Fintech di negara berkembang Eropa telah melihat lonjakan permintaan untuk layanan mereka sejak awal krisis Covid-19 karena konsumen menjauh dari uang tunai dan bisnis mencari sumber kredit baru.
Tiga perusahaan terkemuka di kawasan ini memberi tahu Euromoney bahwa mereka telah melihat peningkatan tajam dalam volume transaksi dan klien baru sejak Maret.
Ivo Gueorguiev, salah satu pendiri fintech Paynetics Bulgaria, mengatakan minat pada produk e-commerce grup telah melonjak karena bisnis kecil di seluruh Eropa beralih ke digital.
“Banyak pedagang tidak memiliki kehadiran online sebelum krisis, tetapi dengan tutupnya toko, itulah satu-satunya cara bagi mereka untuk bertahan hidup,” katanya. “Kami telah melihat peningkatan permintaan untuk terminal PoS [tempat penjualan] virtual dan solusi pembayaran lainnya.”
Pada bulan April, volume pemrosesan e-commerce Paynetics meningkat sebesar 20%, sementara nilai transaksi rata-rata naik lebih dari 50%
Terminal PoS perangkat lunak baru untuk ponsel Android, Phos, juga terbukti populer di kalangan pemilik restoran dan toko yang tutup.
“Mereka mencoba mencari cara untuk bertahan dalam bisnis, dan salah satunya adalah dengan mengirimkan makanan atau minuman ke rumah orang, tetapi tidak ada yang mau menggunakan uang tunai lagi dan mereka tidak siap untuk menerima pembayaran dengan kartu,” kata Gueorguiev. “Tiba-tiba bisa mengubah ponsel Anda menjadi terminal PoS adalah proposisi yang menarik.”
Di Bulgaria, Paynetics juga melihat peningkatan permintaan untuk produk dompet elektronik yang diluncurkan pada bulan Desember sehubungan dengan perusahaan telekomunikasi Bulgaria A1.
“Beberapa orang bahkan tidak ingin menyentuh terminal atau kartu PoS hari ini,” kata Gueorguiev. “Bagi mereka, membayar lewat telepon adalah cara paling aman untuk berbelanja.”
Perusahaan pembayaran internasional Lituania, TransferGo, juga telah melihat peningkatan besar dalam volume transaksi dan jumlah klien sejak dimulainya krisis Covid-19.
Mengingat bahwa kliennya sebagian besar adalah pekerja kerah biru dari Eropa tengah dan timur (CEE) yang mengirim uang ke rumah, ini mungkin tampak mengejutkan pada saat pekerjaan dipangkas di seluruh benua. Namun, sejauh ini, setiap penurunan pengiriman uang secara keseluruhan telah diimbangi oleh perubahan besar-besaran dari transfer tunai ke pembayaran digital.
“Orang masih perlu mengirim uang ke rumah tetapi tidak ingin menyentuh uang tunai, jadi mereka harus menggunakan digital,” kata kepala branding TransferGo, Marius Nedelcu. "Banyak yang merasa tidak nyaman pada awalnya karena mereka tidak paham secara digital, jadi sangat penting bagi kami untuk selalu menyediakan dukungan pelanggan."
Begitu orang merangkul digitalisasi, saya pikir bahkan setelah ini selesai pasti akan tetap ada
- Ivo Gueorguiev, Paynetika
Dengan uang tunai yang masih menyumbang sekitar dua pertiga dari pengiriman uang, Nedelcu melihat potensi besar untuk pertumbuhan transfer digital, bahkan selama penurunan global. Dia juga yakin perusahaan pengiriman uang digital akan dapat mempertahankan klien baru mereka setelah krisis virus corona.
“Saya tidak melihat orang-orang kembali ke uang tunai,” katanya. “Tentu saja, beberapa akan selalu lebih suka, tapi bagi kebanyakan orang tidak masuk akal untuk membawa uang tunai dan membayar biaya yang gila untuk transfer. Saya tidak melihat mereka akan kembali ke sana setelah mereka mengetahui ada opsi digital. "
Gueorguiev setuju bahwa pola perilaku digital yang dipelajari selama era Covid-19 kemungkinan akan bertahan dari krisis.
“Ini benar-benar hanya percepatan sebuah tren,” katanya. "Begitu orang merangkul digitalisasi, saya pikir bahkan setelah ini selesai, itu pasti akan bertahan."
Permintaan kredit
Sementara itu, pemberi pinjaman digital Lidya berharap dapat memanfaatkan lonjakan permintaan modal kerja oleh usaha kecil dan menengah di Eropa tengah.
Perusahaan, yang memulai hidup di Nigeria pada 2016, memberikan kredit kepada perusahaan kecil setiap bulan.
“Ini seperti kartu kredit untuk bisnis,” kata salah satu pendiri Ercin Eksin.
Lidya mulai beroperasi di Republik Ceko pada pertengahan Februari, beberapa minggu sebelum dimulainya krisis Covid-19. Meskipun diberlakukan lockdown nasional pada 12 Maret, sejauh ini perusahaan tidak melihat default pada pinjaman awalnya.
“Kami telah menjadi fasilitas kredit yang sangat penting bagi perusahaan-perusahaan ini,” kata Eksin. “Jika mereka membayar kembali, mereka dapat mengambil fasilitas lebih lanjut, jadi mereka ingin fokus memiliki skor kredit yang baik bersama kami sehingga mereka dapat memperoleh lebih banyak modal.”
Dia memperkirakan akan melihat peningkatan lebih lanjut dalam permintaan kredit selama beberapa bulan mendatang di Republik Ceko dan Polandia, tempat Lidya mulai meminjamkan pada awal April.
Bahkan sebelum krisis Covid-19, Bank Dunia memperkirakan kesenjangan pendanaan UKM untuk kedua negara mencapai $ 200 miliar.
“Situasinya semakin memburuk sejak awal krisis,” tambah Eksin. “Pada saat seperti ini, UKM membutuhkan lebih banyak akses ke keuangan, tetapi lembaga keuangan tradisional cenderung hanya berfokus pada pelanggan yang sudah memiliki fasilitas dengan mereka.”
Meskipun tidak ada yang benar-benar siap untuk mengatasi krisis sebesar ini, model dasar kami dirancang untuk dapat mendukung bisnis di pasar yang secara signifikan tidak memiliki rekening bank dalam hal akses ke keuangan. Makanya cocok dengan kondisi saat ini
- Ercin Eksin, Lidya
Ia juga mencatat bahwa model peminjaman Lidya, yang didasarkan pada data dan riwayat transaksional daripada agunan, sangat sesuai dengan lingkungan krisis, seperti kemampuannya untuk mengeluarkan kredit dari jarak jauh.
“Meskipun tidak ada yang benar-benar siap untuk mengatasi krisis sebesar ini, model dasar kami dirancang untuk dapat mendukung bisnis di pasar yang secara signifikan tidak memiliki rekening bank dalam hal akses ke keuangan,” katanya. “Itu sebabnya cocok dengan kondisi saat ini.”
Lidya berencana meminjamkan $ 15 juta di Republik Ceko tahun ini dan $ 20 juta di Polandia. Para pendiri perusahaan juga mengincar ekspansi ke Eropa Barat.
“Kami sedang mencari pasar seperti Spanyol dan Italia,” kata Eksin. “Mereka telah menjadi yang terparah oleh Covid-19, dan mereka akan memiliki banyak pekerjaan yang harus dilakukan untuk membangun kembali ekonomi mereka setelah ini selesai. Kami akan tertarik untuk mendukungnya. "
Dia mencatat, bagaimanapun, bahwa ekspansi ke pasar baru akan terbukti menantang sementara pembatasan perjalanan tetap diberlakukan.
Nedelcu mengatakan TransferGo menghadapi kendala serupa. “Kami ingin berkembang secepat mungkin; tetapi ketika kami melakukannya, kami ingin memastikan bahwa kami memahami pasar lokal dan memiliki orang-orang yang terlibat, ”katanya. “Itu akan sangat rumit dalam situasi saat ini.”
Ketersediaan pendanaan
Pertanyaan besar lainnya yang diajukan oleh Covid-19 untuk fintech di CEE, seperti di tempat lain, terkait ketersediaan pendanaan di masa depan.
Gueorguiev mengatakan pembiayaan untuk sektor ini "akan menghabiskan banyak waktu".
“Akan sangat sulit untuk menggalang dana di tahun depan atau lebih,” katanya. "Bahkan jika investor memiliki dana, mereka akan sangat berhati-hati dalam menandatangani investasi baru ketika mereka tidak dapat bertemu langsung."
Dia juga khawatir fintech tidak disukai investor modal ventura.
“Bidang-bidang tertentu dari fintech yang sesuai dengan normal baru akan terus menarik perhatian,” katanya. “Namun dana dengan kebijakan dan strategi investasi yang luas mungkin akan beralih dari hal-hal fintech yang funky ke sektor-sektor seperti pengiriman, produksi makanan atau farmasi.”
Signal2forex.com - Robot dan sinyal Forex terbaik
