Seu empréstimo perdoável pode ser prejudicado por esta provisão do Programa de proteção de pagamento

As pequenas empresas estão clamando por fundos de um novo programa de empréstimos perdoáveis ​​para combater o tributo econômico da pandemia do coronavírus.

Mas alguns empresários, principalmente aqueles com altos aluguéis e baixos custos de mão-de-obra, podem não se beneficiar tanto do programa quanto pensam.

O Programa de Proteção ao Cheque de Pagamento destina até US $ 349 bilhões em empréstimos a juros baixos para empresas com 500 funcionários ou menos. O secretário do Tesouro, Steven Mnuchin, disse na terça-feira que pediu aos líderes do Congresso um financiamento adicional de US $ 250 bilhões. Uma votação no Senado é esperada já na quinta-feira.

O programa, um dos principais componentes do pacote de alívio do coronavírus de US $ 2 trilhões conhecido como CARES Act, distribui até US $ 10 milhões para cada empresa qualificada.

A Small Business Administration pode perdoar os empréstimos, que são oferecidos por meio de bancos aprovados pela SBA, de acordo com certas estipulações. Qualquer parcela não perdoada acarretaria uma taxa de juros de 1% e venceria em dois anos. 

Por exemplo, para se qualificar, as empresas devem manter seus trabalhadores e salários intactos. Apenas os fundos usados ​​para custos de folha de pagamento, aluguel, serviços públicos e juros de hipotecas durante um período de oito semanas podem ser perdoados.

O caráter perdoável da dívida é um dos principais atrativos do programa. Mas os empresários podem dever mais do que pensam se não prestarem muita atenção às letras miúdas.  

Aqueles que esperam ter todo o seu empréstimo perdoado - ao serem transformados em subvenções - devem usar pelo menos 75% dos fundos para os custos da folha de pagamento.

Isso porque apenas até um quarto do valor perdoado do empréstimo pode ser usado para despesas não salariais, como aluguel, de acordo com orientação emitida pelo Departamento do Tesouro na semana passada.

Em outras palavras, o valor total perdoável do empréstimo só pode ser 25% maior do que a folha de pagamento total, disse Brock Blake, fundador e CEO da Lendio, um mercado online para empréstimos a pequenas empresas.

Portanto, se a folha de pagamento total de uma empresa for de US $ 75,000, o valor máximo perdoável seria de US $ 100,000, disse ele.

(Os custos da folha de pagamento são limitados a US $ 100,000 por funcionário, anualmente).

Essa disposição pode tornar os empréstimos do Programa de Proteção ao Cheque de Pagamento menos atraentes para alguns proprietários de pequenas empresas - especialmente aqueles com aluguéis altos, poucos funcionários ou custos trabalhistas baixos, disse Blake.

Alyssa Nix, proprietária da Posh Boutique, uma boutique de roupas femininas em Sioux Falls, Dakota do Sul, é um desses negócios.

Um empréstimo PPP não fazia sentido para Nix porque a empresa emprega apenas três trabalhadores em tempo parcial, disse ela. O pagamento de aluguel e empréstimo é atualmente a maior despesa mensal da empresa.

“Não seria benéfico para o meu negócio porque minha folha de pagamento é muito baixa”, disse Nix.

Ela sente que o governo federal não deu às empresas do seu porte muitas opções de alívio financeiro. Empresas com cinco ou menos funcionários estão em uma espécie de “área cinza esquecida”, disse ela.

Em vez de um empréstimo PPP, Nix solicitará um adiantamento de US $ 10,000 por meio do programa de Empréstimo para Desastre por Lesões Econômicas, que não precisa ser reembolsado.

Ela ainda está esperando para se inscrever porque o site aplicável não está carregando corretamente, disse Nix.

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Shawn Hanna, sócio-gerente da Retail Scientifics, uma empresa de consultoria em ciência de dados, disse que o limite de 75% da folha de pagamento não será um desafio para seu negócio, mas reconheceu que pode ser "bastante" difícil para outras pequenas empresas.

“A boa notícia para o nosso negócio é que estamos em grande parte com a folha de pagamento e temos poucos outros custos”, disse Hanna, cuja empresa de cinco pessoas, com sede em San Diego, trabalha principalmente com lojas de varejo e restaurantes.

Hanna enviou um formulário ao Wells Fargo, seu banco, manifestando interesse em solicitar um empréstimo de PPP. Ele está esperando para ouvir de volta os próximos passos.

O Wells Fargo limitou sua participação no programa de empréstimo em US $ 10 bilhões e está concentrando seus empréstimos em organizações sem fins lucrativos e empresas com menos de 50 funcionários.