„Citi“ didina tiesioginę pagalbą perkant ventiliatorius Kenijoje

„Ši pandemija pakeis daug dalykų, susijusių su žmonių požiūriu į krizes ateityje“, – „Euromoney“ sako „Citi“ Kenijos ir Rytų Afrikos vadovas Martinas Mugambis.

Jau bendradarbiaudami su centriniu banku, siūlydami paskolų pratęsimą ir restruktūrizavimą asmeniniams skolininkams bei mažoms ir vidutinėms įmonėms, nukentėjusioms nuo COVID-19, Kenijos bankai taip pat bando įveikti sveikatos krizę naudodamiesi tiesiogine pagalba.

„Reguliavimo institucija paprašė bankų sudaryti fondą ventiliatoriams ar įrangai pirkti, o bankai į tai reaguos tikriausiai per fondą“, – sako Mugambi.

„Pagal skirtingus rodiklius tai bus labai koordinuotas atsakas. Tai nelaikoma tik vyriausybės problema, o tokia, su kuria dalyvauja privatus sektorius, kaip ir bankai.

Net ir pasibaigus krizei skaitmeniniai pinigai kaip mokėjimo kanalas išliks stiprūs 

 - Martin Mugambi, Citi

Kenijos bankų asociacija renka 1 milijardo KSh (9.4 mln. USD) bankų įnašus, kurie bus nukreipti į Kenijos prezidento įsteigtą Kenijos reagavimo į Covid-19 fondą.

„Citi“ į iniciatyvą Kenijoje įnešė 200,000 75,000 USD, o jos operacijos Tanzanijoje ir Ugandoje į atitinkamus fondus įnešė XNUMX XNUMX USD.

„Citi“ taip pat peržiūri savo vietos įmonių socialinės atsakomybės politiką, kad galėtų geriau nukreipti savo išlaidas, taip pat bendradarbiauja su tokiomis asociacijomis kaip AMCAM, kad išsiaiškintų, ką ji gali padaryti kaip grupė.

„Mes žiūrime į privataus sektoriaus veiklą, kuri būtų oficialiai įdiegta, arba į konkretų įrangos ar medicinos reikmenų pirkimą“, – sako jis.

„Citi“ taip pat prisidėjo prie viso žemyno per savo fondą ir skyrė 100,000 XNUMX USD individualioms iniciatyvoms Kongo Demokratinėje Respublikoje, Pietų Afrikoje, Kamerūne, Zambijoje, Libane ir Egipte.

Kartu su tiesiogine pagalba bankas daug dirba siekdamas paremti savo klientus. Apskaičiuota, kad pradinis augimas Kenijoje sumažės nuo 6.2 % iki 3.4 %, o labiausiai nukentės MVĮ ir neoficiali ekonomika.

„Turime labai neabejotinų planų paremti savo klientus, įskaitant Kenijos vyriausybę, per visą ciklą“, - sako Mugambi.

„Nesvarbu, ar tai padėtų jiems pasinaudoti žemomis naftos kainomis, teikti apyvartinį kapitalą ar likvidumo palaikymą, mes darome savo dalį iš verslo pusės, kad palaikytume savo klientus per šį ciklą.

Kenijos bankai taip pat leis asmeniniams skolininkams, kurie patiria sunkumų, pratęsti paskolas iki vienerių metų, taip pat siūlys kitas restruktūrizavimo priemones.

Centrinio banko įdiegtos skatinamosios priemonės, įskaitant orientacinės skolinimo palūkanų normos sumažinimą didesne nei tikėtasi 100 bazinių punktų ir grynųjų pinigų, kuriuos bankai privalo laikyti kaip atsargas, kiekio sumažinimas turėtų šiek tiek sumažinti spaudimą bankams.

„Mūsų tikslas yra palaikyti savo klientus per visą ciklą“, - sako Mugambi. „Mūsų nuomone, pandemija baigsis ir tikriausiai bus stiprus V formos atsigavimas. Mūsų balansas išlieka stiprus. Esame gerai pasirengę atlaikyti audrą.

Maždaug 65% „Citi“ Kenijos paskolų yra skirta tarptautinių įmonių dukterinėms įmonėms, 20% – vietinėms įmonėms ir 15% – bankams.

„Tikimės labai nedaug prašymų dėl paskolų restruktūrizavimo ir tolerancijos, ir jie tikriausiai bus iš mūsų vietinių įmonių“, – sako jis.

„Mes nesitikime, kad didmeninis mūsų portfelio pablogėjimas, iš tikrųjų tikimės, kad galėsime paremti savo tarptautinių klientų dukterines įmones ir jų tiekimo grandines užtikrindami, kad jos būtų gerai finansuojamos“, – sako jis.

„Citi“ turi tarpbankinių ir dolerio kliringo priemones su maždaug 12 aukščiausio lygio Kenijos bankų, kurie iš esmės yra gerai kapitalizuoti, todėl skolinimo limitai nesikeis.

Bankas taip pat padeda klientams susidoroti su Kenijos šilino devalvacija ir pasinaudoti mažesnėmis naftos kainomis.

Žvelgiant į ateitį

Kenijos parlamento lapkritį priimtas sprendimas panaikinti palūkanų normos viršutinę ribą, kuri stabdė kredito augimą, yra svarbesnis nei bet kada anksčiau, nes šalies MVĮ sektorius susiduria su precedento neturinčiais iššūkiais.

Kenijos bankai turi atlikti didžiulį vaidmenį padėdami MVĮ atlaikyti nuosmukį, nes jie naudojasi overdraftu ir apyvartinio kapitalo priemonėmis, kad galėtų mokėti darbuotojams ir valdyti pridėtines išlaidas.

„Bankai vis labiau skatina kredito augimą teikdami rizika pagrįstą skolinimą, o tai savo ruožtu palaipsniui skatina kreditų teikimą į realiąją ekonomiką“, – sako Mugambi.

„Tai ne tik tinkamas verslas, bet ir kuria darbo vietas bei mažina nedarbą. Kredito pratęsimas MVĮ turi būti nuolatinis ir suteikiamas MVĮ.

Skolinimas MVĮ buvo užgniaužtas dėl bankų nesugebėjimo tinkamai įvertinti rizikos, todėl užuot suteikus kreditą mažesnėmis palūkanomis, kaip planavo vyriausybė, bankų skolinimas išsekė.

Kredito suteikimas privačiam sektoriui sudaro apie 7.7% banko paskolų ir ketinama jį padidinti iki 15%, sako Mugambi, tačiau šių metų pradžioje jis išaugo tik 6%.

„Kredito paklausa tikrai padidės, kaip galite įsivaizduoti“, – sako jis. „Bankai yra atsakingi už toliau teikti kreditus per šį ciklą ir tai vyksta po pragmatiško pokalbio tarp pramonės ir reguliavimo institucijos.

Skaitmeninė bankininkystė

Krizė taip pat pabrėžia skaitmeninės ir mobiliosios bankininkystės svarbą ir paspartins jos priėmimą, sako Mugambi. Jau dabar 50% Kenijos BVP yra pervedama mobiliaisiais kanalais, tačiau grynieji pinigai laikomi potencialia rizika sveikatai, todėl Kenijos prezidentas ragina gyventojus daugiau naudotis mobiliaisiais mokėjimais.

„Mobiliųjų pinigų naudojimas kaip mokėjimas negrynaisiais pinigais nuolat sparčiai augo, o mobiliųjų kanalų naudojimas didėja“, – sako Mugambi. „Net kai krizė baigsis, skaitmeniniai pinigai kaip mokėjimo kanalas išliks stiprūs.

Kenijos centrinis bankas stengiasi, kad skaitmeniniai skolintojai būtų prižiūrimi. Pramonės reguliavimas padės susidoroti su grobuoniška skolinimo praktika ir kontroliuoti kredito kainodarą.

„Parlamentas užsakė visų skaitmeninių skolintojų šioje pramonės šakoje tyrimą, kuris pateiks informaciją apie teisės aktus, kurie galbūt reguliuos skaitmeninius skolintojus kaip Bankininkystės įstatymo dalį“, – sako jis. „Kai skaitmeninius skolintojus prižiūrės centrinis bankas, manau, kad daug kas pakoreguos jų verslo modelius.

Kadangi visoje Afrikoje daugėja raginimų atleisti skolas ir Kenijos vyriausybei iš TVF reikia skubios pagalbos iki 350 mln. USD, o Pasaulio banko – iki 750 mln. USD, Mugambi nesitiki, kad Kenija pati neįvykdys savo skolų.

„Nematau, kad Kenija nevykdo kokių nors savo įsipareigojimų, tikiu, kad Kenija ir toliau aptarnaus savo skolas.

Praėjusią savaitę Pasaulio bankas išmokėjo 50 mln. USD tiesioginį finansavimą Kenijai.