코로나 바이러스 위기 모바일 뱅킹 급증은 지속될 가능성이 높은 변화입니다.

디지털 뱅킹은 새로운 것이 아니지만, 코로나바이러스 대유행으로 인해 젊은이와 노인 모두 갑자기 온라인과 모바일 뱅킹으로 몰려들었습니다. 온라인과 모바일 트래픽이 갑자기 증가하면서 서비스 중단이 발생하기도 했습니다. 영향을 받는 대상 중에는 US Bank, PNC, Fifth Third Bank, Bank of America, TD Bank 및 BB&T의 온라인 플랫폼이 있습니다. 

세계 최대 은행 50개와 협력하고 있는 Fidelity National Information Services(FIS)에 따르면 200월 초 신규 모바일 뱅킹 등록이 85% 증가했으며 모바일 뱅킹 트래픽은 XNUMX% 증가했습니다. 많은 지점이 문을 닫고 창구 직원이 없는 상황에서 은행은 콜센터 트래픽이 크게 증가하여 대기 시간이 길어졌습니다. 

빅데이터와 머신러닝을 사용해 은행 관련 데이터를 분석하는 핀테크 기업 노반타스(Novantas)의 브랜든 라슨(Brandon Larson) 전무이사는 “우리가 보고 있는 것은 업계 전반에 걸쳐 코로나19로 인한 수요 증가와 관련된 몇 가지 문제”라고 말했다. 고객, 예금 및 시장. 

수요의 대부분은 경기부양책과 관련되어 있습니다. 일주일에 한 번씩 잔액을 확인하던 미국인들이 갑자기 하루에도 몇 번씩 잔액을 확인하기 시작했습니다. 네트워크는 보통 20~XNUMX배의 용량을 준비하지만, 기업은 용량이 평소의 XNUMX배로 늘어나면 문제가 발생한다. “이것은 강제적인 디지털 역량과 용량입니다. 확실히 디지털 뱅킹에 대한 강조가 높아지고 있습니다.”라고 Larson은 말했습니다. 

주정부가 자택 대피 명령을 해제함에 따라 은행 지점이 다시 문을 열고 더 많은 교통량이 발생하기 시작했습니다. 그러나 업계 관측자들은 온라인으로의 전환이 계속될 가능성이 높다고 말합니다. Novantas의 최근 설문조사에서 응답자의 40%만이 코로나XNUMX 이후 지점으로 돌아갈 것으로 예상한다고 답했습니다. 

“사람들이 모바일 기반 계정 액세스를 선호하기 시작하면 되돌릴 수 없습니다. 현재의 위기가 완화되고 봉쇄 명령이 완화되면 그 어느 때보다 더 많은 미국 소비자가 모바일 기기를 사용하여 광범위한 은행 업무 및 결제 요구 사항을 처리하게 될 것으로 예상됩니다.”라고 FIS 북미 은행 서비스 부문 임원인 Maria Schuld는 말했습니다. 그룹. 

이번 위기 상황에서 은행들은 계좌 로그인뿐 아니라 원격 예금과 온라인 계좌 개설도 크게 증가했다고 밝혔다. Key Bank의 디지털 뱅킹 책임자인 Jamie Warder는 은행의 온라인 사용량이 전월 대비 두 자릿수 증가를 보이고 있다고 말했습니다. 

“시간이 지남에 따라 디지털 방식으로 더 많은 일이 발생하면서 마이그레이션이 진행되었습니다. 이번 팬데믹 상황에서 우리는 그 급증을 확실히 목격했습니다.”라고 그는 말했습니다. ATM을 사용하기 위해 여행하고 싶지 않은 사람들이 처음으로 모바일 예금 사용법을 배우고 있기 때문입니다. 

고객이 직접 대면할 수 없는 상황에서 "기관으로서 의존하고 있던 것들이 더 아날로그적인 프로세스에 가깝도록 강요합니다. 이를 디지털화하려면 어떻게 해야 할까요?"라고 생각하게 됩니다. 워더가 말했다. 은행이 디지털화하려고 하는 것 중 하나는 주택 담보 대출이라고 그는 말했습니다. “저희에게는 이러한 작업을 디지털 방식으로 수행할 수 있는 좋은 방법이 없습니다. 우리는 그것이 우리가 구축하고 싶은 영역이라는 것을 알고 있으며, 이번 [상황]은 그것을 조금 강조합니다.”라고 Warder는 말했습니다.  

FIS의 Schuld는 보안 채널은 물론 온라인 계정 생성을 통해 고객을 실제 은행원과 연결하는 솔루션에 대한 관심도 급증했다고 말했습니다. 

Bank of America는 대출 지불 프로세스를 단순화하여 두 번의 클릭 프로세스로 만들 것이라고 말했습니다. 또한 많은 은행에서는 고객이 급여 보호 프로그램 대출을 온라인으로 신청할 수 있도록 노력했습니다.  

Anthemis의 투자 책임자인 Jillian Williams는 팬데믹이 은행에 미치는 영향이 두 배로 커졌다고 봅니다. 사람들이 강박적으로 은행 계좌나 중개 계좌를 확인하는 것은 일시적인 현상일 가능성이 높습니다. 그러나 장기적으로 온라인 뱅킹을 시작한 사람들은 계속해서 온라인 뱅킹을 사용할 가능성이 높습니다. 위기 기간 동안 경기부양 지원금을 받기 위해 개설한 온라인 계정은 계속 사용될 가능성이 높습니다. 

디지털 은행 Chime과 Stash는 모두 지난 달 기록적인 가입을 기록했다고 말했습니다. Chime은 "신규 계좌 개설 건수가 가장 많은 것"을 계속 보고 있다고 말했습니다. 

Novantas의 Larson은 전염병이 더 큰 전통 은행과 도전적인 네오뱅크 모두 흥미로운 위치에 놓이게 한다고 말했습니다. “이전 위기에서는 품질을 추구하는 경향이 있었습니다.” 이는 일반적으로 규모가 크고 확고한 기관을 의미합니다. 그러나 현재의 팬데믹으로 인해 온라인 기능이 부각되었고 많은 소비자가 온라인 전용 네오뱅크에 계좌를 개설하게 되었습니다.  

수요를 따라잡기 위해 은행은 기술에 더 많은 투자를 하고 있습니다. 기업이 코딩과 같은 기술 능력을 평가하는 데 도움을 주는 Hacker Rank의 CEO이자 공동 창립자인 Vivek Ravinsankar는 핀테크 분야에서 채용이 크게 증가했다고 말했습니다. 

“우리가 인터뷰한 기술 회사 중 채용 중인 모든 기술 회사는 실제로 속도를 높이고 있습니다. 우리는 작업 속도가 느려지고 있는 대규모 금융 기술 회사와 아직 이야기를 나누지 않았습니다.” IT, 컴퓨터 소프트웨어 및 기타 분야 채용에 대한 기술 평가는 감소한 반면, 금융 서비스 분야 채용은 증가했습니다. “나는 이것이 멈출 것이라고 기대하지 않습니다. 기껏해야 성장률이 약간 둔화될 수도 있지만 이것이 멈출 것이라고는 생각하지 않습니다.”라고 그는 말했습니다. 

핀테크에 대한 투자는 추가적인 자동화로 이어질 수도 있습니다. Schuld는 신규 대출, 당좌 대월 처리, 고객 서비스 등 백오피스 자동화에 관해 금융 기관과 논의 중이라고 말했습니다.