Visaは5.3億ドルを支払い、フィンテックの成長に貢献します

Visaは、5.3年に設立されたばかりのPlaid社に2013億ドルを支払うことを提案している。同社は、消費者が既存の銀行の口座をVenmo、TransferWise、Betterment、Acornsなどのフィンテックアプリに安全に接続し、従来の銀行を介さずに財務管理できるようにする。

ビザのようなリーダー企業が、わずか2.4カ月前の13年2018月に完了した最後のベンチャー資金調達ラウンドで投資家がプレマネーでわずかXNUMX億ドルと評価した新興企業に、このような金額を提示したことは、金融サービスの変革を如実に示している。

ビザのアルフレッド・ケリー会長兼最高経営責任者（CEO）は月曜日に買収契約を発表し、フィンテック企業が金融サービスを分解・再パッケージ化し、決済、資金移動、貯蓄、投資を変革するスピードを認めた。

「2019年には、世界のインターネットユーザーの75%が少なくともXNUMXつのフィンテックアプリケーションを使用しました」とケリー氏は言う。

数万の銀行や数百万の商店にサービスを提供するクレジットカードやデビットカードの技術で有名な Visa のような企業は、取り残されることは許されず、非カード決済のフィンテック開発者にサービスを提供できる体制を整える必要があります。

ケリー氏は次のように説明する。「当社は、決済のみに焦点を当てるのではなく、世界中のあらゆる目的の資金移動に焦点を当てるように努めています。

「Plaid は、Visa にはない接続性という形で、新しいネットワークと新しいネットワーク機能をもたらします。」

新しい収益源

毎日新たに立ち上げられるフィンテックの背後にいる開発者や起業家が金鉱を掘っているとすれば、Plaid は彼らにシャベルを提供し、使用料を請求することで、最も成功しているフィンテックと足並みを揃えて収益が伸びるはずだ。

Visa は、最終的な勝者として支援するフィンテック企業を 1 社または少数社選ぶのではなく、フィンテック業界全体に賭けているのです。

Visaの最高財務責任者であるヴァサント・プラブ氏は、今回の買収によりVisaは新たな収入源を獲得できるだろうと述べている。

「フィンテックは、Visa の中核である C2B 決済事業の成長率の何倍もの速さで成長しています」と Prabhu 氏は言います。「さらに、決済を Plaid と統合することで、Visa Direct、Earthport、および当社の B2B イニシアチブによって支えられている Visa のネットワーク オブ ネットワーク資金移動戦略を加速することができます。」

ビザは2019年に銀行や企業に国境を越えた決済サービスを提供するアースポートを約250億XNUMX万ドルで買収し、その過程でマスターカードのライバル買収を退けた。

Plaid の買収ははるかに大きな取引だ。Visa は現金で 4.9 億ドルを支払い、Plaid の主要スタッフに 400 億ドルの株式を留任させる。Visa は、この資金を手持ちの現金と、2019 年の初めに非常に順調だった債券資本市場への将来の発行で賄うことを強調している。

この買収はビザの自社株買いや配当政策には影響を及ぼさない。

プラブー氏は買収により80年の収益が100ベーシスポイント上昇して2021ベーシスポイントになる可能性があると示唆しているが、これは戦略的な取引だ。

「これは、次の10年に向けてVisaを位置づけることです」と彼は言う。

かなりの規模

Plaid は、多くのフィンテック アプリの背後にある目に見えないネットワーク接続を提供し、ほとんどのユーザーが今でもメイン アカウントを保持している主流の銀行にアプリをリンクします。わずか数年で、そのブランドが一般に知られるようになることなく、かなりの規模を達成しました。

米国の銀行口座を持つ人の2,600人にXNUMX人は、たとえ気づいていなくても、約XNUMXのフィンテックアプリケーションに接続しながらPlaidを使用したことがある。Plaidはカナダと英国でも運用されており、アイルランド、フランス、スペインではベータ版となっている。

200億以上のユーザーアカウントが接続されています。比較すると、欧州の大手チャレンジャーバンクであるRevolutのアカウント数は、2019年の2018万からXNUMX年にはXNUMX万に増加しました。

この買収は、英国でのプレゼンスを通じて Plaid が認知度を高めてきたオープンバンキングの普及の可能性を示している。

Plaidの最高経営責任者兼共同創設者のザカリー・ペレット氏は次のように述べている。「オープンバンキングのコンセプトは、私たちが長い間非常に重要だと考えてきたものです。消費者が自分の金融データを所有し、それにアクセスできるというコンセプトは、フィンテックの中核を支え、消費者が自分の金融データを必要なときに必要な方法で操作できるようにするものです。」

「オープンバンキング規制を検討する中で、私たちは多くのことを学び、そこで多くの概念を取り入れ、それを自国の市場に再適用できるようになりました。」

また、Visa の主要顧客である既存の銀行は、主要口座から新しいサービス プロバイダーへの安全で顧客の許可を得たリンクを可能にするテクノロジーに大きなメリットを見出しています。

「VisaによるPlaidの買収は、消費者に金融データの使用方法に関するセキュリティとコントロールを強化する上で重要な進展です」と、JPモルガン・チェースの共同社長兼消費者およびコミュニティバンキングのCEOであるゴードン・スミス氏は述べている。

「顧客データを保護し、その情報を安全に共有できるようにすることは、Chaseにとって長年の最優先事項でした。Visaと提携して、共通の顧客に素晴らしい体験を提供し続けられることを楽しみにしています。」

Visa社内では、Plaidは引き続きPerret氏が率い、Visaの最高製品責任者であるJack Forestell氏に報告することになる。

テクノロジー系ユニコーンの創業者や、制限付き株式やオプションで報酬を得ている従業員は、2019年に話題となったテクノロジー系IPOの失敗や業績不振に絶望する必要はない。2020年には、企業買収者が代わりに彼らに財産の実現を認めるかもしれない。