यूरोप के नोबैंक एसएमई और अमेरिका में मायावी लाभ की तलाश करते हैं

यूरोप के नियोबैंक अपना ध्यान लघु व्यवसाय बैंकिंग और अमेरिका में विस्तार पर केंद्रित कर रहे हैं, क्योंकि वे वैश्विक स्तर और लाभप्रदता के लिए प्रयास कर रहे हैं।

यूके नियोबैंक रिवोल्यूट के लिए बिजनेस बैंकिंग जल्द ही खुदरा ग्राहकों की तुलना में अधिक राजस्व अर्जित करने वाली कंपनी बन जाएगी, जिनकी संख्या पहले से ही लगभग 10 मिलियन है, इसके व्यवसाय प्रमुख वैदास एडोमॉस्कस के अनुसार।

वह कहते हैं, "हम व्यवसाय का लाभ पैदा करने वाले पक्ष हैं," उन्होंने कहा कि 2020 तक रिवोल्यूट अपने व्यावसायिक ग्राहकों की संख्या को चार या पांच गुना बढ़ाकर दस लाख से अधिक कर देगा।

यूके स्थित अन्य नियोबैंकों में से, मोंज़ो ने मार्च में व्यावसायिक खाते लॉन्च किए।

इस बीच, स्टार्लिंग बैंक - जिसका व्यवसाय बैंकिंग और ऋण देने पर लंबे समय से ध्यान केंद्रित है, लेकिन ओकनॉर्थ की तुलना में छोटी फर्मों को लक्षित करता है - भी कोरोनोवायरस के बाद से खुदरा क्षेत्र की तुलना में उस क्षेत्र में अपनी वृद्धि को बेहतर देख रहा है, आंशिक रूप से इसके लिए धन्यवाद फरवरी में छोटे और मध्यम आकार के उद्यमों (एसएमई) को लक्षित करते हुए टेलीविजन विज्ञापन का शुभारंभ।

पिछले साल, स्टार्लिंग ने एसएमई में रॉयल बैंक ऑफ स्कॉटलैंड की प्रमुख बाजार हिस्सेदारी को कम करने के लिए यूके सरकार के वाहन कैपेबिलिटी एंड इनोवेशन फंड से £100 मिलियन का अनुदान जीता था। मोन्जो - जिसके मुख्य कार्यकारी टॉम ब्लॉमफ़ील्ड पहले स्टार्लिंग के मुख्य प्रौद्योगिकी अधिकारी थे - ने आवेदन किया, लेकिन उसे अस्वीकार कर दिया गया।

"बहुत से नए बैंक जिन्होंने अन्य रणनीतियाँ अपनाई हैं, अब यह महसूस कर रहे हैं कि एक स्थायी व्यवसाय करने के लिए, आपको एक बैंक बनना होगा, और उस सेवा का हिस्सा होना चाहिए और सेवा का एक बहुत ही लाभदायक हिस्सा एसएमई बैंकिंग है," स्टार्लिंग का मुख्य कार्यकारी ऐनी बोडेन यूरोमनी को बताती हैं।

"मुझे नहीं लगता कि बड़े बैंक कभी प्री-पेड कार्ड के बारे में चिंतित थे जिनका उपयोग 18 साल के युवा कॉफी शॉप में जाने के लिए करते हैं।"

यूके में नियोबैंक, जहां आपसी और सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों से छोटे व्यवसायिक ग्राहकों के लिए कम प्रतिस्पर्धा है, व्यवसायिक बैंकिंग में विशेष रूप से कड़ी मेहनत कर रहे हैं।

यहां तक ​​कि यूके स्थित नियोबैंक भी पहले रिटेल पर ध्यान केंद्रित करते थे - जैसे कि रेवोलट और मोन्जो - यह विचार कर रहे हैं कि छोटे व्यवसाय के ग्राहक रिटेल की तुलना में अधिक लाभदायक हो सकते हैं, क्योंकि लेनदेन बड़े होंगे, जिससे वीज़ा और मास्टरकार्ड इंटरचेंज शुल्क में वृद्धि होगी, जिस पर वे भरोसा करते हैं।

एसएमई की वित्तीय जरूरतें अधिक जटिल हैं, यहां तक ​​कि फ्रीलांसरों और एकमात्र व्यापारियों के लिए भी, जिन्हें बड़े पैमाने पर बाजार वाले नियोबैंक लक्षित कर रहे हैं। इससे उनके ऐप्स में इनवॉइसिंग सॉफ़्टवेयर जैसी चीज़ों को पैकेज करने की उनकी क्षमता के आधार पर खाता सदस्यता शुल्क वसूलने की गुंजाइश बढ़ जाती है।

अमेरिका

हालाँकि, स्टार्लिंग अपने ग्राहकों की संख्या और अपने अंतर्राष्ट्रीय रोल-आउट के मामले में - जर्मनी स्थित N26 सहित - अन्य बड़े नियोबैंक से पीछे है।

यह विशेष रूप से अमेरिका में सच है, जहां N26, Monzo और Revolut ने पिछले वर्ष के दौरान साझेदार बैंकों के माध्यम से लॉन्च किया है। मोन्ज़ो के मामले में, उसने यूरोप में कहीं भी लॉन्च होने से पहले ऐसा किया है।

2020 की शुरुआत तक, N26 के पास लगभग एक चौथाई मिलियन अमेरिकी ग्राहक थे। उसे वहां अपेक्षाकृत तेजी से मुनाफा कमाने की उम्मीद है।

जर्मन-भाषी बाज़ारों के प्रमुख, जॉर्ज हाउर के अनुसार, N26 को जर्मनी में लाइसेंस प्राप्त करने की लागत और परेशानी का सामना करना पड़ा क्योंकि व्हाइट-लेबल बैंकिंग उत्पादों का बाज़ार यूरोप में कम विकसित है, इसलिए इसे अधिक राजस्व छोड़ना पड़ा, और था अपने उत्पादों पर अमेरिका में एक भागीदार बैंक की तुलना में कम लचीलापन है।

बोडेन, फिर भी, अमेरिका में संघीय नियामक व्यवस्था की जटिलता के प्रति आगाह करते हैं, जहां बैंकों को राज्य-दर-राज्य लाइसेंस की आवश्यकता होती है। वह कहती हैं कि वह डच ऋणदाता एबीएन एमरो में काम करने के कारण शेष यूरोप को अच्छी तरह से जानती हैं और ध्यान दें कि ब्रेक्सिट के बावजूद ब्रिटेन का ढांचा अभी भी यूरोपीय संघ के करीब है।

इस बीच, कोरोनोवायरस के कारण आयरिश नियामक के साथ लाइसेंस पर स्टार्लिंग की चर्चा में तीन या चार महीने की देरी होगी, लेकिन बोडेन को अभी भी दो या तीन वर्षों के भीतर ब्रिटेन की तुलना में यूरोप में कहीं और अधिक ग्राहक होने की उम्मीद है।

वह कहती हैं, ''हमारा पूरा ध्यान यूरोप पर है, इसमें कोई बदलाव नहीं आया है।'' "पूरे यूरोप में हमारे लिए बहुत बड़ा अवसर है, खासकर एसएमई बैंकिंग के लिए।"

यूरोप के नियोबैंक के अधिक कवरेज के लिए, यूरोमनी के जून अंक को देखना न भूलें