Даже после нескольких лет сокращения расходов банки все еще могли бы быть намного более эффективными, если бы они только использовали больше общей вспомогательной вспомогательной инфраструктуры. Это простая идея: трудно реализовать на практике.
Исполнительный директор одного ведущего европейского банка говорит Euromoney: «Я считаю, что способ запустить их — внутри страны, начиная с одного партнера, а затем привлекая других, а не пытаясь с самого начала запустить совместное предприятие с четырьмя или пятью банками. ».
В мае Finastra — крупный поставщик программного обеспечения нового поколения с открытым исходным кодом для фирм, предоставляющих финансовые услуги, охватывающих розничные банковские услуги, транзакционные банковские услуги, кредитование, казначейство и рынки капитала — представила пример того, как это может произойти.
В октябре компания объявила, что NatWest станет первым банком, который интегрирует свою платформу Fusion LenderComm на основе блокчейна для обработки всех коммуникаций между банком-агентом по синдицированным кредитам и зачастую большим количеством банков-кредиторов.
Fusion LenderComm инкубируется внутри Finastra с 2016 года. Он работает на платформе блокчейна R3 Corda. В мае к нему присоединились еще три банка, все французские: BNP Paribas, Natixis и Société Générale.
|
Грант Джонс, |
Грант Джонс, вице-президент Fusion LenderComm в Finastra, рассказывает Euromoney о пути проекта к этому моменту и дает несколько предложений о том, как он может развиваться дальше.
«Мы очень хорошо знаем рынок синдицированных кредитов, — говорит он. «Долгое время участники считали это довольно неэффективным бизнесом, который можно было бы улучшить с помощью технологий. Факсимильный аппарат был заменен много лет назад, но это рынок, который до сих пор отправляет 19 миллионов факсов в год, хотя в наши дни они обычно прикрепляются к электронным письмам.
«Банкам-агентам необходимо часто общаться с часто большим и меняющимся пулом кредиторов по кредиту. Но агенты часто отправляют очень конкретные сообщения, например, о сборе платежей за доставку заемщику, о наступающих процентах, возможно, о пролонгации или предлагаемых изменениях в документации».
Хотя агент может отправлять эти сообщения с крупицами новых данных сотням кредиторов, ни у одного из них нет единого представления о всей ссуде. Небольшое количество людей может совершать ошибки при вводе новых данных — записывать данные в цифровом виде при закрытии кредита, но получать обновления в аналоговой форме, которые необходимо вводить повторно, — а затем возникает больше запросов и сверок.
Джонс говорит: «Отрасль рассматривала возможность создания централизованной базы данных, но большая часть этой информации является частной и должна быть доступна только кредиторам по конкретному кредиту. Это сложная проблема».
У нас есть дорожная карта. Мы объединили LenderComm, чтобы поддерживать инновационную культуру
– Грант Джонс, Finastra
Он предполагает, что эта технология обещает стать правильным решением для изменения способа общения банков-агентов и кредиторов без изменения других рабочих процессов.
«Это позволяет кредиторам в режиме реального времени получать полный обзор данных по их кредиту и устраняет операционные риски, связанные с периодическим изменением данных, посредством процесса преобразования цифро-аналогового обратно в цифровое», — говорит Джонс.
«Для банков-агентов это снижает ограничения пропускной способности. У них часто есть очень большие команды, которые просто отвечают на обыденные запросы банков-кредиторов об обновлениях синдицированных кредитов. И это бремя только увеличивается».
Он добавляет: «В США, например, вместо сотен участников кредит может иметь пару тысяч, включая небанковских управляющих активами. Теперь внезапно банки-кредиторы смогут самостоятельно обслуживать новые надежные цифровые данные».
Заемщикам не нужно ничего делать, чтобы это произошло, и они могут выиграть, если расходы на обслуживание кредитов снизятся для банков-агентов и будут разделены с клиентами.
Джонс говорит: «Я просмотрел внутреннее исследование одного банка по использованию этой технологии, в котором говорится о 90-процентном снижении трудозатрат для кредиторов и сокращении на 66 % для агентов трудозатрат на управление синдикатом, включая распространение информации. и решение вопросов по кредиту».
'Уникальная возможность'
|
Филипп Булас, |
Филипп Булас, глобальный руководитель корпоративных банковских операций в BNP Paribas, говорит: «Мы с самого начала полностью поддерживали инициативу Fusion LenderComm, поскольку она побуждает основных игроков этой отрасли работать вместе и улучшать услуги, которые мы предлагаем нашим клиентам. заемщиков-клиентов с точки зрения качества, сокращения задержек и затрат.
«С созданием этого сообщества и совместным мышлением у нас есть уникальная возможность решить операционные болевые точки, с которыми мы все сталкиваемся в течение многих лет и которые сдерживают расширение рынка синдицированных кредитов».
Как и все новые технологические решения, LenderComm будет успешным только в том случае, если к системе присоединится критическая масса агентов и кредиторов, и будет достигнут сетевой эффект, благодаря которому банки-агенты могут сообщить кредиторам, что им необходимо быть в системе, потому что таким образом информация будет передаваться. сообщаться.
Однако в банках есть команды по кибербезопасности и группы по цифровой архитектуре, которые должны быть уверены в любой новой технологии.
Джонс из Finastra говорит: «Мы рассмотрели различные блокчейны и пришли к выводу, что R3 Corda — единственная такая технология корпоративного уровня с безопасностью, которую мы можем предложить банкам, и которую они сочтут надежной и приемлемой.
«Многие банки используют R3. У них есть опыт работы с этим, и поскольку появляется все больше и больше пилотных проектов и несколько находятся в стадии разработки, я почувствовал сдвиг в распределенной бухгалтерской книге в прошлом году к гораздо более широкому признанию среди банков».
|
Фредерик Далибар, |
С ним согласен Фредерик Далибар, глава цифрового отдела корпоративного и инвестиционного банкинга в Natixis.
«Corda от R3 — это идеальная технология, позволяющая обмениваться информацией между агентами и кредиторами по принципу служебной необходимости, при этом она полностью соответствует нашим строгим политикам безопасности в области ИТ», — говорит он.
Рост
Как растет сеть? Примечательно, что первой группой, присоединившейся после NatWest, были все французы. Это может происходить в кластерах.
Джонс говорит: «Недавно я был в Париже с тремя банками в комнате и еще двумя по громкой связи, и очень полезно работать с банками, которые теперь очень активно работают друг с другом.
«У нас есть еще один банк, который проходит тестирование на приемлемость для пользователей и входит в десятку крупнейших мировых игроков в этом бизнесе. Мы были очень активны в Германии, где есть пара очень сильных банков-агентов, а затем еще один уровень крупных кредиторов».
Он добавляет: «Это хорошее сообщество, к которому мы можем обратиться. Мы встретились с четырьмя из пяти крупнейших австралийских банков, которые, кажется, поняли это и будут говорить о совместном продвижении вперед».
Однако каждый банк движется в своем собственном темпе. Банки говорили о синдицированных кредитах на блокчейне четыре года назад, но первый был запущен таким образом только в ноябре, когда BBVA возглавила мультивалютную сделку на 150 миллионов евро для Red Eléctrica.
Первоначальное волнение по поводу потенциала блокчейна может быстро смениться разочарованием. Два года назад было много шума из-за торговли вторичными кредитами на блокчейне Synaps, совместного предприятия Ipreo и Symbiont. С тех пор мало что было слышно.
«У нас есть дорожная карта, — говорит Джонс. «Мы объединили LenderComm, чтобы поддерживать инновационную культуру.
«Следующим шагом вполне может стать переход к торговле вторичными кредитами, где необходимо зафиксировать высокие затраты, связанные с расчетами, и устранить длительные задержки между датой сделки и передачей права собственности».
ПРИМЕЧАНИЕ: если вы хотите профессионально торговать на форексе - торгуйте с помощью нашего Робот форекс разработано нашими программистами.
Signal2forex обзор
Signal2forex.com - лучшие форекс роботы и сигналы
