Desembolsos digitais preenchem lacunas deixadas pelo esforço de ajuda do Covid-19

O bloqueio global forçou milhões de pessoas a ficarem em casa. Lojas, restaurantes e bares locais estão todos sob extremo estresse financeiro, já que a queda do pé entrou em colapso e percebeu-se que isso pode não se recuperar rapidamente, mesmo que as restrições comecem a diminuir. 

Portanto, os negócios estão inovando - com a ajuda de parceiros bancários.

“Temos um cliente no Reino Unido, que tem uma série de operações de franquia em bares e pubs”, disse Matthew Davies, chefe da GTS EMEA e co-chefe global de vendas corporativas, GTS no Bank of America.

“Da noite para o dia, todo o negócio fechou completamente e as franquias não conseguiram pagar o pessoal. Embora o proprietário não tenha responsabilidade direta com os funcionários do franqueado, ele ainda quer ter certeza de que eles receberão algum pagamento, dada a situação problemática. ”

Nesses tipos de situações, o Bank of America pode implantar tecnologia avançada de desembolso digital para permitir que o proprietário da empresa transfira dinheiro diretamente para as contas dos trabalhadores da franquia.

É o tipo de tecnologia que pode ser amplamente aplicada.

Em casos de socorro em catástrofes, onde algumas instituições de caridade e ONGs foram, no passado, forçadas a transferir dinheiro físico através das fronteiras para chegar a quem precisa - muitas vezes correndo um grande risco - de desembolsos, especialmente em países e regiões onde a cobertura de telefonia móvel é ampla, podem ser transformados em carteiras digitais. 

“Em alguns casos, tudo que você precisa é de um número de telefone ou endereço de e-mail para identificar a pessoa certa e os fundos podem ser distribuídos imediatamente”, diz Davies.

Atrasos

No Reino Unido, o governo disse que o apoio aos trabalhadores por conta própria só chegará às contas bancárias em junho.

Enquanto isso, seus novos empréstimos com garantia de 100% garantidos de R $ 2,000 a R $ 50,000 para microempresas foram abertos para aplicativos em 4 de maio.

Os principais bancos do país registraram dezenas de milhares de envios na primeira manhã. Este é um teste de sua capacidade de processamento e capacidade de executar verificações de conhecer seu cliente (KYC) em novos mutuários em alta velocidade.

É crucial que esses grandes bancos que oferecem o Esquema de Retorno de Empréstimos sigam as medidas regulatórias corretas e introduzam tecnologia de regtech e automação relevante para lidar com esse fluxo de demanda 

 - Wayne Johnson, Corporação Encompass

Wayne Johnson, executivo-chefe da Encompass Corporation, um fornecedor da KYC, diz: "É crucial que esses grandes bancos que oferecem o esquema sigam as medidas regulatórias corretas e introduzam tecnologia de regtech e automação relevante para lidar com esse fluxo de demanda".

Alguns bancos podem ter dificuldades para fazer isso.

O desembolso digital de fundos pode ajudar. 

“Vimos uma série de novos mandatos para desembolsos digitais no último mês ou mais”, diz Davies. 

“A crise elevou a importância das soluções digitais para superar os protocolos de abrigo em vigor e distanciamento físico”, afirma.

O investimento em tecnologia criou bases sólidas para que alguns banqueiros de transações apoiem clientes e indivíduos.

“A integração costumava ser uma tarefa árdua, mas nos últimos anos muitos bancos aprenderam a tornar isso muito mais fácil de usar por meio de desenvolvimentos em tecnologia”, diz Davies. “Aprendemos muito conversando com nossos clientes e fazendo parcerias com fintechs para nos ajudar a simplificar e agilizar o processo.”

O Bank of America está aproveitando as interfaces de programa de aplicativos (APIs) para acessar fontes de dados e integrar novos fornecedores. 

Na verdade, os serviços de banco aberto e o tráfego de API aumentaram 30% nos canais digitais do Bank of America entre março e abril deste ano, explica Tom Durkin, chefe global de canais digitais em GTS do banco.

"Não esperávamos um pico tão grande", diz Durkin. "Assumimos que o foco seria apoiar nossos próprios banqueiros e que nossos clientes acessariam produtos e ferramentas existentes remotamente, mas, na verdade, vimos uma demanda crescente de ferramentas digitais em todos os setores".

Onde as empresas têm dificuldades para adotar novas tecnologias, os banqueiros de transações estão à disposição para ajudá-las.

“Temos que apoiar os clientes nessa jornada”, diz Davies. “O suporte que oferecemos a eles agora - financeiro, prático ou por meio de nossos próprios recursos de tecnologia - ajudará a desenvolver ainda mais a direção de seus negócios e nosso relacionamento com eles quando as coisas finalmente voltarem ao normal.”

Desafios

A combinação de garantias e tecnologia do governo e o fato de o setor bancário estar em melhor forma do que era antes da crise financeira global, não significa que os bancos emprestarão sem fazer a devida diligência.

“Temos responsabilidades para com os acionistas e clientes e continuamos a encontrar o equilíbrio certo para a situação atual”, afirma Davies.

“As corporações multinacionais - onde nosso negócio de banco de transações se concentra - estão em uma boa posição para resistir à tempestade, pois contam com o apoio de um grande número de bancos com crédito disponível”, diz ele.

“No entanto, algumas empresas menores na cadeia de abastecimento que não têm o mesmo suporte podem enfrentar desafios significativos.”