우리가 새로운 XNUMX 년을 맞이함에 따라 은행 산업은 어떤 모습일까요? 우리가 그렇게하기 전에 방금 끝난 것을 되돌아 보는 것은 가치가 있습니다.
2010 년 XNUMX 월은 여전히 은행에 최악의시기였습니다. 글로벌 금융 위기가 시작된 지 XNUMX 년이 지난 지금 업계의 전체 개념이 위험에 처해있는 것 같았다는 사실을 잊기 쉽습니다. 유럽은 미국보다 늦게 위기 버그를 포착했으며 은행은 결국 훨씬 더 많은 고통을 겪었습니다. 그때는 비범 한 시간이었습니다.
고맙게도 최악의 상황이 이제 우리 뒤에 있지만 2020 년이되자 거의 모든 은행에 심각한 도전과 여전히 특별한 에피소드가 남아 있습니다.
눈에 띄는 것은 다음과 같습니다 .2019 년 말 유로 머니는 스위스의 선임 개인 은행가와 이야기하고있었습니다. 스위스는 한동안 마이너스 금리로 어려움을 겪고 있으며 은행은 예금 보유에 대해 더 높은 순자산 고객에게 청구하기 시작했습니다. 불확실한 시장에서 고객은 자신의 돈을 일하는 데 그다지 관심이 없습니다.
그렇다면이 환경에서 가장 좋은 투자는 무엇일까요? 현금.
많은 스위스 부유 한 사람들이 돈을 은행권으로 옮기고 있고, 매트리스 아래에 숨겨 두지 않더라도 적어도 예금에 돈을 청구하려는 은행 근처에는 두지 않습니다. 이 은행가는 최근에 스위스 국립 은행이 유통되는 지폐가 충분하지 않을 수 있다고 우려하기 시작한 단계에 도달했다고 말합니다.
현금없는 사회를 위해 너무 많이.
마이너스 요금
마이너스 금리는 특히 유럽과 일본에서 큰 도전입니다. 다시 10 년 전으로 돌아 갑시다. 은행들이 모두 저축 자금원과 힘의 신호로 예금을 쌓으려고했던 때를 기억하십니까? 오늘날 마이너스 금리 환경에 살고 있다면 대출보다 예금을 더 많이 보유하는 것이 돈을 잃는 주철 방법입니다.
그래서 지금 은행 최고 경영자들 사이의 만트라는 책을 일치시키는 것입니다. 가능한 한 많은 예금을 사용하십시오. 핵심 은행은 주어진 돈 (예금)과주는 돈 (대출) 간의 스프레드를 통해 수익을 창출합니다. 100 % 예치 율에서 예치 율이 -0.5 %이고 대출 금리가 + 1.5 %인지는 정말 중요하지 않습니다. 각각의 비율이 5 %와 7 % 인 것과 같은 마진입니다.
남아있는 것은 예금을 작동시키려는 이러한 압력이 결국 부실 대출을 증가시킬 것인지 여부입니다. 특히 마이너스 금리로 고군분투하는 은행이 또한 어려움을 겪고있는 경제에 대처하기 때문입니다.
비즈니스 신뢰와 금융 시장 정서에 대한 지정학의 지속적인 영향을 본 적이 없습니다.
- 비스와스 라가반, JP모건
이번 호에서 Euromoney는 우리가 결합한 25 개 은행의 실적을 다시 한 번 자세히 살펴보면 글로벌 뱅킹의 건전성을 잘 보여주고 있습니다. 흥미로운 리뷰가됩니다.
은행은 더 많은 것을 가지고 적은 일을하고 있습니다. 2019 년 첫 5.5 개월 동안 총 자산을 줄인 은행은 한 곳뿐이었습니다. 총체적으로 은행은 2018 년 같은 기간 동안 자산을 XNUMX % 증가 시켰습니다.
그러나 자산의 성능은 좋지 않았습니다. 총 수익은 1.1 % 증가했지만 11 개 은행 중 25 개 은행에서 수익이 감소했습니다. 자산 수익률과 자기 자본 수익률은 모두 25 개 중 절반 이상으로 떨어졌습니다. 총 수익은 2.7 % 감소했으며 개별 수익은 우리가 검토 한 12 개 은행 중 25 개에서 떨어졌습니다.
자기 자본 수익률은 8 년 넘게 업계의 골칫거리였으며 개선의 조짐이 거의 없습니다. UniCredit의 최고 경영자이자 은행 업계의 현명한 논평가 중 한 명인 Jean Pierre Mustier는 이번 달에 다음과 같이 말합니다.“은행은 가치 함정이 될 위험이 있습니다. ROE는 'E'가 올라감에 따라 내려갑니다. 업계의 유형 자산에 대한 표준 수익률 목표는 10 %가 새로운 XNUMX %입니다.”
Mustier가 2019 년 XNUMX 월에했던 것처럼 은행을위한 새로운 XNUMX 개년 전략 계획을 세울 때 전하는 가장 고무적인 메시지는 아닙니다.
가장 큰 위협
그러나 아마도 2020 년 은행 업무에 대한 가장 큰 위협은 업계의 통제를 벗어난 것들과 관련이있을 것입니다. 산업이 모든 비즈니스에 얼마나 필수적인지 때때로 잊어 버리기 쉽습니다. 아마도 기술 만이 그에 근접 할 수 있습니다.
세상이 잘되면 은행도 잘하는 경향이 있습니다. 그것이 나쁘다면 은행은 고통을 겪습니다. (물론 2007/08과 그 여파가 우리에게 가르쳐 준 것처럼 은행 자체가 매우 나쁘면 나머지 세계도 날려 버릴 수 있습니다).
오늘날 세계에서 가장 강력한 은행 인 JPMorgan의 EMEA 최고 경영자 인 Viswas Raghavan은 이번 달에 이렇게 말합니다.
우리가 새로운 포효하는 20 대를 시작하려한다는 것을 암시하지 않습니다. 은행 업무에있어 부드러운 중얼 거림은 아마도 모든 사람에게 가장 유익 할 것입니다.
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