新しいXNUMX年を迎えるにあたり、銀行業界はどのように見えますか？ それを行う前に、ちょうど終わったものを振り返る価値があります。
2010年XNUMX月は、依然として銀行にとって最悪の時期でした。 世界的な金融危機の発生からXNUMX年後、業界の概念全体が危険にさらされているように見えたことを今では忘れがちです。 ヨーロッパは米国よりも遅く危機のバグを捕らえ、その銀行は最終的にはるかに苦しんだ。 それらは異常な時代でした。
ありがたいことに、最悪の事態は今や私たちの背後にありますが、2020年の夜明けとして、ほぼすべての銀行に深刻な課題が残っており、いくつかのまだ異常なエピソードもあります。
目立つのは次のとおりです。2019年の終わりに、ユーロマネーはスイスのシニアプライベートバンカーと話していました。 スイスはしばらくの間マイナス金利に苦しんでおり、銀行は預金を保有するために彼らのより高い純資産の顧客に請求し始めました。 不確実な市場では、クライアントは自分のお金を仕事に使うことにそれほど熱心ではありません。
それで、この環境への最良の投資は何ですか？ 現金。
多くの裕福なスイス人は彼らのお金を紙幣に移していて、マットレスの下に彼らを完全に隠していないとしても、少なくとも預金にお金を持っていることを請求したい銀行の近くに彼らを置いていません。 この銀行家によると、最近、スイス国立銀行が十分な紙幣を流通させていないのではないかと心配し始めた段階に達したという。
キャッシュレス社会についてはこれだけです。
負のレート
特にヨーロッパと日本では、マイナス金利は大きな課題です。 もう一度10年前に戻りましょう。 銀行がすべて、安価な資金源と力の兆候として預金を積み上げようとしていたことを覚えていますか？ 今日、あなたがマイナス金利の環境に住んでいるなら、ローンよりも多くの預金を持つことはお金を失う鋳鉄の方法です。
したがって、銀行の最高経営責任者の間の今のマントラは、本を一致させることです。 できるだけ多くの預金を機能させるようにしてください。 銀行の中核は、与えられたお金（預金）と与えられたお金（ローン）の間のスプレッドからお金を稼ぎます。 貸出金比率が100％の場合、預金率が-0.5％、貸出率が+ 1.5％であるかどうかは問題ではありません。 それぞれのレートが5％と7％の場合と同じマージンです。
特にマイナス金利に苦しんでいる銀行は、苦戦している経済に対処している銀行でもあるため、預金を機能させるためのこのプッシュが最終的に不良債権の増加につながるかどうかはまだわかりません。
地政学が企業の信頼と金融市場のセンチメントにこのような持続的な影響を及ぼしているのを見たことがありません。
– ヴィスワス・ラガヴァン、JPモルガン
このエディションでは、ユーロマネーが再び25の銀行のパフォーマンスを詳しく見ていきます。これらを組み合わせると、グローバルバンキングの健全性がよくわかります。 それは興味深いレビューになります。
銀行はより多くのことでより少ないことをしています。 2019年の最初の5.5か月間に総資産を削減した銀行は2018つだけでした。それは、その期間に事業を売却していたUniCreditです。 まとめると、銀行はXNUMX年の同時期に資産をXNUMX％増加させました。
しかし、資産のパフォーマンスは低かった。 総収益は1.1％増加しましたが、11行のうち25行で収益が減少しました。 総資産利益率と株主資本利益率はどちらも25行の半分以上で減少しました。総利益は2.7％減少し、個人利益はレビューした12行のうち25行で減少しました。
自己資本利益率は、8年以上にわたって業界にとって悩みの種であり、改善の兆しはほとんどありません。 UniCreditの最高経営責任者で銀行業界の最も有能なコメンテーターの10人であるJeanPierre Mustierは、今月、次のように語っています。 'E'が上がると、ROEは下がります。 業界の有形株主資本利益率の標準目標として、XNUMX％が新しいXNUMX％です。」
2019年XNUMX月にムスティエが行ったように、銀行の新しいXNUMX年間の戦略計画を立てるときに、これは最も勇気づけられるメッセージではありません。
最大の脅威
しかし、おそらく2020年の銀行に対する最大の脅威は、業界の制御が及ばないことに関係しています。 業界がすべてのビジネスにどれほど不可欠であるかを忘れがちです。おそらく、テクノロジーだけがそれに匹敵するようになります。
世界がうまくいけば、銀行もうまくいく傾向があります。 それがひどい場合、銀行は苦しみます（そしてもちろん、2007/08とその余波が私たちに教えたように、銀行自体が非常にひどい場合、それは世界の他の地域も爆破する可能性があります）。
今日世界で間違いなく最も強力な銀行であるJPモルガンのEMEAの最高経営責任者であるViswasRaghavanは、今月、次のように語っています。
狂騒の20年代に着手しようとしていることを示唆するものではありません。 銀行業にとって、穏やかなつぶやきはおそらく誰にとっても最善の利益です。
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