अमेरिकी बैंक एम एंड ए: एक लाल झंडा

अमेरिका में बैंक एम एंड ए वापस आ गया है और यह चिंता का विषय है। जब फिफ्थ थर्ड ने घोषणा की कि वह मई में शिकागो स्थित एमबी फाइनेंशियल को खरीद रहा है, तो इसने यह संकेत दिया कि कई लोगों को संदेह था कि फेडरल रिजर्व द्वारा बड़े बैंकों की परिसंपत्तियों में नियामक पर्यवेक्षण को $25 बिलियन से $100 बिलियन तक बढ़ाने की सीमा को हटाने के बाद क्या होगा।

यह उन क्षेत्रीय खिलाड़ियों के लिए स्वागत योग्य खबर हो सकती है जो अब विस्तार करने और सबसे बड़े बैंकों के साथ प्रतिस्पर्धा करने के लिए स्वतंत्र हैं, लेकिन छोटे बैंकों के लिए यह बुरी खबर है। यहां तक ​​कि मई में बैंक राहत बिल के कानून में पारित होने के बाद भी, डोड-फ्रैंक द्वारा छोटे बैंकों पर लगाए गए कुछ बोझ को कम करने के लिए, उन्हें पुन: कैलिब्रेट करने का मौका देने के लिए पर्याप्त समय नहीं है। क्षेत्रीय विलय की लहर छोटे बैंकों और क्रेडिट यूनियनों के लिए ताबूत में कील साबित होगी।

संख्या घटाना

अमेरिका को बड़े बैंकों की ज़रूरत नहीं है - उसे छोटे बैंकों की ज़रूरत है। पिछले तीन दशकों में देश ने 12,000 बैंकों को खो दिया है और पिछली मंदी के बाद से, उदाहरण के लिए, संपत्ति के हिसाब से तीन सबसे बड़े अमेरिकी बैंकों ने घरेलू जमा में 2.4 ट्रिलियन डॉलर से अधिक जोड़ा है, जो 180% की वृद्धि है। व्यक्तियों के लिए बैंकिंग के विकल्प पहले से कहीं कम हैं - बचत उत्पादों के कम विकल्प और प्रतिस्पर्धी मूल्य वाले ऋणों के कम विकल्प।

यह कोई संयोग नहीं है कि अमेरिका में अंडरबैंकिंग वाले खिलाड़ियों की संख्या में वृद्धि हुई है क्योंकि खिलाड़ियों की संख्या में गिरावट आई है। न ही यह कोई आश्चर्य की बात है कि बचत दरें कम हैं - बड़े बैंक बचत खाते खोलने और उच्च न्यूनतम शेष राशि निर्धारित करने के लिए शुल्क लेते हैं, जिसे कम आय वाले परिवार बर्दाश्त नहीं कर सकते। आमतौर पर, वे अल्पसंख्यक समुदायों में भी काम नहीं करते हैं जिन्हें जीवित रहने के लिए बैंकिंग सेवाओं की आवश्यकता होती है।

विविधीकरण की जरूरत

बैंक एम एंड ए अर्थव्यवस्था के लिए अच्छा नहीं है। बढ़ते धन अंतर को रोकने और छोटे व्यवसाय के विकास का समर्थन करने के लिए वित्तीय संस्थानों के बीच विविधीकरण की आवश्यकता है - खासकर यदि मंदी क्षितिज पर है। वित्तीय संकट के दौरान जर्मन अर्थव्यवस्था के कई अन्य अर्थव्यवस्थाओं की तुलना में बेहतर प्रदर्शन करने का एक कारण इसकी बड़ी संख्या में वित्तीय संस्थान थे। देश में लगभग 1,600 क्रेडिट संस्थान हैं। जब कुछ जर्मन बैंक उधार नहीं दे सकते थे, तो अन्य दे सकते थे और इस तरह अर्थव्यवस्था आगे बढ़ने में कामयाब रही।

ब्रिटेन सरकार ने संज्ञान लिया. इसने चुनौती देने वाले बैंकों को प्रोत्साहन देकर बैंकिंग क्षेत्र को बढ़ावा देने की कोशिश की है - हालाँकि इसमें केवल सीमित सफलता मिली है। यदि अमेरिका में केवल अधिक बड़े बैंक बनाने के लिए बैंक विनियमन को वापस लाया जाता है तो यह एक व्यर्थ अवसर है। छोटे बैंकों और क्रेडिट यूनियनों को भी समर्थन देने की जरूरत है।