Inilah mengapa begitu banyak orang Amerika tidak dapat menghasilkan $ 400 untuk membayar biaya tak terduga

Statistik digunakan untuk menunjukkan bagaimana hal-hal yang tidak setara telah terjadi di AS: Beberapa 40% orang Amerika akan berjuang untuk menghasilkan bahkan $ 400 untuk membayar tagihan yang tidak terduga.

Jika - atau, lebih mungkin, saat - mereka dihadapkan pada pengeluaran seperti itu, mereka mungkin harus menjual sesuatu atau berhutang. Angka yang sekarang sering dikutip berasal dari Survei Ekonomi Rumah Tangga dan Pengambilan Keputusan Federal Reserve 2018, di mana sekitar 12,000 rumah tangga ditanyai tentang kesejahteraan finansial mereka.

Bagaimana bisa begitu banyak orang Amerika menjadi begitu kekurangan uang? Anqi Chen dari Center for Retirement Research di Boston College baru-baru ini mencoba menjawab pertanyaan itu. "Jika sebanyak itu orang tidak dapat menutupi pengeluaran yang sangat kecil dan tidak terduga, bagaimana kita bisa mengharapkan mereka menabung untuk masa pensiun?" Chen berkata, menjelaskan ketertarikan pusat tersebut pada temuan suram itu.

Pada awalnya, hanya lebih banyak pertanyaan yang muncul. Terutama, tampaknya ada jurang pemisah antara apa yang orang katakan mampu dan apa yang sebenarnya bisa mereka lakukan. Dua survei - keduanya dikelola oleh Federal Reserve - tampaknya memberikan hasil yang bertentangan.

Survei Ekonomi Rumah Tangga dan Pengambilan Keputusan menanyakan orang-orang bagaimana mereka akan membayar biaya $ 400 yang tidak terduga. Jika seorang responden mengatakan bahwa mereka tidak akan dapat atau harus meminjam uang, menjual sesuatu atau mengabaikan tagihan lain untuk melakukannya, mereka termasuk dalam bagian orang yang mendapatkan uang tersebut akan menjadi tantangan, yang mana ditambahkan hingga 40% yang mengkhawatirkan. Namun Survei Keuangan Konsumen, yang menanyakan responden tentang saldo rekening bank mereka, menemukan bagian rumah tangga yang memiliki rekening giro atau tabungan kurang dari $ 400 mendekati 20%.

Untuk beberapa alasan, banyak orang yang memiliki $ 400 masih mengatakan bahwa mereka akan kesulitan mendapatkan uang tersebut. "Kami sedang menggaruk-garuk kepala," kata Chen.

Pada akhirnya, para peneliti mendapatkan penjelasan yang masuk akal untuk kedua perbedaan tersebut dan mengapa begitu banyak orang Amerika hidup dari gaji ke gaji - hutang. Banyak orang yang memiliki $ 400 atau lebih yang tersedia bagi mereka kemungkinan besar telah mengalokasikan uang itu untuk kewajiban lain (dan dengan kata lain, uang tunai tidak benar-benar tersedia bagi mereka).

Seringkali, kata Chen, ini adalah tagihan kartu kredit yang mengikat uang. Memang, setelah para peneliti di Boston College mengurangi hutang kartu kredit orang-orang dari saldo rekening mereka, perbedaan antara kedua survei itu ditutup.

"Saldo kartu kredit yang belum dibayar adalah pinjaman berbunga tinggi," kata Chen. “Saya tidak heran jika rumah tangga ingin melunasinya secepat mungkin.” (Suku bunga rata-rata saat ini hampir 18%, dibandingkan dengan 12% satu dekade lalu, menurut Creditcards.com.)

Lebih dari Keuangan Pribadi:
Pensiun tahun ini? Berapa banyak yang Anda perlukan untuk perawatan kesehatan
Gaji yang Anda butuhkan untuk hidup dalam kode pos yang paling berharga
Mengapa pembeli ini menyesali pembelian Amazon Prime Day mereka

Bahkan di rumah yang lebih makmur, utang menyedot uang tunai. Dalam Survei Keuangan Konsumen, yang lagi-lagi meminta orang untuk saldo bank mereka, hanya 1% keluarga dengan pendapatan lebih dari $ 100,000 melaporkan bahwa mereka memiliki kurang dari $ 400.

Namun di survei lain yang lebih subjektif, 17% dari rumah tangga tersebut mengatakan bahwa mereka akan kesulitan mendapatkan $ 400. Orang yang berpenghasilan lebih tinggi bersaing dengan hipotek, pinjaman cicilan, dan "sekitar setengah dari mereka memiliki pinjaman mahasiswa," kata Chen.

Sementara banyak orang Amerika yang bangkrut karena mereka baru-baru ini kehilangan pekerjaan atau hanya memiliki gelar sekolah menengah, banyak orang lain hanya menyerahkan gaji mereka ke penagih utang.

“Pembayaran pinjaman ini,” para peneliti menyimpulkan, “dapat menjelaskan mengapa begitu banyak rumah tangga berpenghasilan menengah dan tinggi tidak memiliki tabungan berjaga-jaga.”