世界の主要な金融センターの一つが銀行部門を再編しようとしている

銀行・金融の世界的リーダーとして長らく君臨してきた香港は、いわゆるバーチャル銀行、つまり物理的な支店を持たずすべての取引をオンラインで行う金融機関の到来に備えている。

当局は、地域および世界規模でのデジタル競争が激化する中、半自治権を持つ中国の香港を「スマートシティ」に変えるというより広範な野望の一環として、金融技術、いわゆる「フィンテック」における香港の競争力を高めることに熱心である。

金融規制当局の香港金融管理局は、香港銀行協会を含む関係者と協議した後、5月末に仮想銀行に関する改訂ガイドラインを発表した。

香港金融管理局は、50社以上の企業がライセンス取得に関心を示していると述べた。企業はXNUMX月末までに最初のライセンス取得を予定しているが、早ければ今年中にもライセンスが発行される可能性がある。

地元に拠点を置く決済プラットフォームのイェドペイと国際銀行のスタンダード・チャータードはライセンスを申請する予定だと述べ、オンライン融資運営会社のウィーラボもライセンス取得を希望していると報じられている。

香港金融管理局は「仮想銀行の開発は香港における金融技術とイノベーションの応用を促進し、新たな種類の顧客体験を提供するだろう」と述べた。

香港の高度に発達した銀行エコシステムへの新規参入は、スタンダード・チャータードのほか、HSBCや中国銀行（香港）などの大手金融業者の注目を集めており、長期的にはプラスとなるものとして歓迎されている。

「銀行は、こうした新規参入企業、つまりテクノロジー企業が伝統的な銀行に脅威を与えることを理解している」とムーディーズ・インベスターズ・サービスの金融機関グループの副社長兼シニア・クレジット・オフィサー、ソニー・シュー氏はCNBCに語った。

「銀行は提供内容を適応させ、顧客により良いサービス、より利便性の高い、より迅速な決済機能を提供しなければならない」とスー氏は言う。「だから、既存銀行がただじっと座って現状に満足しているわけではないのだ」

実際、香港の大手銀行はオンラインバンキングサービスの提供を増やしており、これは消費者が利便性、透明性、取引手数料の低さなどの利点を受け入れる世界的な傾向の一環である。

スタンダード・チャータードは、その知名度がプラスになると示唆した。

「人々は別のブランドの口座を持ちたいのではなく、金融生活を簡素化したいのだ」とスタンダード・チャータード銀行のグレーター・チャイナおよび北アジア地域リテール・バンキング部門責任者サミール・サバーワル氏は、同社がバーチャル銀行ライセンスを申請する意向を発表するリリースで述べた。

仮想銀行は、香港金融管理局や顧客からの質問や苦情に対応するために香港に物理的なオフィスを持つ必要があるが、支店ネットワークの構築や人員配置に多額の費用を費やす必要はない。

しかし、仮想銀行は厳格な資本要件など、従来の銀行とほぼ同じ規則に直面することになるため、利点は基本的にそれだけです。そのため、消費者を引き付けるためには、より魅力的な条件を提供するか、はるかに優れたデジタル体験を提供する以外に選択肢はほとんどありません。

「銀行も同じ規制の対象となるため、銀行と対等に競争しなければならない」と許氏は述べ、香港金融管理局は将来的な銀行の不安定化の種をまかないよう注意しながら競争を促進したいと強調した。

言い換えれば、仮想銀行には、いわゆる「規制アービトラージ」、つまり規則の抜け穴を利用して大手の競争相手より優位に立つ余地がほとんどないことになる。

「従来の銀行よりも低コストのサービスを提供することで競争しなければならない」とスー氏は言う。「そうでなければ、顧客がこうした新しいプラットフォームに乗り換える動機はほとんどなくなるだろう」

コンサルティング会社KPMGは4月の報告書で、香港への仮想銀行の導入は最終的に全体的な競争力を高めるだろうと述べた。

同社は、金融テクノロジー企業が開発した技術によってコストが削減され、信用履歴のない消費者が従来の銀行から得られない融資を受けられるようになるとしている。

「これにより金融包摂が大幅に促進され、従来の銀行が独自のプラットフォームをさらに開発するよう促され、業界全体の水準が引き上げられる可能性がある」とKPMGは述べた。