Große Banken unternehmen kleine Schritte zur Kommerzialisierung der Blockchain

LONDON – Vor ein paar Jahren war Blockchain das Gesprächsthema in der Finanzdienstleistungsbranche. Mehrere große Banken testeten die Technologie, angelockt durch das Versprechen, einige der ältesten Prozesse der Branche zu verbessern.

In diesem Jahr könnte man sich als Anleger fragen, wo die Blockchain geblieben ist. Nach dem großen Hype im Jahr 2017, als der Wert von Kryptowährungen wie Bitcoin in die Höhe schoss, äußern sich die Kreditgeber nicht mehr so ​​lautstark zu neuen Blockchain-Pilotprojekten wie damals. Das bedeutet jedoch nicht, dass sie aufgehört haben, in die Technologie zu investieren.

Blockchain wurde ursprünglich als digitales Hauptbuch für Bitcoin-Transaktionen entwickelt und ist im Wesentlichen eine andere Form einer Datenbank, die auf mehreren Computern verwaltet wird. Bisher haben sich Banken hauptsächlich dafür entschieden, einige der Prinzipien der Blockchain zu übernehmen und die Technologie für verschiedene Anwendungsfälle an Krypto anzupassen.

In Italien nutzt ein Großteil des Bankensektors des Landes mittlerweile Spunta, ein Blockchain-Netzwerk, das auf der Technologie des New Yorker Unternehmens R3 basiert, um die Bilanzen zwischen ihnen auszugleichen, sagte Gründer und CEO David Rutter gegenüber „Squawk Box Europe“ von CNBC.

„Wir sprechen schon seit einiger Zeit über das Versprechen der Enterprise-Blockchain und es ist großartig, sie endlich in der Praxis zu sehen und in großem Maßstab zu arbeiten“, sagte er Anfang dieser Woche.

Dennoch stellt der italienische Markt nur einen Bruchteil des europäischen – und natürlich weltweiten – Bankensektors dar, während der Kontenabgleich nur ein Anwendungsfall ist, bei dem Experten sagen, dass Blockchain angewendet werden kann.

„Das ist ein Anfang“, sagte Rutter. „Wir würden uns freuen, wenn es in anderen europäischen Ländern und dann weltweit übernommen würde. Die vorhandene Infrastruktur bildet die Grundlage für die Einführung anderer Technologien, die sich wirklich auf ihr Geschäftsergebnis auswirken können.“

Für einige große Banken liegt der Fokus zunehmend darauf, herauszufinden, wie sie mit der Blockchain tatsächlich etwas Geld verdienen können. JPMorgan Chase beispielsweise gab kürzlich bekannt, dass seine hauseigene digitale Währung JPM Coin zum ersten Mal bei einem großen Technologiekunden live gegangen ist.

Laut Lex Sokolin, Co-Leiter Fintech beim Blockchain-Unternehmen ConsenSys, könnte die Coronavirus-Pandemie dazu beitragen, Banken dazu zu bewegen, kommerziell realisierbare Blockchain-Produkte auf den Markt zu bringen.

„Der Zwang, die digitale Transformation als primäre Arbeitsweise einzuführen, hilft Banken definitiv dabei, sich auf digitale Zahlungswege zu konzentrieren“, sagte er per E-Mail gegenüber CNBC.

Sokolin fügte hinzu, dass Banken und andere Finanzinstitute nun auch weniger zurückhaltend seien, mit digitalen Währungen zu experimentieren, als sie es früher waren. Da der Bargeldverbrauch in vielen entwickelten Volkswirtschaften – insbesondere inmitten der Pandemie – zurückgeht, prüfen die Zentralbanken nun die Einführung ihres eigenen virtuellen Geldes, während Brokerhäuser wie Fidelity ihren Kunden nun Investitionen in Kryptowährungen ermöglichen.

Die People's Bank of China testet bereits eine digitale Version des Yuan, während andere Zentralbanken einen Rahmen dafür festgelegt haben, wie solche virtuellen Währungen in der Praxis funktionieren könnten. ConsenSys, das vom Ethereum-Mitbegründer Joseph Lubin geleitet wird, arbeitet an digitalen Währungsprojekten der Zentralbanken in Hongkong, Australien, Frankreich und Thailand.

„Wir gehen davon aus, dass diese Einführung und Transformation in den meisten Ländern schrittweise erfolgen wird, in einigen einzelnen Regionen jedoch drastisch“, sagte Sokolin. „Zahlungssysteme neigen nicht dazu, einander vollständig zu ersetzen, sondern bauen schrittweise auf den Schienen auf.“

Rutter von R3 sagte, dass mehr Geschäftsbanken in Europa auf die Blockchain-Technologie setzen könnten, um ihre Rentabilität zu verbessern.

„Es ist ein schwieriger Weg, Blockchain-Technologien einzuführen, da es sich um Datenverarbeitung auf Branchenebene handelt“, sagte er. „Sobald Sie diese Mühe überstanden haben, haben Sie eine hervorragende Grundlage, um andere Anwendungen viel einfacher einzuführen.“

Er fügte hinzu, dass sich die Zentralbanken stärker als je zuvor auf digitale Währungen konzentrieren. Laut Accenture wird der Bargeldverbrauch in diesem Jahr angesichts von Covid-28 in einigen Ländern stark zurückgehen – im Vereinigten Königreich sogar um bis zu 19 %. Die Bank of England ist eine der Zentralbanken, die die Möglichkeit der Ausgabe digitaler Währungen prüft.