Povrat poreza i provjere poticaja odgađaju unakrsne vatre s identitetom

Jeff Lavigne planira ove godine iskoristiti povrat poreza za dugo odgađanu medicinsku pomoć.

Ipak, njegov povrat, gotovo 2,700 američkih dolara, bio je u neizvjesnosti od sredine ožujka, kada je Lavigne podnio poreznu prijavu, pokazuju podaci.

Porezna uprava označila je povratak zbog potencijalne krađe identiteta - kao i za gotovo 2 milijuna Amerikanaca prošle godine.

Više od osobnih financija:
Evo zašto se kriptovaluta ruši vikendom
Evo kome bi se najviše pomoglo od opraštanja studentskog zajma
ETF identificira novi rizik: neidentificirani zračni fenomeni

Novac je zadržan sve dok Lavigne ne može potvrditi svoj identitet. Postupak se pokazao teškim - telefonske linije su začepljene i mrežna provjera autentičnosti nije dostupna.

Lavigne (42) ima kronične bolove u leđima koji otežavaju rad tijekom duljih razdoblja. Bivši direktor restorana nema stalno zaposlenje ili zdravstveno osiguranje. Dodatnih 2,700 američkih dolara, što uključuje sredstva za stimulaciju pandemije, pomoglo bi u plaćanju mjesečnih premija i omogućilo mu da posjeti stručnjaka.

"Počeo sam smišljati planove u glavi kako bih dobio potrebnu pomoć", rekao je Lavigne, koji živi u predgrađu Dallasa. "Pokušavam napraviti korak po korak, a ovo je korak jedan."

Nejasno je koliko je povrata poreznih obveznika odgođeno tijekom sezone podnošenja prijave 2021. godine. Ali to je problem za sve veći broj Amerikanaca.

Porezna uprava prijavila je 5.2 milijuna povrata poreza zbog prijevara prošle godine, što je gotovo 50% više u odnosu na 2019. godinu, prema podacima Porezne službe za odvjetnike, neovisne organizacije unutar Porezne uprave.

Od toga je oko 1.9 milijuna prijavljeno za provjeru identiteta. (Ostatak je namijenjen provjeri prihoda.)

U osnovi, Porezna uprava želi osigurati da prevarant ne koristi identitet poreznog obveznika kako bi zahtijevao povrat poreza. Agencija poreznim obveznicima šalje pisma (bilo pismo 5071C ili 6331C) ako sumnja da se radi o prekršajima. Porezna uprava ne može obraditi poreznu prijavu ili izdati povrat dok osoba ne odgovori.

Međutim, većina prijavljenih povrata nije lažna. Prema podacima Porezne službe za odobravanje, 2019. godine 63% povrata povrata provjerenih zbog krađe identiteta pokazalo se legitimnim.

Iako IRS u konačnici izdaje novac (s kamatama), porezni obveznici ponekad čekaju mjesecima. Prema podacima Porezne službe za odobravanje, oko 18% povrata novca označenih za provjeru identiteta trebalo je dulje od 120 dana. (Većini je potrebno manje od 21 dana za mrežne datoteke ili šest tjedana za povrat poštom, rekao je IRS.)

Kašnjenja s povratom bila su među prvih 10 najozbiljnijih problema poreznih obveznika u 2020. godini, priopćila je Služba za odvjetnike poreznih obveznika.

Dan Herron, certificirani financijski planer i računovođa, gotovo je godinu dana čekao povrat poreza nakon podnošenja prijave 2019. godine, koja je označena zbog moguće prijevare s identitetom.

"Bio je to prilično dugotrajan i dugotrajan postupak", rekao je Herron, direktor Elemental Wealth Advisors-a iz San Luis Obispa u Kaliforniji.

"Volio bih da [Porezna uprava] ima nešto pojednostavljenije", dodao je. "Tako su arhaični u načinu na koji rade stvari."

Pavidemiju Covid vjerojatno je pogoršala kašnjenja jer je IRS morao privremeno obustaviti neke od svojih osobnih operacija, prema Nini Olson, izvršnoj direktorici i osnivačici Centra za prava poreznih obveznika.

A čekanje će ove godine porezne obveznike koštati više nego inače. Porezna uprava koristi porezne prijave za 2020. kako bi utvrdila prihvatljivost za provjere poticaja na pandemiju i avansne uplate dječjeg poreznog kredita koji će se plaćati mjesečno, počevši od sredine srpnja.

Agencija koristi podatke (poput godišnjeg prihoda) o povratu za 2019. ako povratak za 2020. nije obrađen. Ali to može dovesti do smanjenih plaćanja - ili nikakvih plaćanja - ovisno o situaciji poreznog obveznika.

"U konačnici bi mogli dobiti svoj novac, ali sada ne dobivaju svoj novac", rekao je Olson.

Zagovornici poreznih obveznika ne osporavaju da je zaustavljanje lopova da otimaju pojedince i vlada vrijedan cilj.

"Krađa identiteta na ovoj je uzlaznoj krivulji od 2005. godine", rekao je Olson. “To je ogroman problem.

"A lopovi postaju pametniji."

Mjere prijevara IRS-a zaštitile su 3.5 milijarde dolara prihoda u 2019. godini, navodi agencija. (Oko 2.5 milijardi dolara bilo je zbog filtera za krađu identiteta.)

A 98% poreznih prijava koje zahtijevaju povrat novca nije zarobljeno postupkom, rekla je agencija.

"Razumijemo zabrinutost kako kašnjenje povrata novca može utjecati na porezne obveznike, a nastavljamo surađivati ​​s unutarnjim i vanjskim partnerima kako bismo usavršili i automatizirali filtre za prijevaru povrata po potrebi", rekao je IRS kao odgovor na izvještaj porezne obveznice Kongresu prošle godine.

Bez odgovarajuće provjere porezna uprava riskira nepravilnim povratom novca, rekla je agencija.

Međutim, IRS sustavi, osoblje i procesi kombiniraju se kako bi odgodili preveliki udio povrata, rekli su zagovornici poreznih obveznika.

Na primjer, mnogi ljudi imaju mogućnost provjere identiteta na mreži putem web stranice IRS-a. Da bi to učinili, prvo moraju proći postupak provjere autentičnosti nazvan "Sigurni pristup". No, manje od polovice uspjelo je 2020., prema podacima Službe za odvjetnike poreznih obveznika.

Takvi porezni obveznici moraju se za rješavanje povezati s agentom IRS-a, telefonom ili u terenskom uredu. Trenutno IRS nema dovoljno osoblja za učinkovito upravljanje količinom, rekao je Olson.

IRS tehnologija također ne koristi strojno učenje - što znači da se sustav ne može automatski prilagoditi ako otkrije previše legitimnih poreznih obveznika, dodala je. Zahtijeva ručno popravljanje.

"Postavljate cilj da zaustavite prijevaru, ali ne postavljate cilj da umanjite lažne pozitivne rezultate", rekao je Olson za IRS. "A dobri sustavi rade i jedno i drugo."

Iako pisma o prijevari traže odgovor u roku od 30 dana, Porezna uprava nastavit će raditi s poreznim obveznicima, bez obzira na broj dana koji su prošli, prema IRS-u.

Proračun IRS-a - koji u velikoj mjeri pokriva osoblje - realno je opao za 20% tijekom posljednjeg desetljeća, rekao je Mark Mazur, zamjenik pomoćnika tajnika za poreznu politiku u Ministarstvu financija, u četvrtak tijekom saslušanja u Zastupničkom domu.

"Porezna uprava nije imala dovoljno resursa za suočavanje s izvršnim i administrativnim izazovima i pružanje korisničkih usluga poreznim obveznicima", rekao je Mazur.

Nadogradnja tehnologije također bi poboljšala uslugu, dopuštajući poreznim obveznicima da komuniciraju s Poreznom upravom na "jasan i pravodoban način", dodao je.

Lavigne je bio onemogućen u svakom trenutku dok je CNBC u početku razgovarao s njim u utorak.

Nije uspio provjeriti svoj identitet na mreži i nije uspio dobiti telefonskog predstavnika zbog velikog broja poziva u agenciju. Nije uspio zakazati sastanak u lokalnoj podružnici.

Lavigne nije bio siguran ni da može fizički prisustvovati osobnom sastanku - dugo putovanje je zabranjeno zbog problema s kralježnicom, rekao je.

Međutim, Lavigneova se sreća promijenila u četvrtak. Uspio je nekoga dobiti telefonom u lokalnom uredu u Farmers Branchu u Teksasu. Nakon sat i pol, predstavnik je telefonsku dovršio provjeru identiteta, rekao je Lavigne.  

"Objasnila je da postoji vrlo dugačak popis filtara za smanjenje krađe osobnih podataka i nitko ne može znati kako to točno funkcionira, tako da lopovi ne mogu stvoriti način da se to zaobiđe", podsjetio je na njihovu raspravu.

Sada će trebati do devet tjedana da stignu.

"Rekla je da sada svakako moram ići", rekla je Lavigne. "Ali ako ne primim svoj ček ili drugo pismo od sada do kraja devet tjedana, odnosno negdje u kolovozu, [rekla je] da se javim."