Billon の最高経営責任者、アンジェイ・ホロシュチャク氏
未来的な響きを持つ暗号資産や従来の証券を、価値の即時移転を約束する新しいブロックチェーンネットワーク上で取引することは、すべて非常にエキサイティングに思えます。 保険やその他の金融商品に関連する何百万もの銀行記録、融資書類、契約条件の保存と更新は必要ありません。
しかし、中・東ヨーロッパ（CEE）最大の信用調査機関であるポーランド信用局ビウロ・インフォマチ・クレディトウェジ（BIK）がXNUMX月に発表した、機密性の高い顧客情報の保管と安全なアクセスにブロックチェーンを導入するという決定は、最終的にははるかに重要なものとなる可能性がある。ビットコイン先物や数十億ドル相当の初期コインの登場よりも、世界的な銀行業務の技術的基盤の変化の方が重要です。
BIK は、Pekao、ING、mBank、Santander、Citi を含むポーランド最大の銀行が所有しており、140 万人を超える人々と 24 万の企業の XNUMX 億 XNUMX 万件近くの信用履歴を追跡しています。 ポーランドの銀行システムが成長するにつれて、毎月大量の新しい記録が作成され、既存の記録が更新されます。そのため、新たなデータ規制が行われ、顧客の期待が迅速なアクセスに移るにつれて、これらの銀行のギシギシとした従来のバックオフィス システムへの負担が増大しています。記録。
ポーランドの銀行2012行は、昨年XNUMX月以来、XNUMX年設立のワルシャワに本社を置くブロックチェーン技術企業で、FCA登録電子マネー機関でもあるビロンとのトライアルを行っている。 Billon の最高経営責任者、Andrzej Horoszczak は、分散型台帳を使用した革新的で破壊的な即時決済システムのビジョンを持って同社を設立しました。
しかし彼は現在、ブロックチェーンを銀行の潜在的な破壊者からバックオフィスの重要な問題とデータを管理する新しい規制の解決策に変える、データ管理における大きなチャンスがあると考えています。
「ブロックチェーンの文明化」
「私たちは、ブロックチェーンを文明化し、しばしば反体制コミュニティや犯罪と関連付けられてきたテクノロジーの導入に対する障壁を取り除くことを目的としたエンジニアリング会社です」とホロシュチャク氏はユーロマネーに語った。 「私たちは全く異なるメッセージを持っています。 私たちは銀行と彼らが直面している課題を理解しているので、彼らと対話を始めることができました。」
ビロンの取締役会には、コメルツ銀行の元CEE最高経営責任者であるヴォイチェフ・コストジェワ氏と、同国最大の保険会社であるPZUの元最高経営責任者であるアンジェイ・クレシク氏が名を連ねている。
Billon はビジネス モデルをレグテック戦略に移行し、EU の一般データ保護規則 (GDPR) に完全に準拠したドキュメント管理ソリューションを BIK 向けに構築しました。 クライアント向けドキュメントの追跡可能な履歴、可視性、完全なデータ整合性が保証されます。
ブロックチェーン全体でお金を管理するのではなく、PDF を管理しています。 それは決して派手ではありませんが、銀行の中核は決して派手ではありませんでした。
「ブロックチェーン技術が金融分野における顧客コミュニケーションを変革すると信じています」とBIK社長のマリウス・コレワ氏は語る。 「私たちのソリューションは間もなく拡張され、オンライン契約のアクティブな確認とリモート署名を伴う電子配信が含まれるようになります。 また、ソリューションが EU の GDPR 要件だけでなく、耐久性のある情報媒体に関する法的要件を満たすことも重要です。」
データ保護に関してヨーロッパで起こっていることの背後には、実際には消費者の権利に対する反発がある
– アンジェイ・ホロシュチャク、ビロン
銀行にとっての利点は、このすべてのデータの所有と管理にかかる総コストがおそらく 30% 削減されることだけでなく、これらの新しい法律を遵守するための費用も負担できることです。
「ヨーロッパでデータ保護に関して起こっていることの背後には、消費者の権利に対する実際の反発があります」とホロシュチャク氏は言います。 「これまで顧客が企業と取引しなければならなかったときは、あたかも自分が請願者であるかのようにデータを提出する必要があり、企業がそのデータを管理していました。 それは私たちコンピューターオタクがサーバーサイド暗号化と呼んでいるものでした。」
GDPR の到来に伴い、Horoszczak 氏は次のように示唆しています。「私たちは現在、データ ストレージ用の耐久性のあるメディアの EU 法的定義により、企業の管理外であり、クライアントが永久にアクセスできることを要求する、より平等な競争条件に移行しています。」企業の顧客でなくなった後でも、タイムスタンプが付けられた不変の文書。
「ブロックチェーンは、クライアントと企業がそれぞれ文書を取得してレビューする同等の権利を持つ共有物のようなもので、文書は不変形式で保存されるため、一方が変更することはできず、新しい更新には双方が同意する必要があります」と彼は言う。 。
ブロックチェーン技術への移行は、ポーランドの銀行の間で舞台裏で熱い議論を引き起こし、銀行記録を独自のデータベースから移動すると、お金を稼ぐという業務を遂行できなくなるのではないかと懸念した。
銀行はビリオンに対し、新技術に関して銀行とデータ規制当局の両方と協力するよう要請した。 今、それが証明されました。 トライアル参加銀行 150 行は、このサービスが拡張可能であることを証明しています。 Billon のブロックチェーン アーキテクチャでは、毎月 XNUMX 億 XNUMX 万以上のドキュメントを公開できます。 これは、最大規模の組織であってもペーパーレス顧客サービスに移行するには十分すぎるでしょう。
完全な導入は 2018 年の第 XNUMX 四半期に行われる予定です。これらのトライアル銀行のうち少なくとも XNUMX 行は、過去の文書保管庫全体をブロックチェーン上に移動する予定です。
氷山の一角
そしてホロシュチャク氏は、これは氷山の一角にすぎないと示唆している。 銀行のような高度に規制された業界が信頼できる文書管理のためにブロックチェーンを採用した場合、次の目的地は通信会社、その他の公益事業、保険です。 来年は健康がやって来ます。
「患者がレントゲン検査を受けに行ったとします。 それから彼らはセカンドオピニオンを求めます。 私たちは、キーの有効期限が切れる前に、たとえば 24 時間または 48 時間の間、XNUMX 人目の医師に X 線写真の閲覧を許可できる一時的な暗号化キーを考案中です」と Horoszczak 氏は言います。
これはクライアント側の暗号化への切り替えです。 「現在、XNUMX 年前の銀行取引明細を確認したり、信用報告書を確認したり、電話料金の請求書を受け取ったり、保険契約の条件を確認したりする必要がある場合、これらの会社を順番に訪問し、ログインして、毎回身元データを確認し、すべてを少しずつ取得します」と Horoszczak 氏は説明します。
「XNUMX 年以内に、暗号化キーを使用して XNUMX つのブラウザにログインして情報を取得できるようになるはずです。 モバイル デバイスでドキュメントを開いて保存し、オフラインで読むことができます。 たとえば、新しいローンの更新された契約条件を確認し、最後に借り入れたときから何が変わったかを顧客に正確に強調表示するアプリケーションもあります。」
Billon が BIK 用に考案した許可型ブロックチェーンには、規制当局などの特定の特権主体が、誰がどの文書にアクセスして読んでいるのかを確認するためのノードがあります。 忘れられる権利に対する技術的な解決策もあります。 これは文書を消去したり変更したりするものではありませんが、ランサムウェアのように暗号化を上書きして、特定の文書が破壊されるのではなくアクセスできなくなる可能性があります。
ポーランドでの試験は現在本格的な導入に移行しているが、他の大きな市場がこれに続く可能性があるという疑問が生じている。 Billonと三井情報はすでに、Bilonの分散台帳技術を日本を含むアジア市場に導入するために協力する契約を締結している。
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