個人情報詐欺のクロスファイアにより遅延した税金の払い戻しと刺激チェック

ジェフ・ラヴィーンは今年、長く遅れた医療支援のために税金の還付を利用する予定だ。

しかし記録によると、ラヴィーンさんが納税申告書を提出した３月中旬以来、約２７００ドルの還付金は滞っている。

IRSは、昨年約2万人のアメリカ人に対して同様に、個人情報盗難の可能性があるとして返品に警告を発しました。

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ラヴィーンさんが身元を確認できるまで、そのお金は保留されている。 電話回線が詰まり、オンライン認証が利用できないため、このプロセスは困難であることが判明しました。

42 歳のラヴィーンさんは慢性的な腰痛を抱えており、長期間にわたって仕事をするのが困難になっています。 元レストランマネージャーはフルタイムの仕事も健康保険も持っていない。 パンデミック対策資金を含む追加の2,700ドルがあれば、月々の保険料の支払いに役立ち、専門医の診察を受けることができる。

ダラス郊外に住むラヴィーンさんは、「必要な助けを得るための計画を頭の中で立て始めた」と語った。 「一歩ずつ進んでいきたいと思っていますが、これが第一歩です。」

2021年の申告シーズン中にどれだけの納税者の還付が遅れたかは不明だ。 しかし、それはますます多くのアメリカ人にとって問題となっています。

IRS内の独立組織である納税者擁護サービスによると、IRSは昨年、不正行為として5.2万件の税金還付を報告したが、これは50年に比べて2019％近く増加したという。

そのうち約1.9万人が身元検査の対象となった。 （残りは収入確認のために充てられました。）

基本的に、IRS は、詐欺師が納税者の身元を利用して税金の還付を請求していないことを確認したいと考えています。 同庁は、不正行為が疑われる場合、納税者に手紙（5071Cまたは6331Cレター）を郵送する。 IRS は、本人が応答するまで納税申告書を処理したり、還付を行ったりすることはできません。

ただし、報告された返品のほとんどは不正ではありません。 納税者擁護局によると、2019年に個人情報盗難の疑いで精査された還付金の63％が正当なものであることが判明した。

このような場合、最終的には IRS が (利子付きで) お金を発行しますが、納税者は数か月待つこともあります。 納税者擁護局によると、本人確認のフラグが立てられた還付金の約18％は到着までに120日以上かかった。 (IRS によれば、ほとんどの場合、オンライン申告の場合は 21 日以内、郵送による申告の場合は XNUMX 週間以内に完了します。)

納税者擁護局によると、還付遅延は10年に納税者にとって最も深刻な問題のトップ2020に入った。

公認ファイナンシャル・プランナー兼会計士のダン・ヘロン氏は、2019年に申告書を提出した後、身分詐欺の可能性があると指摘され、税金の還付をXNUMX年近く待った。

カリフォルニア州サンルイスオビスポのエレメンタル・ウェルス・アドバイザーズの代表ヘロン氏は、「かなり長く、長引くプロセスだった」と語った。

「（IRSが）もっと合理化されていればよかったのに」と彼は付け加えた。 「彼らのやり方はとても古風だ。」

納税者権利センターの事務局長で創設者のニーナ・オルソン氏によると、IRSは対面業務の一部を一時的に停止しなければならなかったことから、新型コロナウイルスのパンデミックによって遅れがさらに悪化した可能性が高いという。

そして、今年は待つことで納税者に通常より多くの負担がかかる可能性がある。 IRSは2020年の納税申告書を利用して、パンデミック対策小切手と、XNUMX月中旬から毎月支払われる児童税額控除の前払いの資格を判断している。

同庁は、2019年の申告書が処理されていない場合、2020年の申告書の情報（年収など）を使用する。 しかし、納税者の​​状況によっては、支払いが減額されるか、あるいは支払われなくなる可能性があります。

「最終的には彼らはお金を手に入れるかもしれないが、今はまだお金を受け取っていない」とオルソン氏は語った。

納税者擁護派は、個人や政府からの窃盗行為を阻止することが価値ある目標であることに異論を唱えていない。

「個人情報の盗難は 2005 年以来増加傾向にあります」とオルソン氏は言います。 「それは大きな問題だ。

「そして泥棒はますます賢くなっています。」

IRSによると、IRSの不正対策により、3.5年の収入は2019億ドル保護されたという。 (約 2.5 億ドルは個人情報盗難フィルターによるものでした。)

また、還付を求める納税申告書の98％は手続きに巻き込まれていないと当局は述べた。

「私たちは還付の遅れが納税者にどのような影響を与えるかという懸念を理解しており、必要に応じて還付詐欺フィルターを改良し自動化するために社内外のパートナーと協力し続けています」とIRSは昨年の議会への納税者擁護局の報告書に応えて述べた。

適切な検証がなければ、IRSは不適切な払い戻しを行う危険があると同局は述べた。

しかし、IRSのシステム、人員配置、プロセスが組み合わさって、還付の大部分が遅れていると納税者の擁護者らは述べた。

たとえば、多くの人には、IRS の Web サイトを使用してオンラインで身元を確認するオプションが与えられています。 そのためには、まず「セキュア アクセス」と呼ばれる認証プロセスを通過する必要があります。 しかし納税者擁護局によると、2020年に成功したのは半数未満だった。

このような納税者は、解決のために電話または現地事務所で IRS 職員と連絡を取る必要があります。 現在、IRSには量を効率的に管理するのに十分なスタッフがいないとオルソン氏は述べた。

IRSのテクノロジーも機械学習を利用していない。つまり、正当な納税者が多すぎるとシステムが自動的に適応できないということだ、と彼女は付け加えた。 手動で修正する必要があります。

「不正を阻止するという目標は設定しているが、誤検知を最小限に抑えるという目標は設定していない」とオルソン氏はIRSについて語った。 「優れたシステムは両方を実現します。」

IRSによると、詐欺レターでは30日以内の返答が求められているが、IRSは経過日数に関係なく納税者との協力を続けるという。

財務省のマーク・マズール副次官補（税制政策担当）は木曜日の下院公聴会で、主に人件費を賄うIRS予算は過去20年間で実質ベースでXNUMX％減少したと述べた。

マズール氏は、「IRSには執行や管理上の課題に対処し、納税者に顧客サービスを提供するためのリソースが不十分だった」と述べた。

テクノロジーのアップグレードにより、納税者が「明確かつタイムリーな方法で」IRSと通信できるようになるため、サービスも向上すると同氏は付け加えた。

CNBCが火曜日に最初にインタビューしたときまでに、ラヴィーン氏はあらゆる局面で阻止されていた。

彼はオンラインで身元を確認できず、代理店への大量の電話のため電話での担当者との連絡も取れなかった。 彼は地元の支店に予約を入れることができませんでした。

ラヴィーンさんは、実際に対面での会議に参加できるかどうかさえ確信が持てなかった。脊椎に問題があるため、長時間の移動は不可能だと彼は語った。

しかし、木曜日にラヴィーンの運命は変わった。 彼は、テキサス州ファーマーズ ブランチにある地元事務所の誰かに電話で連絡を取ることができました。 ラヴィーン氏によると、XNUMX時間半後、担当者が電話で本人確認を完了したという。  

「彼女は、ID 盗難を減らすために導入されているフィルターの非常に長いリストがあり、それがどのように機能するかを誰も正確に知ることができないため、泥棒がそれを回避する方法を作成できないと説明しました」と彼は彼らの議論を思い出しました。

現在、資金が到着するまでに最大 XNUMX 週間かかります。

「彼女は、もう行っても大丈夫だと言いました」とラヴィーンさんは語った。 「しかし、今からXNUMX週間の終わり、つまりXNUMX月中に小切手や別の手紙が届かない場合は、折り返し電話するようにと彼女は言いました。」