Pourquoi les PDG des banques vont-ils relever le défi informatique?

La décision prise par Casper von Koskull, directeur général de Nordea, de prendre sa retraite l’année prochaine, à l’âge de 60, pourrait donner à d’autres banquiers de haut niveau le temps de réfléchir.

Nordea est la plus grande des institutions nordiques qui, jusqu'à récemment, étaient les enfants des banques européennes. Cependant, une série de scandales contre le blanchiment d’argent ont mis à mal leur réputation de vertu.

Pourtant, même en Scandinavie, Nordea n’a pas été en mesure d’exploiter pleinement son immunité relative (jusqu’à présent) contre ces scandales. En effet, le DNB norvégien est désormais plus important en termes de capitalisation boursière.

Les actions de Nordea n’ont pas non plus battu leurs homologues nordiques, malgré les problèmes plus importants de blanchiment d’argent dans les autres banques.

Ceci est dû à sa performance sur les revenus et surtout les coûts. Le chiffre d’affaires du premier trimestre de 2019 est resté globalement inchangé, tandis que les coûts ont augmenté de 5%. Le bénéfice d’exploitation est en baisse de 36% par rapport au quatrième trimestre de 2018.

Un projet de transformation, lancé sous Von Koskull, visant à mieux intégrer les banques que possède Nordea en Scandinavie est notamment à la base de cette performance décevante, notamment en remplaçant les spaghettis obsolètes de son système informatique central par un nouveau, quelque chose que très peu de dirigeants de banques osent faire, et peut-être pour une bonne raison.

Au début, les observateurs craignaient que le stratagème ne devienne un éléphant blanc et le départ de Von Koskull laisse présager que ces craintes auraient pu être valables.

Projet comparable

Le seul projet comparable au gigantesque remaniement informatique de Nordea est chez ING, où le directeur général, Ralph Hamers, a dû surmonter des doutes similaires concernant son projet d'unification des diverses opérations de la banque au niveau national.

Au lieu de mettre en place un nouveau système informatique, Hamers a plutôt cherché à migrer d'anciens systèmes nationaux vers des systèmes existants mis à niveau en Espagne et aux Pays-Bas, qui deviennent alors supranationaux.

Pourtant, Hamers a été confronté à des critiques similaires de la part de ses pairs concernant les coûts et la distraction de faire quelque chose qui pourrait produire peu d'avantages, car des différences fondamentales dans la réglementation nationale impliquent qu'une grande partie de l'activité bancaire doit toujours être adaptée à chaque pays.

À l’instar de Nordea, ING souffre désormais d’un fardeau sur le prix de l’action pour ses plus proches concurrents géographiques. Ceci est en partie dû à son projet de transformation, dont les bénéfices n’ont pas encore été pleinement exploités.

Il n’est pas surprenant que ING et Nordea soient les deux banques à avoir essayé ce genre de chose. Ce sont respectivement les deux plus grandes banques du Benelux et des pays nordiques.

S'ils comprennent divers petits marchés, les marchés bancaires de ces régions ont été remarquablement rentables au cours des cinq dernières années ou plus.

Cependant, ils sont de plus en plus mis au défi, notamment par les prêteurs hypothécaires non bancaires, ainsi que par les tentatives de normalisation de la pondération des risques au niveau international.

Comparés à des banques de taille similaire et géographiquement diversifiées ailleurs en Europe, ING et Nordea disposent de davantage de ressources en temps et en argent et ont tout autant besoin de mettre à jour leurs systèmes informatiques et leurs entreprises qui craquent pour l'ère numérique.

Le bilan de leurs tentatives inhabituellement ambitieuses de saisir ce défi montre pourquoi les autres chefs de la direction choisiront une voie plus prudente, même si cette inertie constitue une menace existentielle plus grande à long terme.

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