金融システムにおける資金の移動速度が増すにつれて、市場参加者は現金口座のリアルタイムの可視性について叫んでいます。
分散データベーステクノロジ企業のR3は、DLTが流動性管理インフラストラクチャの見直し、トレードの予約と調整を単一のプロセスに調和させるための完璧なソリューションになると考えています。
しかし、そのようなアイデアを実現することは、新しい取引予約プラットフォームを構築し、それを購入するように機関を説得することだけではありません。
HSBCのグローバル流動性および資金管理の革新責任者であるCraig Ramsayは、次のように述べています。
「その他の課題には、規制環境の違い、クリア時間、データ要件があります。これらはすべて国によって異なります。」
オープンバンキングは、この情報のリアルタイムのアクセシビリティを改善し続けるでしょう
– HSBCクレイグラムゼー
特に規制上の影響は計り知れません。
HSBCが香港と米国の支店間でお金を移動したい場合、テクノロジーの観点からは、クリックするだけで済みますが、マネーロンダリング防止などの規制上のハードルをクリアする必要があると、取引が遅れる可能性があります。 。
中央銀行と規制当局がリアルタイムの取引と流動性管理環境に慣れるには時間がかかります。
| ヴァネッサマニング、 ドイツ |
さらに、Deutsche Bankのグローバルトランザクションバンキングの流動性および投資ソリューションの責任者であるVanessa Manning氏は、次のように述べています。管理する"。
方向転換
しかし、中央銀行と規制当局は、流動性管理に対するアプローチを再考し始めています。テクノロジーの先見の明のある人にとって、これは大きなチャンスです。
たとえば、テクノロジベンダのFinteumは、DLTを使用して、日中の借入のための世界的な金融市場を設計および構築したいと考えています。
FinteumのCEO、Brian Nolanは、次のように述べています。「ブロックチェーンによる日中流動性管理システムを採用することで、市場参加者は近年の技術変化に追いつくことができなかったビジネスプロセスを完全に再設計できます。」
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アリサディカプリオ、R3 |
DLTの利点はリアルタイムの流動性に限定されない、とR3の貿易およびサプライチェーンの責任者であるAlisa DiCaprioは述べています。
「分散システムは、集中システムよりも本質的により安全です」と彼女は言います。 「銀行は機密データを保護するためにファイアウォールを構築するのに慣れていますが、このセキュリティは必要なときにデータを移動することをより困難にします。」
FinteumのNolan氏は、次のように付け加えています。「英国プルデンシャル規制当局（PRA）は、銀行の流動性管理システムの改善による便益を定量化するために使用できる流動性バッファ資産の計算に関するガイダンスを発表しました。
「数日ではなく数時間で流動性を計算できるシステムがあれば、大規模な国際銀行は年間約40 100万ドル節約できます。 業界全体としては、それはおよそ$ 2 10億になる可能性があります。
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ブライアンノーラン、 |
Nolanは、銀行、規制当局、監査人のさまざまな要件を満たす必要があることを考えると、このようなプラットフォームの設計と構築には少なくとも2年はかかると見積もっています。プラットフォームコルダ。
銀行は、ピアツーピア（P2P）技術を使用することに懸念を表明しています。P2P技術は、快適である以上に高度な情報共有を必要とします。 CordaはPXNUMXPテクノロジの利点を提供しながら、どの情報を他の多くの形式のDLTよりも共有するかをより細かく制御できるように設計されています。
DiCaprio氏は、Cordaが懸念事項に確実に対処するために、R3は英国のPRAなどの規制当局と緊密に連携していると語っています。 たとえば、当局がトランザクションを変更することなくトランザクションを綿密に監視できるようにする読み取り専用の規制ノードを構築しました。
他の選択：
しかし、市場は流動性管理を改善するためにDLTシステムを待つ必要はありません。 銀行、ERP / TMSプロバイダー、その他の技術ベンダーから入手可能なAPIを利用した統合層とメッセージブローカーサービスはすでにいくつもあります、とDeutsche's Manningは述べています。
たとえば、Swiftのgpiプラットフォームは、すでに強化された流動性管理機能を提供しています。 HSBCのラムゼイ氏によると、Swift gpiの支払いの50％以上が、30分以内に最終受益者にクレジットされます。
「Swift gpiは流動性管理にとって大きな前進です」と彼は付け加えます。
さらに、HSBCは2018の後半に新しい流動性管理ポータルを立ち上げました。これはDLTを使用しなくても、財務担当者の現金ポジション管理能力を大幅に向上させると考えています。
「流動性管理ポータルを通じて、私たちの顧客は自分の口座残高を見るための簡単で直感的な方法を持っています」とRamsayは言います。 「彼らは、現金がどこにあるのか、誰がそれを保有しているのか、そしてどの国にあるのかを調べるためにドリルダウンすることができます。
「オープンバンキングは、この情報のリアルタイムのアクセシビリティを向上させ続けるでしょう。」
彼は、次のように付け加えています。「30または60日の期間における顧客の流動性ポジションを予測するために、履歴データとAIを使用するキャッシュフロー予測システムの概念実証に取り組んでいます。
「これらのシステムのデータが多いほど、予測は向上しますが、非常に有用であるために100％の精度である必要はありません。」
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