डॉयचे में नए इंटरनेशनल प्राइवेट बैंक के लिए बड़ी महत्वाकांक्षाएं हैं

जून में, डॉयचे बैंक ने अपने पुनर्गठन में नवीनतम कदम की घोषणा की: एक नई इकाई, अपने अंतर्राष्ट्रीय निजी बैंक का निर्माण। यह अब जर्मनी में खुदरा बैंकिंग के प्रभुत्व वाले बड़े निजी बैंक प्रभाग का एक प्रमुख हिस्सा बन गया है, जो कॉर्पोरेट बैंक, निवेश बैंक और परिसंपत्ति प्रबंधन के साथ समूह के चार स्तंभों में से एक है।

नई इकाई पुराने निजी और वाणिज्यिक व्यापार अंतर्राष्ट्रीय को जोड़ती है, जो मुख्य रूप से इटली, स्पेन, बेल्जियम और भारत में समृद्ध खुदरा ग्राहकों और छोटे और मध्यम आकार के उद्यमों को सेवा प्रदान करती है, साथ ही वैश्विक धन प्रबंधन व्यवसाय भी प्रदान करती है, जो यूरोप में पारिवारिक कार्यालयों और उद्यमियों को कवर करती है। , मध्य पूर्व और अफ़्रीका, एशिया और कुछ हद तक अमेरिका।

यह कदम धन प्रबंधन में वृद्धि के लिए बैंक के दृढ़ संकल्प को रेखांकित करता है, जहां यह एक महत्वाकांक्षी निवेश अभियान के बीच में है - उद्योग के भीतर दुर्लभ और डॉयचे की अपनी लागत में कटौती के बीच असामान्य - पिछले जुलाई में घोषणा की गई थी कि तीन वर्षों में लगभग 300 रिलेशनशिप मैनेजरों की भर्ती की जाएगी। .

तेजी से वृद्धि

नए इंटरनेशनल प्राइवेट बैंक के प्रमुख क्लाउडियो डी सैंक्टिस हैं, जो पहले डॉयचे में वैश्विक धन प्रबंधन के प्रमुख थे।

2018 के अंत में क्रेडिट सुइस से यूरोपीय धन प्रबंधन को चलाने के लिए आने के बाद से डी सैंक्टिस तेजी से आगे बढ़े हैं।

वहां वह इंटरनेशनल ट्रेडिंग सॉल्यूशंस व्यवसाय जैसी पहल के माध्यम से अंतरराष्ट्रीय धन प्रबंधन में राजस्व बढ़ाने के अभियान के दौरान इकबाल खान के करीबी सहयोगी रहे थे, जिसमें स्विस बैंक के बाजार व्यापारी थे जो संस्थागत निवेशकों के साथ अल्ट्रा-हाई के लिए संरचित निवेश उत्पादों को डिजाइन करते थे। नेट-वर्थ (UHNW) निजी ग्राहक।

तब से अन्य बैंकों ने भी इस मॉडल का अनुसरण किया है।

डी सैंक्टिस कहते हैं: “मेरे पिछले नियोक्ता के बाजार पक्ष के कुछ सबसे अच्छे लोग डॉयचे बैंक में आए हैं। इसलिए, जब मैं पहुंचा, तो बाज़ार की ओर से गर्मजोशी से स्वागत किया गया, जिसने देखा कि हमने वहां क्या किया था और उम्मीद थी कि हम इसे यहां दोहराएंगे।

शायद अधिक महत्वपूर्ण अमेरिका, यूरोप, मध्य पूर्व और एशिया में उन रिलेशनशिप मैनेजरों की नियुक्ति है।

डी सैंक्टिस कहते हैं, "हमने पिछले 10 वर्षों में धन प्रबंधन उद्योग में प्रतिभा का सबसे बड़ा बदलाव किया है," बाजार दरों पर शीर्ष प्रतिस्पर्धियों से काम पर रखना और उद्यमशील ग्राहक खंड के लिए समर्पित सर्वोत्तम संबंध प्रबंधकों को लाना, जो डॉयचे बैंक का है। केंद्र।"

बैंक ने हाल ही में यूबीएस से उभरते यूरोप के ग्राहकों को कवर करने के लिए सोफिया सूल को भर्ती किया था, जहां उन्होंने यूएचएनडब्ल्यू उभरते बाजार टीम को चलाया था; जेपी मॉर्गन से डेविड लोम्बार्डो; और स्विट्जरलैंड में जेपी मॉर्गन और इटली में क्रेडिट सुइस से संबंध प्रबंधन टीमें।

पिछले 12 महीनों में, इसने लगभग 150 ग्राहक-सामना करने वाले कर्मचारियों को लाया है।

“वह भर्ती ख़त्म नहीं हुई है। यह अभी भी जारी है," डी सैंक्टिस कहते हैं। "लेकिन हम पहले से ही राजस्व और मुनाफे में तेजी से बदलाव देखना शुरू कर रहे हैं।"

अंतर्निहित विकास

जब डॉयचे ने पहली तिमाही 2020 की संख्या की सूचना दी, तो सारा ध्यान ऋण हानि भंडार पर था। अंतर्निहित धन प्रबंधन राजस्व में 17% की वृद्धि पर बहुत कम नोटिस दिया गया।

डी सैंक्टिस ने यूरोमनी को बताया: “डॉयचे बैंक के पास निजी बैंकिंग में सफल होने के लिए सभी सामग्रियां थीं, लेकिन वे बैंक के आसपास, यहां तक ​​कि यूरोप के भीतर भी विभाजित थे। कुछ वर्षों तक डॉयचे का राजस्व पैदा करने वाला केंद्र उसका निवेश बैंक रहा है। क्रिश्चियन सिलाई ने निर्णय लिया कि, इसके पदचिह्न को देखते हुए, निजी बैंकिंग को समूह का मुख्य स्तंभ बनने की आवश्यकता है।

यह ऐसा कुछ नहीं है जिसे हम अगले पांच से 10 वर्षों में, बल्कि अगले दो से तीन वर्षों में पूरा करना चाहते हैं 

 - क्लाउडियो डी सैंक्टिस, डॉयचे बैंक

व्यवसाय को बढ़ाने में मदद के लिए 2018 में खुद डी सैंक्टिस से संपर्क किया गया था।

पुराने निजी और वाणिज्यिक व्यापार अंतरराष्ट्रीय के साथ संयोजन अतिरिक्त वजन लाता है। उस व्यवसाय से 369 की पहली तिमाही में €2020 मिलियन का राजस्व प्राप्त हुआ, जबकि तेजी से बढ़ते धन प्रबंधन व्यवसाय से €466 मिलियन का राजस्व प्राप्त हुआ। संयुक्त रूप से, दोनों व्यवसाय जर्मनी में खुदरा बैंक के करीब खड़े हैं, जो पहली तिमाही में €1.3 बिलियन लाया।

डॉयचे ने नए अंतर्राष्ट्रीय निजी बैंक को लगभग €3 बिलियन वार्षिक राजस्व व्यवसाय के रूप में वर्णित किया है।

इंटरनेशनल प्राइवेट बैंक के पास प्रबंधन के तहत €250 बिलियन की संपत्ति है। यह तीन सबसे बड़े स्विस निजी बैंकों के बाद मामूली है, और एचएसबीसी से भी कम है। लेकिन यह कम से कम यूरोज़ोन में एक दुर्लभ बैंकिंग व्यवसाय में एक अग्रणी शुरुआत बिंदु प्रदान करता है जिसके जोखिम-भारित परिसंपत्तियों और नियामक पूंजी आवश्यकताओं के अत्यधिक बोझ के बिना दृढ़ता से बढ़ने की उम्मीद है।

केंद्रीय स्थिति

लागत में कुछ कटौती की मिठास प्रदान करने के साथ-साथ, एक प्रबंधन के तहत प्रभागों के संयोजन से संभावित उच्च निवल मूल्य वाले ग्राहकों की पहचान करना आसान हो जाएगा, जिन्हें अब समृद्ध खुदरा ग्राहकों के रूप में सेवा दी जा रही है और एसएमई के मालिकों के साथ बेहतर काम करना चाहिए, डॉयचे एक वाणिज्यिक के रूप में कार्य करता है। किनारा

जबकि उनके पुराने सहयोगी खान अब यूबीएस के अंदर उस आय वृद्धि को फिर से बनाना चाहते हैं जो क्रेडिट सुइस ने अंतरराष्ट्रीय व्यापार समाधानों से प्राप्त की थी, डी सैंक्टिस को डॉयचे में दोहराना कठिन हो सकता है, यह देखते हुए कि उसने नकद इक्विटी से निकासी कर ली है।

हालाँकि, वह एक और अवसर देखता है: डॉयचे ने कॉर्पोरेट बैंक को पूरे समूह के केंद्र में रखा है।

डी सैंक्टिस कहते हैं: “निश्चित रूप से उच्च गुणवत्ता वाले निवेश उत्पादों और सेवाओं का वितरण अल्ट्रा-हाई नेट-वर्थ ग्राहकों और पारिवारिक कार्यालयों के लिए महत्वपूर्ण है। लेकिन उच्च निवल मूल्य वाले ग्राहकों और उद्यमियों के लिए, धन प्रबंधन में वृद्धि का प्राथमिक चालक आज उनकी कंपनियों और स्वयं उद्यमियों दोनों को ऋण देना है।

जबकि यह रिलेशनशिप मैनेजरों को नियुक्त कर रहा है, डॉयचे अपने उत्पाद की पेशकश को सरल बनाकर और इस ग्राहक खंड पर ध्यान केंद्रित करके मध्य और बैक-ऑफ़िस लागत में कटौती करना चाहता है।

डी सैंक्टिस कहते हैं: “150 साल पहले अपनी स्थापना के बाद से ही उद्यमियों को ऋण देना डॉयचे बैंक का मुख्य हिस्सा रहा है। इसमें केवल यह कहने के अलावा और भी बहुत कुछ है, 'कृपया मुझे अपनी संपार्श्विक राशि में से $100 देने की प्रतिज्ञा करें और मैं तुम्हें $90 उधार दूंगा।'

“अन्य बड़े निजी बैंकों में काफी हद तक समान क्रेडिट संस्कृति नहीं है, और यह ऐसी चीज़ नहीं है जिसे आप आसानी से एक या दो साल में हासिल कर सकते हैं। आज, जब हम किसी ग्राहक के लिए जटिल क्रेडिट लेनदेन को देखते हैं, तो हमें निश्चित रूप से कीमत पर प्रतिस्पर्धा नहीं करनी पड़ती है। और मार्च और अप्रैल में, जब बाजार ढह गए, हम अपनी जोखिम पुस्तकों के साथ बहुत सहज थे।

जब यह जुलाई के अंत में दूसरी तिमाही के नतीजों की रिपोर्ट करेगा, तो डॉयचे को, अपने सभी साथियों की तरह, हानि प्रावधान और क्रेडिट आउटलुक के बारे में लगातार सवालों का सामना करना पड़ेगा। अंतर्राष्ट्रीय निजी बैंक पर नज़र रखना उचित हो सकता है क्योंकि डॉयचे अनुचित जोखिम उठाए बिना लाभप्रदता का एक नया स्तंभ विकसित करना चाहता है।

डी सैंक्टिस कहते हैं, "यह ऐसा कुछ नहीं है जिसे हम अगले पांच से 10 वर्षों में पूरा करना चाहते हैं, बल्कि अगले दो से तीन वर्षों में करना चाहते हैं।"