VKEd peavad rahavoogusid paremini haldama, et pärast taasavamist ellu jääda

Kui ettevõtted üle kogu maailma on suletud ja loodavad oma tulud taas normaalseks muuta, on reisi igal sammul jälgimiseks uus alternatiivne andmeallikas.

Sidetrade'il, mis on tehisintellektipõhine tarkvara pakkuja ettevõtetele, et kiirendada nõuete laekumist, on jälgimisseade teiste ettevõtete viivitatud maksete jaoks. Selle aluseks on 26 miljoni arve kogusummas 54 miljardit eurot, mille esitasid 3.7 miljonit ettevõtet kuues Euroopa riigis: Prantsusmaal, Ühendkuningriigis, Hispaanias, Itaalias, Belgias ja Hollandis.

Sellesse rühma kuuluvad kõik riigid, keda pandeemia kõige rohkem tabas.

Hea uudis on see, et üle kümne päeva tähtajaks tasumata arvete protsent, mis tõusis muretsemise ajal murettekitavalt, kuna ettevõtted püüdsid säästa sularaha, saavutas tipu umbes aprilli lõpus.

Kui inimesed lähevad uuesti tööle, näeme ettevõtteid, kes on jälle valmis oste sooritama. Me ei mõista, miks peaks maksetingimuste puudumisel mõni müük kaotsi minema 

 - Lara Gilman, iwoca

Enamikus riikides oli see juuni alguseks selgelt vähenemas.

Näiteks Itaalias kahekordistus tähtajaks tasumata arvete protsent väärtusest keskmiselt veidi alla 13% enne pandeemiat, aprilli lõpu kõrgeimale tasemele 28%, langedes mai lõpus taas 19.5% -ni.

Parim tulemus on olnud Hollandil, kes on läinud lukku keskmise tähtaja ületanud arvete määraga 15.5%. See tõusis mai alguses 19.3% -ni, enne kui juuni alguseks langes see 18.2% -ni.

Altpoolt viivad

Nagu nii paljude koroonaviirusega seotud meetmete puhul, on ka Ühendkuningriigi kogemus olnud kõige halvem.

Lähtepunkt oli palju kõrgem kui teistes riikides, kusjuures 30% arvetest oli 10 päeva tähtajaks juba enne pandeemia puhkemist. Mai alguses tõusis see murettekitavalt 43% -ni, mis on kõrgem kui üheski teises riigis.

Veelgi hullem on see, et juuni alguseks oli see vaevu langenud, kui see oli endiselt 38.5%.

Paljud ettevõtted ei näi mõistvat, et krediidihalduse protsesside automatiseerimiseks on olemas tehnoloogia. Suurbritannias on sellist tehnoloogiat võib-olla 5–6% ettevõtteettevõtetest. Hollandis on see 70–75% ettevõtetest lähemal 

 - Rob Harvey, Sidetrade

Viivitatud arvete mahu järgi näeb Suurbritannia välja veelgi halvem - mai lõpus oli sama tähtaja ületanud 53.4% rohkem kui kümme päeva, sama mis kuu alguses.

Kas see on lihtsalt veel üks juhtum, kus Ühendkuningriik on viimati suletud tänu oma valitsuse asjatule reageerimisele pandeemiale, kannatades kõige hullemate tabamuste eest ja olles siis viimane?

Või viitab see struktuurilisemale probleemile?

Spetsialiseeritud VKEde laenuandja iwoca uute ettevõtmiste juht Lara Gilman ütleb Euromoneyle: „Isegi sellesse kriisi sattudes olid Suurbritannia väikeettevõtted enne sulgemist ebastabiilsete maksetega. Arve rahastamiseks on raske juurde pääseda. See võib olla ka kallis ja tarnijad peavad endiselt kogusid haldama, samal ajal kui arvetegur võib ka kliente häirida, mis võib suhteid kahjustada. "

Ettevõtted on nõuete haldamiseks tarkvaraarendusi ka aeglaselt kasutusele võtnud.

Sidetrade'i müügitehingute juht Rob Harvey ütleb Euromoneyle: „Leiame, et Hollandi ettevõtete krediidihalduse ümber on operatiivsel tasandil palju rohkem autonoomiat, kus finantsjuhid saavad investeerida tehnoloogiasse, mis on vajalik selliste probleemide lahendamiseks nagu hilinenud maksmine.

"Suurbritannias seevastu tehakse need tehnoloogiainvesteeringute otsused palju kõrgemal tasemel organisatsioonides, kus rahanduse operatiivmeeskondadel ei pruugi olla palju häält."

Tehnoloogiline küpsus

Võib olla mõte, et maksed lähevad vähemalt ettevõtte kontrolli alla ja need võivad hilineda ühe nupuvajutusega nagu aprillis; arvestades, et nõuete kogumine ei ole ja nõuab käsitsi meeldetuletuskirjade saatmist, julgustavate ja lõpuks ähvardavate kirjade saatmist.

Harvey toob siiski välja: „Kollektsioonide täiustamise tehnoloogia sündis peaaegu 20 aastat tagasi, umbes samal ajal kui kliendisuhete haldamise tarkvara. Nõuded ja krediidihaldus on seotud finantssuhete haldamisega. Ja ometi on paljud turud ülimalt ebaküpsed. ”

Tehisintellekti ja loomuliku keele töötlemisega on viimastel aastatel saavutatud suuri edusamme.

Harvey ütleb: "Tundub, et paljud ettevõtted ei arva, et on olemas tehnoloogiat, et automatiseerida igatsevate kirjade [tähtaja ületanud teated] saatmist, ostjate vastuste lugemist ja vastavalt reageerimist, muutes reaalajas dünaamiliselt töövooge."

Ta lisab: „Suurbritannias on sellist tehnoloogiat võib-olla 5–6% ettevõtteettevõtetest. Hollandis on see 70–75% ettevõtetest lähemal. ”

See võib nüüd muutuda, kuna ettevõtted, kes keskenduvad toote loomisele ja selle müümisele, mõistavad vähem glamuurse makse kogumise protsessi olulisust.

Võib olla kurb, et selle muutmiseks on vaja pandeemiat, kuid praegu on oluline vaid see, mis edasi saab.

Silmade avaja

Harvey lisab: „Märtsis ja aprillis juhtus see, et paljud rahandusosakonnad vajusid ootamatult katastroofide taastamise režiimi ja koostasid kohaseid tuluprognoose. Võib-olla räägivad nad nüüd ülemustele, et asjad on kukkunud paremini välja, kui nad kartsid, kuid ainult nende endi ootuste suhtes keset kaost. Nad ei võrdle ennast konkurentide, sektorite ega teiste riikidega võrreldes. "

Arve jälgija võib olla silmade avaja.

Sidetrade teeb sellega rohkem tööd. Sellel on jaotused Ühendkuningriigile sektorite kaupa, näidates kõige rohkem tasumata arveid rahanduse, kindlustuse ja kinnisvara valdkonnas (76% on üle kümne päeva tasumata); infosuhtlus ja tehnoloogia (10%); ning vaba aja veetmine ja külalislahkus (60%).

Kuna 500,000 XNUMX VKE-d on juba märkimisväärses finantsraskuses, peame kiiresti tegutsema, et kaitsta Suurbritannia majanduse selgroogu ja tagada õigete ettevõtete kaitse kahju eest 

 - Gabriele Sabato, Wiserfunding

Kasulik oleks näha, kas suurettevõtted suruvad teisi suurettevõtteid kiirelt neile tasuma, laiendades tingimusi ka väiksematele ostjatele või viivitavad nad oma maksetega väikestele ja keskmise suurusega ettevõtetele.

Gilman iwocas ütleb: „Väikeettevõtted on sunnitud. Kui hakkame majanduse taastumist ette nägema, on ülitähtis, et need ei kaoks, sest lisaks tööhõivele toovad need majandustesse kaasa ka innovatsiooni, kohanemisvõime ja kohaliku arengu.

"Ja kuigi on probleem, et mõned suured ettevõtted pigistavad VKEde tarnijaid, on suurem osa hilinenud maksetest tarneahela VKEde vahel ise. Selleks pole häid lahendusi olnud. ”

Ja see võib osutuda lõplikuks. Suurem osa pankrotidest on veel ees.

Kui jälgijad, näiteks Sidetrade'i viivitamata arved, on ajakohased ja näitavad taasavamise alguses mõnes Euroopa osas paranemist (isegi kui Ühendkuningriigis on probleeme endiselt), kinnitavad nüüd saabuvad ajaloolised andmed majandusšoki ulatust.

Ühendkuningriigi riikliku statistika büroo hinnangul kahanes 12. juunil Ühendkuningriigi majandus aprillis 20.4%.

Majandusstatistika asetäitja rahvusstatistika alal Jonathan Athow ütleb: „SKP langus aprillis on suurim, mida Ühendkuningriik on kunagi varem näinud, üle kolme korra suurem kui [märts] ja peaaegu kümme korda suurem kui Covid-10 eelne järsem langus. Aprillis oli majandus umbes 19% väiksem kui veebruaris. ”

Krediidirisk

Furlough skeemid ja valitsuse subsideeritud pangalaenud, mis on ettevõtteid sulgemise ajal elus hoidnud, on peagi kahanemas.

Iga VKE tarnija jaoks on mureks see, kuidas see võib jääda, kui üks suur klient, kellel on suur arve tasumata, läheb enne maksmist pankrotti või kui rida väiksemaid kliente seda teeb. Kindlustus on üks võimalik leevendaja.

Spetsiaalne VKE-de laenuandja Wiserfunding teatas mai lõpus uuest partnerlusest kindlustuse pakkuja Nimblaga, mis pakub kaubakrediidi kindlustust arve alusel.

Wiserfundingu asutaja ja tegevjuht Gabriele Sabato ütleb: „Kuna 500,000 XNUMX VKE-d on juba märkimisväärses finantsraskuses, peame kiiresti liikuma, et kaitsta Suurbritannia majanduse selgroogu ja tagada, et õiged ettevõtted oleksid kaitstud kahju eest.

"Ärikrediidikindlustus on majanduse elavnemise kiirendamise võti, kuid kaubanduskrediit seisab silmitsi oluliste väljakutsetega ja võib sellel raskel majandusperioodil täielikult kaduda - see suurendab majanduslanguse ulatust ja pikkust, millesse oleme jõudmas."

See ei ole selline krediidirisk, mida oleks hõlpsasti hallatav võla- või omakapitali turgudele minnes või kui kommertspangad pakuvad praegu laenu tähtaega.

Isegi kui need laenud on täielikult või osaliselt riigi tagatud, tuleb neid siiski teenindada ja tagasi maksta. Need ei ole paindlikud.

"Uurisime hiljuti 500 väikeettevõtte omanikku," ütleb Gilman. "Enamik on öelnud, et tahavad lihtsalt ellu jääda, mõeldes sellele, mida nad tahaksid järgmises etapis teisiti teha.

„VKEde tarnijad ei taha, et neid ei maksetaks krediidiriskiga. Nad soovivad maksmist ette või lühemaid viivitusi. Kuid paljud VKEde ostjad soovivad nüüd pikendatud maksetingimusi, et oma rahavoogusid paremini hallata, ja võivad keelduda suhtlemast tarnijatega, kes neid ei paku. "

See on üsna tühimik. Kuidas seda ületada?

Iwoca vastus on uus toode iwocaPay. See on alternatiiv arvete rahastamisele. Kui VKE soovib toodet või teenust osta, kontrollib iwoca mõne minuti jooksul tema krediiti ja laenab talle ostuhinna.

Tarnija saab arve täielikult tasutud, peaaegu nagu müüks jaemüügile. Selle eest maksab see 3% tasu.

Ostja ei maksa 30 päeva eest intressi. Seejärel saab see maksta kas täielikult või osade kaupa kuni 90 päeva.

Gilman ütleb: „Meie uuring näitas, et 40% Suurbritannia väikestest B2B ettevõtetest on alates koronaviirusest maksmata arvetes 10,000 15,000 naela või rohkem. IwocaPay annab laenu kuni 150 4,000 naela ehk vaid 10,000 naela. Kuid eeldame, et enamik tehinguid jääb vahemikku XNUMX–XNUMX XNUMX naela. 

"Kui ostja otsustab tasuda esimese 30 päeva jooksul, on see kulude osas tasuta. Kui nad sooviksid kauem maksta, võtab iwocaPay ettevõttest lähtuvalt intressimäära (kordusmäär 3.33%). Samuti on neil alati võimalus ennetähtaegselt tagasi maksta. Peamine paindlikkus on järelmaks. ”

On olemas tehnoloogilisi lahendusi, mis aitavad vähendada maksmata päevade müüki maksetähtaegadel ja mõned uued rahastamisvõimalused. Kuid probleem on suur ja ettevõtete vastupanuvõime taasavamise kaudu on veel oodata.

Gilman ütleb: „Kui inimesed lähevad tagasi tööle, näeme ettevõtteid, kes on jälle valmis oste sooritama. Me ei saa aru, miks peaks maksetingimuste puudumisel mõni müük kaotsi minema. "