אחד מהמרכזים הפיננסיים הגדולים בעולם עומד לזעזע את מגזר הבנקאות שלו

הונג קונג, זמן רב מובילה עולמית בתחום הבנקאות והפיננסים, מתכוננת לקראת הגעתם של מה שנקרא בנקים וירטואליים - מוסדות פיננסיים ללא סניפים פיזיים שבהם כל העסקאות הן מקוונות.

הרשויות מעוניינות להעלות את המשחק של הונג קונג בטכנולוגיה פיננסית, או "פינטק", חלק מהשאיפות הרחבות יותר להפוך את הטריטוריה הסינית האוטונומית למחצה ל"עיר חכמה" על רקע התגברות התחרות הדיגיטלית האזורית והעולמית.

הרגולטור הפיננסי הרשות המוניטרית של הונג קונג פרסמה בסוף מאי הנחיות מתוקנות עבור בנקים וירטואליים לאחר התייעצויות עם בעלי עניין, כולל איגוד הבנקים של הונג קונג.

ה-HKMA אמר כי יותר מ-50 חברות הביעו עניין ברישיונות. החברות עומדות בפני תאריך יעד לסוף אוגוסט עבור המנה הראשונה, שיכולה להיות מונפקת כבר השנה.

פלטפורמת התשלומים המקומית Yedpay והבנק הבינלאומי Standard Chartered אמרו שהם מתכננים להגיש בקשה לרישיונות, בעוד שמפעילת ההלוואות המקוונות WeLab נמנית על אלה שמקווים להשיג אחד.

"הפיתוח של בנקים וירטואליים יקדם את היישום של טכנולוגיה פיננסית וחדשנות בהונג קונג ויציע סוג חדש של חווית לקוח", אמר ה-HKMA.

הגעתם של מצטרפים חדשים למערכת האקולוגית הבנקאית המפותחת של הונג קונג מתקבלת בברכה כדבר חיובי לטווח ארוך שכבר זכה לתשומת לבם של ענקיות פיננסיות, אשר מלבד Standard Chartered, כוללות גם שמות כמו HSBC ובנק אוף סין (הונג). קונג).

"הם מבינים שהמצטרפים החדשים האלה, חברות הטכנולוגיה, הם מהווים איום על בנקים מסורתיים", אמר ל-CNBC סוני הסו, סגן נשיא וקצין אשראי בכיר בקבוצת המוסדות הפיננסיים ב-Moody's Investors Service.

"הם צריכים להתאים את ההצעה שלהם, הם צריכים להציע שירותים טובים יותר ללקוחות, יותר נוחות, יכולות תשלום מהירות יותר", אמר Hsu. "אז זה לא שבעלי התפקידים פשוט יושבים בשקט ושאננים".

ואכן, בנקים מבוססים בהונג קונג מציעים יותר ויותר שירותי בנקאות מקוונים, חלק ממגמה עולמית כאשר הצרכנים מאמצים יתרונות כמו נוחות, שקיפות ודמי עסקה נמוכים יותר.

Standard Chartered הציע שזיהוי השם שלו יהיה יתרון.

"אנשים לא רוצים חשבון אחר עם מותג אחר, הם רוצים שהחיים הפיננסיים שלהם יהיו פשוטים יותר", אמר סמיר סובברוואל, ראש בנקאות קמעונאית אזורית עבור סין הגדולה וצפון אסיה ב-Standard Chartered, בהודעה שהודיעה על כוונת החברה להגיש בקשה רישיון בנק וירטואלי.

בנקים וירטואליים יידרשו להחזיק משרד פיזי בהונג קונג לטיפול ב-HKMA ובשאלות או תלונות של לקוחות, אך הם לא יצטרכו להשקיע כסף רב על בניית רשתות סניפים ואיוש עובדים.

עם זאת, היתרון מסתיים בכך, שכן בנקים וירטואליים יתמודדו במידה רבה עם אותם כללים כמו אלה המסורתיים, כולל דרישות הון מחמירות, מה שמותיר להם אפשרות קטנה אלא להציע תנאים אטרקטיביים יותר או חוויות דיגיטליות טובות בהרבה כדי למשוך צרכנים.

"הם יהיו כפופים לאותן תקנות ולכן עליהם להתחרות על בסיס שווה כמו הבנקים", אמר Hsu, והדגיש כי ה-HKMA רוצה להגביר את התחרות תוך הקפדה על נטיעת זרעים לחוסר יציבות בנקאית עתידית.

במילים אחרות, לבנקים הווירטואליים יהיה מעט מקום לעסוק במה שמכונה "ארביטראז' רגולטורי", או לנצל פרצות בכללים כדי להשיג יתרון על מתחריהם הגדולים יותר.

"הם יצטרכו להתחרות בהצעת שירותים בעלות נמוכה יותר מאשר בנקים מסורתיים", אמר הסו. "אחרת, לא יהיה תמריץ קטן עבור הלקוחות לעבור לפלטפורמות החדשות הללו."

חברת הייעוץ KPMG אמרה בדו"ח באפריל כי הכנסת בנקים וירטואליים להונג קונג בסופו של דבר תגביר את התחרותיות הכוללת.

טכנולוגיה שפותחה על ידי חברות טכנולוגיה פיננסית יכולה להוזיל עלויות ולעזור לצרכנים ללא היסטוריית אשראי לקבל הלוואות שלא יכלו לקבל מבנקים מסורתיים, נכתב.

"זה יכול להגביר משמעותית את ההכללה הפיננסית ולעודד בנקים מסורתיים להמשיך ולפתח פלטפורמות משלהם, ובכך להעלות את הרף בכל התעשייה", אמר KPMG.