Di era ketika kepala kepatuhan memiliki kepentingan yang belum pernah terjadi sebelumnya di bidang perbankan, mungkin tidak ada lembaga keuangan besar lainnya di dunia di mana perannya cukup penting seperti di Danske Bank. Philippe Vollot menjadi chief compliance officer pemberi pinjaman baru Denmark pada November tahun lalu, hanya beberapa minggu setelah mantan kepala eksekutif Thomas Borgen mengundurkan diri, di tengah skandal pencucian uang € € 200.
Dalam arti tertentu, Vollot telah melompat dari wajan ke api. Awalnya seorang pengacara Perancis, ia sebelumnya menjalankan kepatuhan kejahatan keuangan di Deutsche Bank, ketika pemberi pinjaman Jerman menghadapi denda ratusan juta dolar karena kegagalan anti pencucian uang.
Skandal pencucian uang telah memukul reputasi Danske dengan keras. Di Denmark, ia telah mengalami pendarahan pada pelanggan, dan sekarang dipaksa untuk menilai kembali bisnis yang telah dilakukan selama bertahun-tahun sebagai juara perbankan korporat Skandinavia internasional.
Mandat Vollot, seperti yang dilihatnya, adalah untuk memastikan skandal seperti itu “tidak pernah terjadi lagi” - bahwa Danske mendapatkan kembali kepercayaan, dan berbagai pemangku kepentingannya memiliki keyakinan bahwa tidak ada lagi sudut bisnisnya yang menjadi magnet bagi uang kotor. Ada banyak yang harus dilakukan. Sebagian besar dalam mengantisipasi denda di AS dan di tempat lain, saham bank telah terus turun hingga sekitar diskon 40% untuk nilai buku selama bulan-bulan 18 terakhir, dengan tidak ada katalis untuk pemulihan, menurut Berenberg.
Sejak Vollot bergabung, departemen kepatuhan Danske telah tumbuh lebih dari 50%, menjadi sekitar 280 orang. Ini masih terlihat rendah. Vollot mengatakan dia membutuhkan setidaknya orang 100 lain dan mengharapkan angka terakhir di Danske untuk beristirahat di lebih dari 400. Bank juga dapat berbuat lebih banyak, untuk menyesuaikan paparan geografis, klien dan produknya untuk mengurangi risiko.
De-risiko
Danske mulai menjalankan portofolio non-residen Estonia - sumber skandal - empat tahun lalu. Setelah musim gugur yang lalu menjadi jelas betapa banyak arus Estonia ini terkait dengan pencucian uang, penyelia keuangan setempat memerintahkan Danske untuk menghentikan operasi di negara itu. Pada bulan Februari, Danske mengatakan atas kemauannya sendiri untuk menghentikan semua kegiatannya di Latvia, Lithuania, dan Rusia. Rekan dekat Nordea telah melakukan hal serupa.
Pintu keluar ini membuat pekerjaan Vollot lebih sederhana, tetapi pengurangan risiko bisa lebih jauh. Pada bulan Juli, setelah enam minggu di bank, kepala eksekutif baru dan mantan bankir ABN Amro Chris Vogelzang, mengatakan ia akan melakukan bisnis, sambil menunggu pembaruan pada strategi akhir tahun ini. Sakit kepala pencucian uang akan menjadi pertimbangan utama dalam pertimbangan Vogelzang.
|
Chris Vogelzang, Danske Bank |
Vollot bekerja bersama Vogelzang dan lainnya untuk mencari tahu bagaimana Danske dapat menyesuaikan produk dan ruang lingkup geografisnya sesuai dengan selera dan prioritas bisnis baru. Bisnis seperti perbankan transaksi dan manajemen kekayaan, di luar Skandinavia, akan menjadi fokus.
Vollot sudah mengawasi tinjauan lengkap hubungan perbankan koresponden bank, yang dapat berjumlah ribuan di bank seperti Danske dengan bisnis perbankan grosir internasional besar. "Tujuannya adalah untuk melayani klien Nordik kami, di mana pun mereka berada di dunia," katanya. “Bahkan jika kamu bank regional yang kuat, kamu perlu koresponden di seluruh dunia untuk tujuan ini. Pertanyaannya adalah apakah mereka yang benar, dan apakah kita membutuhkan semuanya? ”
Ini mengikuti pemusnahan drastis hubungan koresponden di bank-bank besar lainnya dalam beberapa tahun terakhir, termasuk di Jerman. Deutsche, memang, adalah bank koresponden utama untuk unit Estonia Danske, dan pemutusan hubungan itu di 2015 mendorong Danske untuk melarikan diri dari portofolio non-residen.
Sekarang skandal ini sudah jelas, Danske akan sangat kurang antusias terhadap jaringan koresponden besar - bahkan jika ingin, di dunia yang ideal, untuk melakukan bisnis seperti itu. Bank perlu realistis, kata Vollot: “Ini masalah memiliki lingkungan kontrol yang tepat. Saat ini, ini dikenal di pasar: kami sedang dalam perjalanan untuk memastikan bahwa kami dapat memiliki sistem dan kontrol yang tepat. "
Keahlian
Vollot telah menempatkan papan-papan kunci untuk apa yang dia harapkan akan menjadi struktur yang lebih kuat di departemennya sendiri. Dalam beberapa minggu terakhir, ia telah mempekerjakan 12 senior letnan untuk membantu memimpin upaya, termasuk kepala baru dari luar Danske untuk kejahatan anti-keuangan (Satnam Lehal, sebelumnya di Morgan Stanley) dan untuk pengawasan dan investigasi (Simon Kingsbury, dari HSBC).
"Cukup cepat saya menyadari bahwa bank tidak menunggu saya untuk bergabung sebelum mulai menangani masalah ini," katanya, merujuk pada transformasi kejahatan keuangan dan program perbaikan pasca-2015. “Saya melihat bahwa kemajuan telah dibuat, tetapi masih ada cara untuk pergi. Kami membutuhkan lebih banyak keahlian teknis. "
Vollot mengatakan bahwa meningkatkan fungsi kepatuhan lebih dari sekadar menghilangkan risiko, merekrut, dan investasi TI. “Saya berbicara dengan orang-orang dalam bisnis, memastikan bahwa setiap karyawan menyadari risiko utama,” katanya. “Untuk berhasil dalam penerapan lingkungan kendali yang kuat, Anda membutuhkan orang yang tepat di sekitar Anda, tetapi yang terpenting juga Anda memiliki landasan budaya yang tepat pada saat yang sama.”
Dia menyimpulkan: “Itu bukan pekerjaan satu orang. Ini adalah tanggung jawab seluruh dewan eksekutif, dan perlu mengalir ke seluruh organisasi, termasuk orang-orang muda yang bergabung dengan perusahaan. Butuh bertahun-tahun. Hal utama bagi saya adalah bahwa kita perlu dihakimi atas tindakan yang kita ambil ketika kita menemukan masalah dan tantangan. ”
CATATAN: Apakah Anda ingin berdagang di forex secara profesional? berdagang dengan bantuan kami forex robot dikembangkan oleh programmer kami.
Ulasan Signal2forex
Signal2forex.com - Robot dan sinyal Forex terbaik
