لسنوات باعتبارها بطلاً دوليًا في مجال الخدمات المصرفية للشركات الاسكندنافية.
تفويض Vollot ، كما يراه ، هو التأكد من أن مثل هذه الفضيحة "لن تحدث مرة أخرى أبدًا" - أن تستعيد Danske الثقة ، ويؤمن أصحاب المصلحة المتنوعون أنه لم يعد هناك ركن من أركان أعمالها لم يعد نقطة جذب للأموال القذرة. هناك الكثير للقيام به. إلى حد كبير تحسبا لغرامات في الولايات المتحدة وأماكن أخرى ، انخفضت أسهم البنك بشكل مطرد إلى حوالي 40 ٪ خصم من القيمة الدفترية على مدار الـ 18 شهرًا الماضية ، مع عدم وجود محفز وشيك للتعافي ، وفقًا لبيرينبيرج.
منذ انضمام Vollot ، نما قسم الامتثال في Danske بأكثر من 50 ٪ ، ليصل إلى حوالي 280 شخصًا. لا يزال هذا يبدو منخفضًا. يقول فولوت إنه يحتاج إلى ما لا يقل عن 100 شخص آخر ويتوقع أن يستقر الرقم النهائي في Danske عند أكثر من 400 شخص. قد يفعل البنك المزيد أيضًا لتكييف تعرضه الجغرافي وتعرض العملاء والمنتجات لتقليل المخاطر.
التخلص من المخاطر
بدأت Danske في استنزاف محفظتها الإستونية غير المقيمين - مصدر الفضيحة - قبل أربع سنوات. بعد أن أصبح واضحًا في الخريف الماضي مقدار هذه التدفقات الإستونية التي يمكن أن تكون مرتبطة بغسيل الأموال ، أمر المشرف المالي المحلي Danske بوقف العمليات في البلاد. في فبراير ، قالت Danske من تلقاء نفسها إنها ستوقف جميع أنشطتها في لاتفيا وليتوانيا وروسيا. قامت نظيرتها القريبة Nordea بعمل شيء مماثل.
جعلت هذه المخارج مهمة Vollot أكثر بساطة ، ولكن تقليل المخاطرة يمكن أن يذهب إلى أبعد من ذلك. في يوليو ، بعد ستة أسابيع في البنك ، قال الرئيس التنفيذي الجديد والمصرفي السابق في ABN Amro ، كريس فوجيلزانغ ، إنه سيخوض العمل في انتظار تحديث الاستراتيجية في وقت لاحق من هذا العام. سوف تحتل الصداع المتعلق بغسل الأموال مكانة بارزة في اعتبارات فوغيلزانغ.
|
كريس فوجيلزانغ ، بنك دانسكي |
تعمل Vollot جنبًا إلى جنب مع Vogelzang وآخرين لمعرفة كيف يمكن لـ Danske تعديل منتجاتها ونطاقها الجغرافي بما يتماشى مع أولوياتها التجارية الجديدة. سيكون التركيز على الأعمال التجارية مثل المعاملات المصرفية وإدارة الثروات ، خارج الدول الاسكندنافية.
يشرف Vollot بالفعل على مراجعة كاملة للعلاقات المصرفية المراسلة للبنك ، والتي يمكن أن تصل إلى الآلاف في بنك مثل Danske مع أعمال مصرفية دولية كبيرة للبيع بالجملة. يقول: "الهدف هو خدمة عملائنا من بلدان الشمال الأوروبي ، أينما كانوا في العالم". "حتى لو كنت بنكًا إقليميًا قويًا ، فأنت بحاجة إلى مراسلين من جميع أنحاء العالم لهذا الغرض. السؤال هو هل هم الأشخاص المناسبون ، وهل نحتاج إليهم جميعًا؟ "
يأتي هذا في أعقاب عمليات قتل جذرية لعلاقات المراسلين في البنوك الكبرى الأخرى في السنوات الأخيرة ، بما في ذلك في ألمانيا. كان دويتشه ، في الواقع ، البنك المراسل الرئيسي لوحدة Danske الإستونية ، وقد دفع إنهاء هذه العلاقة في عام 2015 شركة Danske للتخلص من محفظة غير المقيمين.
الآن حجم الفضيحة واضح ، ستفتقر Danske بشكل خاص إلى الحماس لشبكة مراسلة كبيرة - حتى لو كانت ترغب ، في عالم مثالي ، في القيام بمثل هذه الأعمال. يقول فولوت إن البنك يحتاج إلى أن يكون واقعياً: "إنها مسألة وجود بيئة رقابة مناسبة. في الوقت الحالي ، إنه معروف في السوق: نحن في رحلة للتأكد من أنه يمكننا الحصول على الأنظمة والضوابط المناسبة ".
الاختصاص
لقد وضع Vollot بالفعل الألواح الرئيسية لما يأمل أن يكون هيكلًا أكثر قوة في قسمه الخاص. في الأسابيع الأخيرة ، وظف 12 من كبار المساعدين للمساعدة في قيادة الجهود ، بما في ذلك رؤساء جدد من خارج Danske لجرائم مكافحة المالية (Satnam Lehal ، سابقًا في Morgan Stanley) وللمراقبة والتحقيقات (Simon Kingsbury ، من HSBC).
"أدركت بسرعة كبيرة أن البنك لم ينتظرني للانضمام قبل أن يبدأ في معالجة المشكلة" ، كما يقول ، مشيرًا إلى برنامج معالجة الجرائم المالية بعد عام 2015. "رأيت أنه تم إحراز تقدم ، ولكن لا يزال هناك طريق لنقطعه. كنا بحاجة إلى المزيد من الخبرة الفنية ".
يقول Vollot إن رفع مستوى وظيفة الامتثال إلى نقطة الصفر يذهب إلى ما هو أبعد من تقليل المخاطر والتوظيف والاستثمار في تكنولوجيا المعلومات. يقول: "إنني أتحدث إلى الأشخاص في الشركة ، للتأكد من أن كل موظف على دراية بالمخاطر الرئيسية". "للنجاح في تنفيذ بيئة تحكم قوية ، تحتاج إلى الأشخاص المناسبين من حولك ، ولكن من الأهمية بمكان أيضًا أن يكون لديك أساس ثقافي مناسب في نفس الوقت."
ويخلص إلى القول: "إنها ليست وظيفة لشخص واحد. إنها مسؤولية المجلس التنفيذي بأكمله ، ويجب أن تتسلل إلى المنظمة بأكملها ، بما في ذلك الأشخاص الصغار الذين ينضمون إلى الشركة. يستغرق الأمر سنوات. الشيء الرئيسي بالنسبة لي هو أننا بحاجة إلى الحكم على الإجراءات التي نتخذها عندما نجد المشكلات والتحديات ".
ملاحظة: هل تريد التداول في الفوركس بشكل احترافي؟ التجارة بمساعدة لدينا الفوركس روبوت وضعت من قبل المبرمجين لدينا.
Signal2forex الاستعراضات
Signal2forex.com - أفضل الروبوتات وإشارات الفوركس
