Super-usuários de cartão de crédito recebem US $ 330 milhões por mordida da receita do JP Morgan

Usuários experientes de cartões de crédito forçaram o JP Morgan Chase a desembolsar mais em pagamentos de recompensas do que o banco originalmente projetado.

Enterrada em um relatório de lucros do segundo trimestre positivo, na sexta-feira, em que o banco anunciou um recorde de lucro de US $ 8.32 bilhões, foi admitido que os clientes de cartões de crédito estavam resgatando pontos mais rápido do que o previsto, resultando em uma cobrança de US $ 330 milhões.

"Isso é talvez maior do que o que vimos ao longo dos últimos anos", disse Marianne Lake, diretora financeira, durante uma teleconferência com repórteres. “Analisamos regularmente nosso passivo de recompensas à luz da evolução do comportamento do consumidor.”

Os emissores de cartões de crédito que se esforçam para assinar os cobiçados altos gastadores provocaram uma guerra de recompensas nos últimos anos. O JP Morgan aumentou a concorrência no 2016 com o seu cartão Sapphire Reserve, que veio com regalias luxuosas, incluindo um bônus de assinatura de pontos 100,000 e triplos prêmios por viagem e jantar. A execução inicial desse cartão reduziu o lucro trimestral em até US $ 300 milhões, informou o banco em dezembro 2016.

A recente acusação do banco pode indicar que os consumidores estão simplesmente ficando mais inteligentes com os programas de recompensas, de acordo com o analista financeiro chefe da Bankrate.com, Greg McBride. Em fóruns on-line dedicados ao uso de cartões de crédito, os consumidores se orgulham de usar planilhas e aplicativos de smartphone para manter o crédito.

"Há um subconjunto de usuários experientes de cartões de crédito que são diligentes em maximizar seu uso para capturar o maior benefício possível", disse McBride.

Esses consumidores, ele disse, só usam os cartões em categorias que pagam os pontos mais ricos. Por exemplo, eles sacariam um cartão Sapphire para jantar e viajar, mas mudariam para o cartão Freedom do Chase para pagar compras na categoria rotativa mais recompensada, como postos de gasolina e drogarias.

O Lago JP Morgan disse que a acusação recente, proveniente da Sapphire e de outros cartões, é boa porque mostra o quão engajados são os usuários.

A divisão de cartões registrou forte crescimento nos empréstimos, baixas taxas de atrito e baixas taxas de atrito, disse ela, aliviando o receio de alguns analistas de que os clientes parassem de usar o plástico após resgatar o bônus de assinatura.

Os clientes de cartão do Chase, especialmente aqueles adquiridos nos últimos dois anos, têm padrões de gastos fortes, disse Lake. “Clientes engajados nos trazem mais gastos, eles nos trazem mais de sua parte da carteira.”