L'Union européenne s'apprête enfin à sceller un gouffre béant dans la composition institutionnelle du marché intérieur, avec une nouvelle autorité de lutte contre le blanchiment d'argent et une structure commune de collecte de renseignements financiers.
Signe des tests politiques auxquels seront confrontés les nouveaux pouvoirs, l'UE a déjà arrêté ce que le Parlement européen considère comme un troisième élément essentiel - à savoir une police financière dotée de capacités d'enquête.
Les scandales sont devenus si importants et fréquents en Europe récemment que même l'Allemagne a souscrit à l'idée d'un superviseur unique pour les contrôles anti-blanchiment. Le rôle de Deutsche Bank en tant que correspondant principal de Danske Bank Estonia, par exemple, ajoute à ses problèmes de conformité. Maintenant, une enquête américaine sur le scandale autour des clients offshore de Danske en Estonie donne plus de raisons aux investisseurs d'éviter la Deutsche et d'autres banques européennes.
Le mois dernier, SEB a rejoint d'autres prêteurs nordiques touchés par des questions sur les clients offshore de la Baltique, provoquant une chute de 10% de ses actions, grâce à des reportages d'investigation de la même chaîne de télévision suédoise qui ont déclenché la sortie du président-directeur général et président de Swedbank plus tôt cette année.
Les ministres des finances ont fait avancer la question lors des réunions du Conseil de l'UE début décembre - transmettant l'idée d'une nouvelle autorité à la Commission européenne - après que six d'entre eux, dirigés par les Néerlandais, aient soutenu un plan similaire dans un document conjoint en novembre.
Le conseil est même allé plus loin que le document conjoint de novembre, car il suggère un nouveau mécanisme pour rassembler le travail des unités nationales de renseignement financier (CRF, qui rassemblent et filtrent les rapports d'activités suspectes des banques). Cela reconnaît la difficulté de l'UE à exercer une surveillance directe sans centre de renseignement associé.
Mais l'intégration du renseignement est délicate et controversée car les CRF travaillent en étroite collaboration avec la police nationale, symbole de la souveraineté nationale. Le Conseil a donc évité de mentionner une `` CRF européenne '' - même si ce qu'il suggère semble en être une - car l'UE pourrait encore renforcer les réseaux de coopération existants, plutôt que de créer un nouvel organisme de renseignement, explique Laura Brillaud, chargée de mission chez Anti - activiste de la corruption, Transparency International.
L'UE fait toutefois pression pour que le nouvel organisme anti-blanchiment couvre l'ensemble du marché intérieur. La Banque centrale européenne (BCE) dispose déjà de pouvoirs de surveillance en matière prudentielle, mais pas de contrôle de la criminalité financière, et uniquement dans la zone euro.
Vous devez vous soucier du maillon le plus faible de la chaîne
- Jacob Funk Kirkegaard, Institut Peterson pour l'économie internationale
La communication publique sur la nouvelle autorité envisagée, bien que vague, implique en outre une capacité à infliger des amendes, explique Nicolas Véron, chercheur au think-tank bruxellois Bruegel. C'est important, car les petites amendes infligées aux superviseurs nationaux européens par rapport aux États-Unis ont été l'une des principales causes d'embarras.
Les cinq plus grandes économies de l'UE, ainsi que la Lettonie, ont signé le document conjoint en novembre. Ils ont reconnu que le maintien d'une surveillance nationale de la lutte contre le blanchiment d'argent exacerbe la rareté des ressources de surveillance et les conflits d'intérêts, y compris en ce qui concerne les préoccupations prudentielles, tout en déclarant que découvrir des lacunes peuvent être ceux qui portent le plus grand préjudice à leur réputation.
Cela jette le gant aux pays plus petits et plus eurosceptiques.
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Sven Giegold, |
«Soit ils adhèrent, soit nous le faisons par nos propres moyens», explique Sven Giegold, un politicien du Parti vert allemand à la commission des affaires économiques et monétaires du Parlement européen. «Le problème principal se situe dans les plus grands États membres, car c'est là que l'argent est investi.»
Lien le plus faible
Cependant, si certains membres restaient à l'écart - par exemple, en Scandinavie - cela pourrait gâcher tout le projet, car les capitaux en provenance de ce pays pouvaient toujours circuler librement sur le marché unique. «Vous devez vous soucier du maillon le plus faible de la chaîne», explique Jacob Funk Kirkegaard, membre du Peterson Institute for International Economics et ancien fonctionnaire danois.
Aucun de ceux qui se sont retirés du nouveau Parquet européen - Danemark, Hongrie, Irlande, Pologne, Suède et Royaume-Uni - n'a signé le document conjoint en novembre. L'espoir est qu'il serait trop gênant pour l'un d'entre eux de résister à un plan de répression de la surveillance laxiste du blanchiment d'argent: si la honte ne fonctionne pas, la réputation internationale des banques du pays concerné pourrait également en souffrir, nuisant à l'économie .
S'adressant aux superviseurs à travers l'Europe cet été, Euromoney a trouvé les autorités suédoises et danoises les moins enthousiastes à propos de l'intégration de la surveillance, malgré la concentration des scandales en Scandinavie. Même au Danemark, cependant, le nouveau gouvernement de centre-gauche n'est pas d'humeur à donner ce qui pourrait être interprété comme une faveur à Danske, dit Kirkegaard.
La nouvelle autorité laisserait en tout cas un grand rôle aux autorités nationales de surveillance. Alors que la BCE supervise directement toutes les grandes banques, une nouvelle autorité anti-blanchiment n'exercera des pouvoirs directs que sur les institutions les plus risquées, ou lorsque la surveillance nationale est insuffisante.
Même l'inévitable commerce de chevaux sur le site pourrait avoir des implications importantes - d'autant plus qu'une option consiste à héberger le superviseur de l'Autorité bancaire européenne. L'ABE étant basée à Paris, cette option pourrait recueillir le soutien de la France. Mais la dernière tentative de résolution rapide est tombée à l'eau lorsqu'elle a donné un peu plus de ressources à l'ABE.
L'affaire Danske a mis en évidence l'incapacité de l'ABE à agir en tant que superviseur des superviseurs. Plus tôt cette année, son conseil d'administration - composé de superviseurs nationaux - a rejeté les violations du droit syndical commises par les superviseurs danois et estonien que le secrétariat de l'ABE avait constatées.
Mettre la nouvelle autorité à l'ABE nécessiterait donc de lui confier un nouveau mandat de supervision directe - et de revoir sa gouvernance pour renforcer son indépendance, du moins en matière de blanchiment d'argent. Selon Véron, il pourrait être tout aussi facile de créer une toute nouvelle agence.
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