कोरोनोवायरस संकट मोबाइल बैंकिंग उछाल एक ऐसी पारी है जो छड़ी करने की संभावना है

डिजिटल बैंकिंग कोई नई बात नहीं है, लेकिन कोरोनोवायरस महामारी के साथ, युवा और बुजुर्ग अमेरिकी अचानक ऑनलाइन और मोबाइल बैंकिंग की ओर आकर्षित हो गए। ऑनलाइन और मोबाइल ट्रैफ़िक में अचानक वृद्धि से रुकावटें भी पैदा हुईं। प्रभावित लोगों में: यूएस बैंक, पीएनसी, फिफ्थ थर्ड बैंक, बैंक ऑफ अमेरिका, टीडी बैंक और बीबीएंडटी के लिए ऑनलाइन प्लेटफॉर्म। 

दुनिया के 50 सबसे बड़े बैंकों के साथ काम करने वाली फिडेलिटी नेशनल इंफॉर्मेशन सर्विसेज (एफआईएस) के अनुसार, अप्रैल की शुरुआत में नए मोबाइल बैंकिंग पंजीकरण में 200% की बढ़ोतरी हुई, जबकि मोबाइल बैंकिंग ट्रैफिक 85% बढ़ गया। कई शाखाएँ बंद होने और कोई टेलर उपलब्ध नहीं होने के कारण, बैंकों को कॉल सेंटर ट्रैफ़िक में उल्लेखनीय वृद्धि का सामना करना पड़ रहा है, जिससे लंबे समय तक प्रतीक्षा करनी पड़ रही है। 

बैंक के बारे में डेटा का विश्लेषण करने के लिए बड़े डेटा और मशीन लर्निंग का उपयोग करने वाली फिनटेक कंपनी नोवांटास के प्रबंध निदेशक ब्रैंडन लार्सन ने कहा, "हम जो देख रहे हैं वह उद्योग के अधिकांश हिस्सों में कोविड-19 की वजह से मांग में वृद्धि से संबंधित कुछ बाधाएं हैं।" ग्राहक, जमा और बाज़ार। 

अधिकांश मांग प्रोत्साहन चेक से जुड़ी हुई है। जो अमेरिकी सप्ताह में एक बार अपना बैलेंस चेक करते थे, उन्होंने अचानक दिन में कुछ बार चेक करना शुरू कर दिया। नेटवर्क अक्सर दो से तीन गुना मात्रा के लिए तैयार किए जाते हैं, लेकिन जब क्षमता को सामान्य मात्रा से 20 गुना तक बढ़ा दिया जाता है तो व्यवसायों में समस्याएँ आती हैं। “यह डिजिटल क्षमताओं और क्षमता को मजबूर करता है। लार्सन ने कहा, ''इसने निश्चित रूप से डिजिटल बैंकिंग पर अधिक जोर दिया है।'' 

जैसे-जैसे राज्य आश्रय-स्थान के आदेश हटा रहे हैं, बैंक शाखाएं फिर से खुलने लगी हैं और अधिक यातायात देखने को मिल रहा है। लेकिन उद्योग पर नजर रखने वालों का कहना है कि ऑनलाइन बदलाव कायम रहने की संभावना है। नोवांटास के एक हालिया सर्वेक्षण में, केवल 40% उत्तरदाताओं ने कहा कि वे कोविड के बाद शाखाओं में लौटने की उम्मीद करते हैं। 

“एक बार जब लोग मोबाइल-आधारित खाता पहुंच का पक्ष लेना शुरू कर देते हैं, तो पीछे नहीं हटते। मौजूदा संकट कम होने और लॉकडाउन के आदेशों में ढील दिए जाने के बाद, हम उम्मीद करते हैं कि पहले से कहीं अधिक अमेरिकी उपभोक्ता अपनी बैंकिंग और भुगतान आवश्यकताओं की एक विस्तृत श्रृंखला को संभालने के लिए अपने मोबाइल उपकरणों का उपयोग करेंगे, ”एफआईएस की उत्तरी अमेरिका बैंकिंग सेवाओं के डिवीजन कार्यकारी मारिया शुल्ड ने कहा। समूह। 

मौजूदा संकट में, बैंकों ने कहा कि उन्होंने न केवल खाता लॉगिन में बल्कि दूरस्थ जमा और ऑनलाइन खाता खोलने में भी भारी वृद्धि देखी है। की बैंक में डिजिटल बैंकिंग के प्रमुख जेमी वार्डर ने कहा कि बैंक ऑनलाइन उपयोग में महीने-दर-महीने दोहरे अंक की वृद्धि देख रहा है। 

“समय के साथ डिजिटल रूप से अधिक होने के साथ प्रवासन हुआ है। इस महामारी में, हमने निश्चित रूप से उस उछाल को और भी अधिक देखा है, ”उन्होंने कहा, क्योंकि जो लोग एटीएम का उपयोग करने के लिए यात्रा नहीं करना चाहते थे, वे मोबाइल डिपॉजिट का उपयोग करना सीख रहे हैं, कुछ पहली बार। 

ग्राहकों के साथ आमने-सामने काम करने में असमर्थ होने के कारण, "यह आपको एक संस्थान के रूप में मजबूर करता है, जिन चीजों पर आप भरोसा कर रहे थे वे अधिक एनालॉग प्रक्रियाएं थीं ... यह आपको सोचने पर मजबूर कर देता है, उन्हें डिजिटल बनाने के लिए मुझे क्या करने की आवश्यकता है?" वार्डर ने कहा. उन्होंने कहा, एक चीज जिसे बैंक डिजिटल बनाने पर विचार कर रहा है, वह है गृह-इक्विटी ऋण। “हमारे पास डिजिटल रूप से ऐसा करने का कोई बढ़िया तरीका नहीं है। हम जानते हैं कि यह एक ऐसा क्षेत्र है जिसे हम बनाना चाहते हैं, और यह [स्थिति] इसे थोड़ा उजागर करती है," वार्डर ने कहा।  

एफआईएस के शुल्ड ने कहा कि ऐसे समाधानों में रुचि बढ़ी है जो ग्राहकों को एक सुरक्षित चैनल के साथ-साथ ऑनलाइन खाता निर्माण के माध्यम से वास्तविक लाइव बैंक टेलर से जोड़ते हैं। 

बैंक ऑफ अमेरिका ने कहा कि वह अपनी ऋण भुगतान प्रक्रिया को सरल बना रहा है, जिससे यह दो-क्लिक प्रक्रिया बन जाएगी। कई बैंकों ने ग्राहकों को पेचेक प्रोटेक्शन प्रोग्राम ऋण के लिए ऑनलाइन आवेदन करने की अनुमति देने के लिए भी प्रयास किया।  

एंथेमिस में निवेश प्रमुख जिलियन विलियम्स का मानना ​​है कि बैंकिंग पर महामारी का प्रभाव दोगुना हो गया है। लोगों द्वारा अनिवार्य रूप से अपने बैंकिंग या ब्रोकरेज खातों की जाँच करना एक अस्थायी घटना है। लेकिन लंबे समय तक, जिन लोगों ने ऑनलाइन बैंकिंग शुरू की है, उनके इससे जुड़े रहने की संभावना है। संकट के दौरान प्रोत्साहन चेक प्राप्त करने के लिए खोले गए ऑनलाइन खाते संभवतः उपयोग में बने रहेंगे। 

डिजिटल बैंक चाइम और स्टैश दोनों ने कहा कि उन्होंने पिछले महीने रिकॉर्ड साइनअप देखा। चाइम ने कहा कि वे "सबसे अधिक संख्या में नए खाते खोलना" देखना जारी रख रहे हैं। 

नोवांटास के लार्सन ने कहा कि महामारी बड़े पारंपरिक बैंकों और चुनौती देने वाले नियोबैंक दोनों को एक दिलचस्प स्थिति में रखती है। "पिछले संकटों में, गुणवत्ता की ओर पलायन होता है," जिसका आमतौर पर मतलब बड़े, स्थापित संस्थान होते हैं। लेकिन वर्तमान महामारी ने ऑनलाइन क्षमताओं को उजागर किया है और कई उपभोक्ताओं को नियोबैंक में खाते खोलने के लिए प्रेरित किया है, जो केवल ऑनलाइन हैं।  

मांग को बनाए रखने के लिए, बैंक प्रौद्योगिकी में अधिक निवेश कर रहे हैं। हैकर रैंक के मुख्य कार्यकारी और सह-संस्थापक विवेक रविसंकर, जो कंपनियों को कोडिंग जैसे तकनीकी कौशल का आकलन करने में मदद करते हैं, कहते हैं कि उन्होंने फिनटेक में भर्ती में बड़ी वृद्धि देखी है। 

“हम जिन तकनीकी कंपनियों से बात कर रहे हैं और नियुक्तियां कर रहे हैं, उनमें से हर एक की गति वास्तव में बढ़ रही है। हमें अभी भी एक बड़ी वित्तीय तकनीकी कंपनी से बात करनी है जिसका काम धीमा हो रहा है।'' जबकि आईटी, कंप्यूटर सॉफ्टवेयर और अन्य क्षेत्रों में भर्ती के लिए तकनीकी मूल्यांकन में कमी आई है, वित्तीय सेवाओं में भर्ती में वृद्धि हुई है। “मुझे उम्मीद नहीं है कि यह रुकेगा। हो सकता है कि ज़्यादा से ज़्यादा विकास दर थोड़ी धीमी हो जाए, लेकिन मुझे नहीं लगता कि यह रुकेगी,'' उन्होंने कहा. 

फिनटेक में निवेश से स्वचालन को और बढ़ावा मिल सकता है। शुल्ड ने कहा कि वह वित्तीय संस्थानों के साथ बैक-ऑफिस ऑटोमेशन के बारे में बात कर रही हैं, चाहे वह नए ऋण के लिए हो, ओवरड्राफ्ट प्रबंधन या ग्राहक सेवा के लिए हो।