Le potentiel de l'intelligence artificielle et de l'apprentissage automatique en finance pour transformer le mode de tarification du crédit, l'allocation du capital et la vente des produits, suscite un tel enthousiasme qu'il est clair qu'il faut clairement séparer le débat conceptuel sur les possibilités à long terme de la réalité de ce qui se passe réellement.
En juillet, Christopher Woolard, directeur exécutif de la stratégie et de la concurrence à la Financial Conduct Authority (FCA) du Royaume-Uni, a pris la parole lors de la conférence sur l'éthique de l'IA dans le secteur financier de l'Institut Alan Turing.
«Les débats superficiels sur l'IA et l'apprentissage automatique prennent souvent le pas sur les armées de robots et le déclin dystopique de l'activité humaine», déclare Woolard. «Mais vivons-nous vraiment une crise de contrôle algorithmique? La réponse, du moins en ce qui concerne l'utilisation de l'IA dans les services financiers, est la suivante: pas encore.
La FCA a récemment mené une enquête conjointe avec la Banque d'Angleterre pour évaluer la situation actuelle. «Ce que nous avons découvert, c’est que l’utilisation de l’IA dans les entreprises que nous réglementons est mieux décrite comme naissante. La technologie est principalement utilisée pour les fonctions de back-office, la technologie orientée client étant principalement au stade de l'exploration. ”
Certaines des applications les plus utiles de l'intelligence artificielle et de l'apprentissage automatique peuvent être assez modestes. Prenons, par exemple, le potentiel de mieux gérer les volumes sans cesse croissants de courriels professionnels. Plus de 124 milliards de courriers électroniques professionnels ont été envoyés chaque jour dans le monde sous 2018, ce qui devrait atteindre plus de milliards de 129 chaque jour d'ici la fin de cette année, selon Ludré Stevens, cofondateur et directeur des produits d'Inbotiqa, une fintech qui vise à aider les banques à améliorer de manière significative la productivité des individus, des équipes et des sociétés ainsi que les niveaux de service à la clientèle, tout en réduisant considérablement les risques et les coûts opérationnels, le tout grâce à une utilisation plus intelligente du courrier électronique.
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Ludré Stevens, Inbotiqa |
Stevens possède des années d'expérience dans le secteur bancaire chez 20. Une grande partie de celle-ci a été consacrée à la gestion de grands projets de technologie et de changement de processus dans des sociétés telles que Morgan Stanley et Lehman Brothers. Il a fondé Inbotiqa in 2011 après avoir constaté un problème dans une autre entreprise.
"Il a perdu un million de 2 parce qu'il n'a pas vu un seul email", a déclaré Stevens à Euromoney. «Le courrier électronique est utilisé universellement par toutes les entreprises, par leurs clients et leurs fournisseurs. C'est un outil de communication officiel avec une grande flexibilité pour joindre des documents, par exemple. Mais cela n'a jamais été conçu pour les affaires. Il vient juste d'être utilisé par toutes les entreprises. "
Il poursuit: «Ce dont de nombreuses entreprises ont besoin, en particulier les entreprises utilisant des boîtes aux lettres partagées recevant de gros volumes d'e-mails entrants, ce sont de meilleurs outils pour suivre et gérer ces e-mails - à qui ils ont été attribués, à quelle vitesse et à quelle les délais d'exécution - pour les hiérarchiser, les horodater et établir des pistes d'audit complètes. »
Les sociétés de services financiers avaient l'habitude de bien suivre les volumes d'appels téléphoniques des équipes de vente et leurs taux de réussite, mais ne disposent pas d'outils similaires pour la messagerie électronique. Cela est surprenant, compte tenu de la fréquence à laquelle le courrier électronique est utilisé pour les tâches essentielles des services financiers, par exemple dans les fonctions d’exploitation de middle office et d’arrière-guichet.
Inbotiqa applique un outil de flux de travail de base au-dessus du courrier électronique, qui n'oblige pas les expéditeurs et les destinataires à modifier de quelque manière que ce soit ce qu'ils mettent dans leurs messages pour améliorer la fonction. L'entreprise, issue du programme d'accélérateur Barclays Techstars, a un certain nombre de banques de premier rang comme clients, même si pour l'instant elle ne peut identifier qu'ING.
Le courrier électronique est universellement utilisé par toutes les entreprises, par leurs clients et fournisseurs. C'est un outil de communication officiel… Mais il n'a jamais été conçu pour les entreprises
- Ludré Stevens, Inbotiqa
Stevens parle dans le cadre d'un projet pilote récent pour une autre banque traitant de gros volumes d'instructions de règlement envoyées dans des boîtes aux lettres partagées plutôt qu'à des personnes nommées.
Il a déclaré: «Cette banque avait plusieurs boîtes de réception partagées dans différentes régions du monde, gérant des instructions de règlement dans diverses classes d'actifs sous-jacentes, notamment les actions, les titres à revenu fixe et les devises. Dans certains cas, les contreparties enverraient les mêmes instructions à plusieurs boîtes de réception. La banque a lancé un projet pilote avec notre produit Yudo Mail dans une classe d'actifs spécifique. Le premier mois, cette banque tournait autour de 21% seulement de ces courriels entrants le jour même de leur arrivée. Il passait beaucoup de temps à chercher des instructions de règlement et des pauses commerciales non résolues. N'oubliez pas que chaque pause commerciale a des implications sur le bilan - j'ai toujours l'argent du client ou le client a le mien - et cela a des coûts et des impacts sur la satisfaction du client. "
Yudo Mail identifie les tâches associées aux e-mails et les attribue au bon destinataire, en partie en suivant le chemin des e-mails précédents avec un contenu similaire. Cela pourrait réduire à une seule plusieurs boîtes aux lettres partagées partagées pour l'instruction de règlement, puis les acheminer aux équipes chargées du règlement au bon emplacement et dans la bonne classe d'actifs. Il rassemble également les pièces jointes associées, ce qui facilite leur recherche et leur révision.
«Au troisième mois du projet pilote, cette banque tournait autour de 84% des courriels entrants le jour même de leur réception», déclare Stevens.
Il ajoute: «Cela réduit le risque opérationnel. L'outil enregistre à qui un courrier électronique a été attribué, si et pendant combien de temps il reste non ouvert, s'il a été lu et s'il a été traité. Cela aide également à identifier les goulots d'étranglement. La banque peut remarquer qu'un grand nombre de ruptures de transaction ont pour origine la même contrepartie qui pourrait saisir les identifiants de transaction de manière incorrecte ou passer à côté des instructions de règlement clés. "
Résidentiels
Liza Russell, directrice générale d'Inbotiqa, qui a fait carrière au sein de la banque de détail et de la gestion de patrimoine chez RBS et Coutts avant de travailler chez PwC, explique comment le prochain produit de la société passe à la hauteur. «Le traitement du langage naturel de Yudo Smart peut détecter des changements dans le ton des courriers électroniques -« nous avons plusieurs fois demandé, il est urgent de résoudre ce problème »- et aidera les entreprises à hiérarchiser leurs tâches tout en équilibrant la charge de travail, en détectant les goulots d'étranglement et allouer aux personnes ou aux départements avec la capacité de gérer des tâches. "
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Liza Russell, Inbotiqa |
Elle ajoute: «L’une des fonctionnalités que nous avons ajoutées et que nos clients adorent est un bouton« Obtenir le suivant »: le personnel du back-office qui s’est acquitté de leurs tâches existantes peut obtenir le prochain travail à venir et montrer à ses patrons ils sont très performants. Les banques réussissent bien à mettre en place des incitations à ce type de comportement. Et nous pouvons contrôler qu'ils remplissent leurs tâches, pas seulement ouvrir des courriels, les regarder brièvement et les transmettre à quelqu'un d'autre pour qu'ils les résolvent. "
Les attentes en matière d’intelligence artificielle sont si grandes que certaines banques pensent d’abord que Inbotiqa propose un nouvel outil d’appariement. Ce n'est pas.
«Nous ne ferons pas le travail à votre place», déclare Stevens. «Nous ne ferons pas correspondre les instructions de règlement. Nous sommes le partenaire de routage, pas le partenaire d'exécution. Mais nous acheminerons l'e-mail au bon endroit. Cela apporte énormément de structure utile au flux de travail précédemment non structuré. Et cela aide à réduire le volume de courrier électronique. La banque participant au projet pilote, j’ai décrit le volume réduit du courrier électronique de 43% Dans le même temps, les métadonnées associées pourraient révéler des modèles précédemment non marqués pouvant améliorer la gestion et l'efficacité du flux de travail. ”
Inbotiqa a débuté dans le secteur bancaire et espère que de nombreuses institutions financières se serviront de son service, de sorte qu'il devienne une sorte de jeu d'infrastructure à l'échelle de l'industrie. Mais il a des applications évidentes pour d'autres industries qui utilisent des boîtes aux lettres partagées à volume élevé, y compris des compagnies de téléphone, des services publics et des ministères. Il se connecte aux serveurs de messagerie des clients, ce qui n'a pas d'incidence sur la cybersécurité, mais opère plutôt derrière les défenses propres à chaque client. Le modèle de revenus consiste à facturer des frais de licence par utilisateur et par mois.
Basée à Londres et implantée en Inde, Inbotiqa envisage de construire un nouveau pôle technologique à Belfast. Il est en mode de collecte de fonds et discute avec les investisseurs en capital de risque et les banques d’un tour de table de pré-série A.
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