連邦準備制度理事会の最新の四半期金利の引き上げ（そしてさらに来る可能性が高い）により、無傷のままにされる消費者はほとんどいません。 この決定は、住宅ローンからクレジットカードまで、あらゆる種類の借入の金利に影響を与えます。
ドナルド・トランプ大統領と彼の政権のメンバーからの圧力にもかかわらず、FRBは3年間で9回目のハイキングを行い、2.25から2.5のパーセントの新しい範囲（10年で最高レベル）に押し上げました。 この金利は消費者債務、特にクレジットカード、住宅担保信用枠およびその他の変動金利ローンに密接に関連しています。
Bankrate.comのチーフファイナンシャルアナリストであるグレッグマクブライドは、次のように述べています。
平均的なアメリカ人にとって、2015年から中央銀行を利上げに押し上げた最近のインフレ上昇の兆候は必ずしも悪いものではありません。 これらは一般的に、経済が順調に進んでいることを示していると考えられており、昇給と貯蓄のより良いリターンへの道を開いています。
その一方で、普通預金口座に現金を隠していたことがようやく実を結びました。 実際、投資家の大多数は、借り入れコストが上がっても、貯蓄率の向上による利益を享受することが利上げの最大の利点であると述べています。
Bankrateによると、普通預金口座の平均金利はまだ0.2パーセントにすぎませんが、最も利回りの高い普通預金口座は2.4パーセントと同じくらい高く、1.1の2015パーセントから上昇しています。 （あなたはCD、または預金証書でさらに多くを稼ぐことができます。）
0.2パーセントの貯蓄率または年間利回りで、$ 10,000デポジットは1年後にわずか$ 20を稼ぎます。 2.4パーセントで、その同じ預金は$ 240を稼ぐでしょう。
あなたがそれについてできること： オンライン銀行に切り替えることで、これらの大幅に高い貯蓄率を探してください。 （オンライン銀行は、従来の銀行口座よりも間接費が少ないため、利回りの高い口座を提供できます。）
MagnifyMoney.comの共同創設者であるNickClementsは、次のように述べています。
「これは、貯蓄者が実際にインフレを上回ることができるのはXNUMX年以上ぶりです」とマクブライド氏は付け加えました。 「あなたはお金を低利回りの口座に預けることによってお金をテーブルに残しています。」
クレメンツ氏によると、最高のオンライン銀行でも、最低残高がない、ATMの無料アクセスなどの特典があります。 オンラインの普通預金口座を現在の銀行の当座預金口座にリンクして、必要なときにその現金にアクセスすることもできます。
しかし、日常生活では、より高い金利はあなたがクレジットにアクセスするために支払う必要があることを意味します。
水曜日の利上げは、銀行が最も信用度の高い顧客に適用するプライムレートですぐに感じられます。これは通常、フェデラルファンド金利よりも3パーセントポイント高くなります。
「木曜日までに、銀行はプライムレートをより高く調整するでしょう」とマクブライドは言いました。
これは、多くの種類の消費者ローン、特にクレジットカードによく使用される利率です。
住宅ローン、住宅担保ローン、クレジットカード、学生ローンのタブ、車の支払いなど、FRBのベンチマーク金利の追加の引き上げが借入コストにどのような影響を与えるかについて懸念がある場合は、今後の状況とあなたの内訳を以下に示します。今それについてやるべきです。
Bankrateによると、初心者にとって、クレジットカードの利率はすでに平均で17.6パーセントという過去最高を記録しています。
ほとんどのクレジットカードには変動金利があります。つまり、FRBのベンチマーク金利に直接関係しています。 フェデラルファンド金利が上昇すると、プライムレートも上昇し、クレジットカードの金利もそれに追随します。 カード所有者は、請求サイクル内に影響を確認できます。
NerdWalletによると、平均的なアメリカの世帯はすでに毎月毎月$ 6,929のクレジットカード借金を抱えており、毎年利子を払って$ 1,141を支払っています。
別のWalletHubの分析によると、25ベーシスポイントの増加に追いつくと、クレジットカードユーザーは1.6で約10億ドルの追加の金融費用がかかることになります。 WalletHubによると、これまでの利上げを考慮して、クレジットカードユーザーは2018で約10億ドルを他の人よりも支払うことになるという。
あなたがそれについてできること： CompareCardsのチーフインダストリーアナリストであるマットシュルツは、次のように述べています。
より良いレートを探し回るか、無利子の残高移行オファーを手に入れましょう。 「これは、残高を積極的に返済する機会を自分に与えるための優れた方法です」とSchulz氏はアドバイスしました。 これらのオファーは以前ほど寛大ではないので、料金と条件を必ず確認してください、と彼は警告しました。
経済、FRB、インフレはすべて、米国債の利回りに固定されている長期固定住宅ローン金利に何らかの影響を及ぼします。そのため、FRBが金利を引き上げ始めて以来、すでに急上昇しています。
30年の平均固定金利は、現在4.83パーセントで、4.09の2015パーセントから上昇しています。 WalletHubによると、それは平均的な住宅購入者におよそ$ 42,000の費用がかかるということです。
LendingTreeのチーフエコノミストであるTendayiKapfidze氏によると、住宅価格の上昇と住宅ローン金利の上昇の間で、今年の住宅の手頃な価格は昨年よりも約10％低くなっています。 「来年は、手頃な価格でさらに10％から15％の減少が見られるでしょう」と彼は言いました。
プライムレートに固定されている変動金利の住宅ローンや住宅担保信用枠を持つ多くの住宅所有者も影響を受けます。 一部のARMは毎年リセットされますが、HELOCは60日以内に調整できます。
あなたがそれについてできること： ARMを持っている人は、ARMがすぐに調整するよりも低い固定レートに借り換えることができます、とKapfidzeは言いました。 「固定支払いを固定し、より高いレートのリスクを取り除く機会がある場合は、その機会を利用してください。」
「フェデラルファンド金利が上昇し続ける場合、これらの金利が将来的に利用可能になるという保証はありません」とKapfidze氏は付け加えました。
HELOCをお持ちの場合は、未払い残高の金利を凍結するか、固定金利のホームエクイティローンへの借り換えを検討するように貸し手に依頼します。ただし、アクセスできる金額には上限があります。 あるいは、より低い金利を提供している別の貸し手に切り替えてから、できるだけ早くローンを返済してください。
今後数か月以内に新しい車を購入することを計画している人にとって、水曜日の変更はあなたが支払うものに大きな重要な影響を与えないでしょう。 McBrideによると、25,000ドルのローンの3分のXNUMXポイントの差は月にXNUMXドルです。
現在、平均5年間の新車ローン金利は、FRBが利上げを開始したときの4.93パーセントから増加して4.34パーセントであり、平均4年間の中古車ローン金利は、同じ期間の5.72パーセントから5.26パーセントです。 Bankrateによると。
しかし、自動車価格の上昇や金利上昇や自動車購入者への長期融資への取り組みは、最終的には大きな衝撃を与える可能性があります。 Edmunds.comの調査によると、購入資金を調達した購入者は、5年前よりも約$ 6,500を支払う可能性があります。
あなたがそれについてできること： あなたがカーショッピングであれば、あなたの信用が良い状態にあることを確認し、あなたの車の価格を交渉し、そしてあなたの資金調達で最高のレートを確保するために買い物をすることから始めましょう。
非常に低い金利は、特に新しい車種への資金提供を助成する製造業者を通じて、依然として利用可能であることが多い。
Ally Financialの戦略的提携担当エグゼクティブディレクターであるErin Klepaski氏によると、より一般的な36月の支払い期間ではなく、60月の資金調達を試して、より有利な条件を確保してください。
「通常、短期的に行ったり、より多くのお金を下ろしたりすると、ある程度の利下げがあります」と彼女は言いました。
あるいは、中古車を考えてみましょう。これは最初に購入するのが安く、時間が経つにつれて減価償却費が大幅に下がるというものです。
ほとんどの学生の借り手は固定されている連邦学生ローンに頼っていますが、年間1.4 100万人以上の学生が大学の費用と彼らの財政援助と貯蓄との間のギャップを埋めるために私立学生ローンを使用しています。
個人向け融資は、固定金利でも、変動金利がLibor、プライム、またはT請求レートに結び付けられている場合もあります。つまり、FRBが金利を引き上げるにつれて、借り手は利子を支払う可能性が高くなります。
（大学教育は現在、個人が一生のうちで2番目に大きな費用となる可能性があります - 家を購入した直後。平均的な卒業生は、初期の30,000の$ 10,000から、赤い$ 1990を残しています。）
あなたがそれについてできること： 連邦ローンと民間ローンが混在している場合は、可能であれば、まず個人ローンの返済を優先するか、個人ローンを借り換えて固定金利を引き下げることを検討してください。
「しかし、一般的に、金利環境の上昇は、魅力的な借り換えオプションを意味する可能性があります」とクレメンツ氏は述べています。
その一方で、一部の学校は融資なしの政策を導入することによって高まる債務問題を解決しようとしており、ますます多くの州が大学に通う学生の数を増やすために無料授業料プログラムを採用しています。 雇用主でさえ借り手の負担を軽減するためにますます学生の借金援助を提供しています。
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