ダブリン市内中心部にあるアイルランド銀行のATMのそばを歩く女性。
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ダブリン—アイルランドの銀行業の顔色は劇的に変化しました。
わずか数週間の間に、NatWestが所有するUlster Bankは、KBC Irelandがローンの帳簿を売却し、撤退するための交渉に入っている間、事業を停止すると発表しました。
この動きにより、最終的にはアイルランド市場にXNUMXつの銀行、つまりアイルランド銀行とAIBのXNUMXつの主要なプレーヤー、およびパーマネントTSBが残り、国内の銀行競争の状況について警鐘を鳴らす可能性があります。
その間ずっと、フィンテック（金融技術）は、RevolutやN26のようなベンチャーキャピタルの資金調達で十分に立ち上がっており、市場でペースを上げています。 Revolutはアイルランドで約1.3万人のユーザーを誇り、N26は約200,000万人のユーザーを擁しています。
完全に規制された銀行であるドイツのN26の最高執行責任者であるAdrienneGormleyは、大幅に変化した市場を認識しています。
「第XNUMXに、私たちはそれをチャンスと見なしています。 アルスター銀行のニュースはおそらくしばらくの間カードに載っていたが、KBCの発表に人々は驚いたと思う」と彼女はCNBCに語った。
それは機会をもたらすかもしれませんが、それはまた、XNUMXつの主要銀行が手を洗って去るほどアイルランド市場でどのような課題と問題が蔓延しているのかという疑問を投げかけます。
「何が起こっているのか、なぜ他の人が去っているのかを評価している間、私たちは依然として顧客を非常に明確に見つめ、市場で顧客が何を必要としているかに焦点を当てる必要があります。 明らかに私たちはよく見て見なければなりません、なぜ他の人が去るのですか？ 彼らがあまりにも多くの資本を持たなければならないからですか？」
デジタルバンキングの出現と人気は、この状況を変える上で重要な役割を果たしてきました。 今年初め、アイルランド銀行は、オンラインサービスへの移行がその決定の主要な推進力であると述べ、CEOのフランチェスカマクドナーとともに国内の103の支店を閉鎖する計画を発表しました。
デジタルバンキングとフィンテックのライバルの登場により、アイルランドの銀行市場のダイナミクスは変化しましたが、競争の状況とそれが消費者にとって何を意味するのかについて深刻な疑問が残ります。
同期している銀行
フィンテック事業者、またはネオバンクは、即時支払いのバトンを取り、市場シェアを取り戻そうとしている多くの現職者を残しました。
アイルランドの銀行のコンソーシアム（少なくとも今のところ、AIB、Bank of Ireland、Permanent TSB、KBC）は、独自のアプリでその顧客ベースの一部を取り戻そうとしています。
暫定的に「Synch」というタイトルのアプリは、各銀行の口座間での即時支払いを可能にします。
関係する銀行はこのプロジェクトに固執しているが、ダブリンシティ大学の財務教授であるマイケル・ダウリング氏はCNBCに、この見通しは競争に関していくつかの警告を発していると語った。
ダウリング氏によると、Synchアプリは、銀行がこの支払いネットワークから他の人を「本質的に除外できるシステムをセットアップしたい」という閉鎖的な店のように見えるという。
彼は、SEPA Instantのようなメカニズムは、ヨーロッパの銀行が即時支払いを行うためにすでに存在していると付け加えました。
銀行のSynch提案は現在、アイルランドの監視機関である競争消費者保護委員会と協力しています。 銀行による最初の提出は、詳細が不足しているため、規制当局によって拒否されました。 その後まもなく、XNUMX回目の提出が行われました。
銀行との同期の取り組みを調整する業界団体であるBanking＆Payments Federation Irelandは、CCPCプロセスを引用して、コメントを控えた。
競争の未来
即時支払いはフィンテック企業が追い詰めたもののXNUMXつかもしれませんが、疑問符は国の長期貸付と住宅ローンの将来に浮かんでいます。
N26は他の市場での貸付に乗り出しましたが、それらのサービスをアイルランドにもたらしていません。
「私たちは完全に認可された銀行なので、もちろん、アイルランド市場のこの分野で機能する可能性のある製品スイートが何であるかを理解することは私たちにとって興味深いことです」とゴームリー氏は述べています。
「明らかに、アルスター銀行とKBCからのニュースとアイルランドの銀行業務の非常に劇的な変化により、アイルランドの市場にどのように、そして何を提供するかを検討する必要があります。」
ダウリング氏は、アイルランドの銀行セクターにおける競争の見通しは銀行数の減少に伴い暗いように見えると述べたが、フィンテック業界のもうXNUMXつの比較的新参者であるスターリング銀行は、長い間市場への参入を約束しており、中央銀行との銀行免許を追求している。アイルランド銀行。
ダウリング氏は、「他の銀行がポップアップする可能性はほとんどないと思う」と述べ、他のヨーロッパの銀行が市場に誘惑される可能性は低いと付け加えた。
彼は、残された銀行間の独占的な行動を防ぐために規制が必要であると付け加えた。
「私たちが行き詰まっているのは長期借入であり、競争はありません。 XNUMXつの銀行があり、それだけです。 それは規制が入り込み、その問題をどのように解決するかについて創造的に考える必要があるビットです」と彼は言いました。
「外部の救世主が来ることはないので、それが必要な変更です。フィンテック企業の中にはやがて発展するかもしれませんが、本当に必要なのは強制的な競争です。」
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