Reembolsos de impostos e verificações de estímulo atrasados ​​por fogo cruzado de fraude de identidade

Jeff Lavigne planeja usar uma restituição de impostos este ano para ajuda médica há muito adiada.

No entanto, sua restituição, quase US $ 2,700, está no limbo desde meados de março, quando Lavigne apresentou sua declaração de imposto de renda, mostram os registros.

O IRS sinalizou a devolução de um possível roubo de identidade - como fez com quase 2 milhões de americanos no ano passado.

Mais de Finanças Pessoais:
Veja por que a criptomoeda falha nos fins de semana
Aqui está quem seria mais ajudado com o perdão do empréstimo estudantil
ETF identifica novo risco: fenômenos aéreos não identificados

O dinheiro foi retido até que Lavigne possa verificar sua identidade. O processo tem se mostrado difícil - as linhas telefônicas estão obstruídas e a autenticação online não está disponível.

Lavigne, 42, sofre de dores crônicas nas costas que tornam o trabalho difícil por longos períodos. O ex-gerente do restaurante não tem emprego em tempo integral nem seguro saúde. Um extra de US $ 2,700, que inclui fundos de estímulo à pandemia, ajudaria a pagar os prêmios mensais e permitiria que ele visitasse um especialista.

“Comecei a fazer planos em minha cabeça, em termos de conseguir a ajuda de que preciso”, disse Lavigne, que mora em um subúrbio de Dallas. “Estou tentando dar um passo de cada vez, e este é o primeiro passo.”

Não está claro quantos reembolsos de contribuintes foram atrasados ​​durante a temporada de arquivamento de 2021. Mas é um problema para um número crescente de americanos.

O IRS sinalizou 5.2 milhões de restituições de impostos por fraude no ano passado, um aumento de quase 50% em relação a 2019, de acordo com o Taxpayer Advocate Service, uma organização independente dentro do IRS.

Destes, cerca de 1.9 milhão foram sinalizados para triagem de identidade. (O resto foi reservado para verificação de renda.)

Basicamente, o IRS quer garantir que um vigarista não esteja usando a identidade do contribuinte para solicitar uma restituição de imposto. A agência envia cartas (uma carta 5071C ou 6331C) aos contribuintes se suspeitar de crime. O IRS não pode processar uma declaração de imposto ou emitir um reembolso até que a pessoa responda.

No entanto, a maioria das devoluções sinalizadas não são fraudulentas. Em 2019, 63% das restituições verificadas por furto de identidade revelaram-se legítimas, segundo o Serviço de Advocacia do Contribuinte.

Embora o IRS em última instância emita o dinheiro (com juros) nesses casos, os contribuintes às vezes esperam meses. Cerca de 18% dos reembolsos sinalizados para verificação de identidade demoraram mais de 120 dias para chegar, de acordo com o Taxpayer Advocate Service. (A maioria leva menos de 21 dias para arquivadores online ou seis semanas para devoluções pelo correio, disse o IRS.)

Os atrasos no reembolso estavam entre os 10 problemas mais sérios do contribuinte em 2020, disse o Serviço de Advocacia do Contribuinte.

Dan Herron, um planejador financeiro e contador certificado, esperou quase um ano por uma restituição de impostos depois de preencher sua declaração em 2019, que foi sinalizada por possível fraude de identidade.

“Foi um processo bastante longo e demorado”, disse Herron, diretor da Elemental Wealth Advisors em San Luis Obispo, Califórnia.

“Gostaria que [o IRS] tivesse algo mais simplificado”, acrescentou. “Eles são tão arcaicos na maneira como fazem as coisas.”

Os atrasos provavelmente foram exacerbados pela pandemia de Covid, já que o IRS teve que suspender temporariamente algumas de suas operações pessoais, de acordo com Nina Olson, diretora executiva e fundadora do Center for Taxpayer Rights.

E a espera pode custar aos contribuintes mais do que o normal este ano. O IRS está usando as declarações de impostos de 2020 para determinar a elegibilidade para verificações de estímulo à pandemia e pagamentos antecipados do crédito tributário infantil, que será pago mensalmente a partir de meados de julho.

A agência usa informações (como renda anual) em uma devolução de 2019 se uma devolução de 2020 não tiver sido processada. Mas isso pode levar a pagamentos reduzidos - ou nenhum pagamento - dependendo da situação do contribuinte.

“No final das contas, eles podem receber seu dinheiro, mas não o estão recebendo agora”, disse Olson.

Os defensores dos contribuintes não contestam que impedir que ladrões roubem indivíduos e o governo é um objetivo que vale a pena.

“O roubo de identidade tem estado nessa curva ascendente desde 2005”, disse Olson. “É um grande problema.

“E os ladrões estão ficando mais espertos.”

As medidas de fraude do IRS protegeram US $ 3.5 bilhões em receita em 2019, de acordo com a agência. (Cerca de US $ 2.5 bilhões foram devido a filtros de roubo de identidade.)

E 98% das declarações de impostos que reivindicam um reembolso não são capturadas pelo processo, disse a agência.

“Entendemos as preocupações de como os atrasos no reembolso podem impactar os contribuintes e continuamos a colaborar com parceiros internos e externos para refinar e automatizar os filtros de fraude de reembolso quando apropriado”, disse o IRS em resposta a um relatório do Taxpayer Advocate Service ao Congresso no ano passado.

Sem a validação adequada, o IRS corre o risco de emitir reembolsos indevidos, disse a agência.

No entanto, os sistemas, pessoal e processos do IRS estão se combinando para atrasar uma parte muito grande dos reembolsos, disseram os defensores dos contribuintes.

Por exemplo, muitas pessoas têm a opção de verificar suas identidades online usando um site do IRS. Para fazer isso, eles devem primeiro passar por um processo de autenticação chamado “Acesso Seguro”. Mas menos da metade foi bem-sucedida em 2020, de acordo com o Serviço de Advocacia do Contribuinte.

Esses contribuintes devem então interagir com um agente do IRS, por telefone ou em um escritório de campo, para uma resolução. No momento, o IRS não tem pessoal suficiente para gerenciar o volume de forma eficiente, disse Olson.

A tecnologia IRS também não aproveita o aprendizado de máquina - o que significa que o sistema não pode se adaptar automaticamente se estiver atrapalhando muitos contribuintes legítimos, acrescentou ela. Requer uma correção manual.

“Você está definindo uma meta para impedir a fraude, mas não definindo uma meta para minimizar os falsos positivos”, disse Olson sobre o IRS. “E bons sistemas fazem as duas coisas.”

Embora as cartas fraudulentas solicitem uma resposta em 30 dias, o IRS continuará a trabalhar com os contribuintes, independentemente da quantidade de dias que se passaram, de acordo com o IRS.

O orçamento do IRS - que cobre em grande parte o pessoal - caiu 20% em termos reais na última década, disse Mark Mazur, vice-secretário assistente para política tributária do Departamento do Tesouro, na quinta-feira durante uma audiência na Câmara dos Deputados.

“O IRS não teve recursos suficientes para atender aos desafios administrativos e de fiscalização e para fornecer atendimento ao cliente aos contribuintes”, disse Mazur.

As atualizações de tecnologia também melhorariam o serviço, permitindo que os contribuintes se comuniquem com o IRS de forma “clara e oportuna”, acrescentou.

Lavigne foi frustrado em cada conjuntura no momento em que a CNBC inicialmente falou com ele na terça-feira.

Ele não conseguiu verificar sua identidade online e não conseguiu falar com um representante por telefone devido ao grande volume de ligações para a agência. Ele não conseguiu agendar uma consulta em uma filial local.

Lavigne nem tinha certeza de que poderia comparecer fisicamente a uma reunião pessoal - viajar por longos períodos é proibitivo devido a seus problemas de coluna, disse ele.

No entanto, a sorte de Lavigne mudou na quinta-feira. Ele conseguiu entrar em contato com alguém por telefone no escritório local em Farmers Branch, Texas. Depois de uma hora e meia, um representante completou a verificação de identidade por telefone, disse Lavigne.  

“Ela explicou que há uma lista muito longa de filtros para reduzir o roubo de identidade e ninguém pode saber como isso funciona exatamente, para que os ladrões não possam criar uma maneira de contornar isso”, ele lembrou de sua discussão.

Agora, os fundos demoram até nove semanas para chegar.

“Ela disse que eu estou definitivamente pronta para ir agora,” Lavigne disse. “Mas se eu não receber meu cheque ou outra carta até o final das nove semanas, que é em algum momento de agosto, [ela disse] para ligar de volta.”