"Deze pandemie zal veel dingen veranderen in de manier waarop mensen in de toekomst met crises omgaan", zegt Citi's CEO voor Kenia en Oost-Afrika, Martin Mugambi, tegen Euromoney.
De Keniaanse banken werken al samen met de centrale bank om leningverlengingen en herstructureringen aan te bieden aan persoonlijke leners en kleine en middelgrote ondernemingen die door Covid-19 zijn getroffen, en proberen de gezondheidscrisis ook aan te pakken met directe hulp.
“De toezichthouder heeft de banken gevraagd een fonds op te richten om ventilatoren of apparatuur te kopen en banken gaan daarop reageren, waarschijnlijk in de vorm van een fonds”, zegt Mugambi.
“Volgens verschillende statistieken zal het een zeer gecoördineerde reactie zijn. Dit wordt niet alleen gezien als een probleem van de overheid, maar een probleem waarbij de particuliere sector betrokken is, net als de banken.”
Ook als de crisis voorbij is, blijft digitaal geld als betaalkanaal sterk
- Martin Mugambi, Citi
De Kenya Banking Association verzamelt bankbijdragen van KSh1 miljard ($ 9.4 miljoen) die zullen worden doorgesluisd naar het Keniaanse Covid-19 Emergency Response Fund dat is opgezet door de Keniaanse president.
Citi heeft $ 200,000 bijgedragen aan het initiatief in Kenia, terwijl haar activiteiten in Tanzania en Oeganda $ 75,000 hebben bijgedragen aan hun respectieve fondsen.
Citi herziet ook zijn lokale beleid voor maatschappelijk verantwoord ondernemen om zijn uitgaven beter te sturen, en werkt samen met verenigingen zoals AMCAM om uit te zoeken wat het als groep kan doen.
"We kijken naar activiteiten in de particuliere sector die formeel zouden worden uitgerold, of naar de specifieke aankoop van apparatuur of medische accessoires", zegt hij.
Citi heeft via haar oprichting ook bijdragen geleverd over het hele continent door $ 100,000 te schenken aan individuele initiatieven in de Democratische Republiek Congo, Zuid-Afrika, Kameroen, Zambia, Libanon en Egypte.
Naast directe hulp zet de bank zich in om haar klanten te ondersteunen. De basisgroei in Kenia zal naar schatting dalen van 6.2% naar 3.4%, waarbij het MKB en de informele economie naar verwachting het meest zullen lijden.
|
Martin Mugambi, |
"We hebben zeer duidelijke plannen om onze klanten, waaronder de regering van Kenia, tijdens de hele cyclus te ondersteunen", zegt Mugambi.
"Of het nu gaat om hen te helpen profiteren van de lage olieprijzen, werkkapitaal of liquiditeitsondersteuning te bieden, wij dragen ons steentje bij aan de zakelijke kant om onze klanten tijdens deze cyclus te ondersteunen."
Keniaanse banken staan ook toe dat persoonlijke leners die in de problemen komen hun leningen voor maximaal een jaar verlengen, en bieden ook andere herstructureringsregelingen aan.
Door de centrale bank ingevoerde stimuleringsmaatregelen, waaronder een verlaging van de benchmarkrente met meer dan verwachte 100 basispunten en een verlaging van de hoeveelheid contant geld die banken als reserve moeten aanhouden, zouden de druk op de banken enigszins moeten verlichten.
"Onze focus ligt op het ondersteunen van onze klanten tijdens de hele cyclus", zegt Mugambi. “Onze visie is dat de pandemie tot een einde zal komen en dat er waarschijnlijk een sterk V-vormig herstel zal plaatsvinden. Onze balans blijft sterk. We zijn goed gepositioneerd om de storm te doorstaan.”
Ongeveer 65% van de Keniaanse leningen van Citi is aan dochterondernemingen van multinationals, 20% aan lokale bedrijven en 15% aan banken.
"We verwachten zeer weinig verzoeken om herstructurering van leningen en verdraagzaamheid, en die zullen waarschijnlijk afkomstig zijn van onze lokale bedrijven", zegt hij.
"We verwachten geen algehele verslechtering van onze portefeuille, we verwachten zelfs dat we de dochterondernemingen van onze multinationale klanten en hun toeleveringsketens kunnen ondersteunen door ervoor te zorgen dat ze goed gefinancierd zijn", zegt hij.
Citi heeft interbancaire en dollarverrekeningsfaciliteiten met ongeveer 12 van Kenia's topbanken, die grotendeels goed gekapitaliseerd zijn, dus de kredietlimieten zullen niet veranderen.
De bank helpt klanten ook om te gaan met de devaluatie van de Keniaanse shilling en te profiteren van de lagere olieprijzen.
De toekomst
Het besluit van het Keniaanse parlement in november om een renteplafond op te heffen dat de kredietgroei heeft belemmerd, is belangrijker dan ooit, aangezien de mkb-sector van het land voor ongekende uitdagingen staat.
En de Keniaanse banken spelen een grote rol bij het helpen van kleine en middelgrote ondernemingen om de recessie te doorstaan, aangezien zij gebruikmaken van rekening-courantkredieten en werkkapitaalfaciliteiten om werknemers te betalen en overheadkosten te beheren.
"Banken stimuleren de kredietgroei steeds meer door middel van op risico gebaseerde leningen, wat op zijn beurt geleidelijk leidt tot meer kredietverstrekking aan de reële economie", zegt Mugambi.
“Het is niet alleen het juiste bedrijf om te doen, maar het creëert ook banen en draagt bij aan het terugdringen van de werkloosheid. Kredietverstrekking aan kmo's moet worden voortgezet en aan kmo's worden gegeven."
Kredietverlening aan het mkb werd belemmerd door het onvermogen van banken om risico's op de juiste manier in te schatten, dus in plaats van krediet te verlenen tegen lagere tarieven, zoals de regering had bedoeld, droogde de banklening op.
Kredietverstrekking aan de particuliere sector bedraagt ongeveer 7.7% van de bankleningen en het is de bedoeling om dat te laten groeien tot 15%, zegt Mugambi, maar begin dit jaar groeide het met slechts 6%.
"De vraag naar krediet zal zeker toenemen, zoals je je kunt voorstellen", zegt hij. "Banken hebben de verantwoordelijkheid om tijdens deze cyclus door te gaan met het verstrekken van krediet en dit volgt op een pragmatisch gesprek tussen de sector en de toezichthouder."
Digitaal bankieren
De crisis benadrukt ook het belang van digitaal en mobiel bankieren en zal de acceptatie ervan versnellen, zegt Mugambi. Nu al wordt 50% van het BBP van Kenia via mobiele kanalen afgehandeld, maar omdat contant geld zelf als een potentieel gezondheidsrisico wordt gezien, dringt de Keniaanse president er bij de bevolking op aan om meer gebruik te maken van mobiele betalingen.
"Het gebruik van mobiel geld als niet-contante betaling is consistent in een sterk tempo gegroeid en we hebben het gebruik van mobiele kanalen zien toenemen", zegt Mugambi. “Ook als de crisis voorbij is, zal digitaal geld als betaalkanaal sterk blijven.”
De centrale bank van Kenia werkt eraan om digitale geldschieters onder haar toezicht te brengen. Het reguleren van de sector zal helpen bij het aanpakken van roofzuchtige kredietpraktijken en het beheersen van de prijsstelling van krediet.
"Het parlement heeft opdracht gegeven voor een studie van alle digitale geldschieters in de branche, die zal leiden tot wetgeving die mogelijk de digitale geldschieters zal reguleren als onderdeel van de Bankwet", zegt hij. “Als de digitale kredietverstrekkers eenmaal onder toezicht staan van de centrale bank, denk ik dat velen hun bedrijfsmodellen zullen aanpassen.”
Terwijl de roep om schuldverlichting in heel Afrika toeneemt en terwijl de Keniaanse regering noodhulp zoekt van het IMF tot $ 350 miljoen en $ 750 miljoen van de Wereldbank, verwacht Mugambi niet dat Kenia zelf in gebreke zal blijven.
"Ik zie Kenia geen van zijn verplichtingen in gebreke blijven, ik geloof dat Kenia zijn schulden zal blijven aflossen."
Vorige week heeft de Wereldbank 50 miljoen dollar aan onmiddellijke financiering aan Kenia uitbetaald.
Signal2forex.com - Beste Forex-robots en -signalen
