Конфиденциальность опасается медленного распространения обмена данными в британском стиле для борьбы с отмыванием денег

Европейские банки наращивают расходы на борьбу с финансовыми преступлениями после волны скандалов с отмыванием денег на континенте.

Тем не менее, инсайдеры отрасли не проявляют особого оптимизма в отношении того, какое влияние это окажет на преступность, не говоря уже о репутации банков.

Роб Уэйнрайт, бывший глава Европола, который сейчас работает в Deloitte, дает типичную оценку: «Банки все больше тратят на персонал и технологии по борьбе с отмыванием денег (AML) в последние 10 годы, но проблема финансовой преступности в система в целом, возможно, не становится лучше ».

Государственно-частное партнерство, созданное в Великобритании в течение последних трех лет, является редким моментом энтузиазма. Некоторые видят в этом образец для других европейских стран. Европол даже настаивал на общеевропейской версии, отчасти благодаря наследию Уэйнрайта - он покинул агентство в прошлом году.

Роб Уэйнрайт, бывший глава Европола, теперь работает в Deloitte

Проблемы конфиденциальности, однако, замедляют новый толчок, чтобы подражать британскому подходу, который также столкнулся с отдельной критикой для того, чтобы приблизить банки слишком близко к политическим решениям, которые могли бы повредить их интересам.

Британская схема, известная как Объединенная оперативная группа по разведке и борьбе с отмыванием денег (JMLIT), собирает больше, чем банки 40 вместе с полицией для обмена разведданными и дает банкам лучшее представление о том, что им следует искать.

Управление серьезного мошенничества, служба предотвращения мошенничества Cifas и Управление финансового поведения (FCA) также являются его частью.

В конце прошлого года Целевая группа по финансовым действиям, многосторонний орган, который отслеживает структуру ПОД в странах, рассказала о том, как JMLIT помог ускорить поиск деталей платежей и связанных с ними схем расходов для проката фургонов, причастных к террористической атаке на Лондонский мост в 2017.

Аналогичные модели

Частично в результате, интерес к схеме распространяется. Создание аналогичных моделей в таких странах, как Австралия, Канада и Нидерланды, следуя примеру Великобритании, еще больше усилило любопытство регуляторов в других странах Европы, особенно в Скандинавии, где наихудшие скандалы произошли в прошлом году.

Проблема, которую пытается решить JMLIT, заключается не в нехватке, а в распространении так называемых отчетов о подозрительных транзакциях (STR) или отчетов о подозрительной активности в Великобритании (SAR). Они были краеугольным камнем борьбы с финансовыми преступлениями в Европе на протяжении последних 30 лет.

Штрафы против банков, как правило, относятся к сбоям в сфере ПОД, а не к отмыванию денег. Таким образом, вопрос заключается не в том, является ли транзакция незаконной, а в том, пытался ли банк установить, является ли она незаконной. Самое основное нарушение правил ПОД происходит тогда, когда банк не представляет отчет.

[JMLIT] является редким примером того, как банки могут обмениваться данными с правоохранительными органами в безопасной гавани, созданной регулирующими органами 

 – Мэтью Элдерфилд, Нордеа

Банки ответили, представив больше отчетов, даже если основания для подозрений незначительны. Euromoney слышит анекдот отчета в Великобритании о клиенте, который прислонился к стене в филиале.

По данным Европола, только около 10% из них расследуется полицией. Только около 1% преступных доходов в конечном итоге конфисковано.

По словам его защитников, JMLIT повышает вероятность того, что некоторые отчеты банков будут должным образом расследоваться, отчасти потому, что это более целенаправленный подход. Он может сосредоточиться на изучении характеристик потоков, связанных с торговцами сексом один месяц, а затем на российских клептократах в следующий.

«Появление партнерских отношений между государственным и частным секторами знаменует собой большие изменения в подходе», - говорит Алисон Баркер, директор по надзору за специалистами в FCA.

«Десять лет назад это был гораздо более подходящий подход. Теперь мы видим искреннее желание работать в партнерстве, между агентствами и частным сектором, глядя на информацию и разведку ».

В этом году Германия, чьи власти по борьбе с отмыванием денег пострадали изрядной долей плохой прессы - отчасти благодаря тому, что Deutsche Bank является корреспондентом подразделения Danske Bank за скандал с отмыванием денег в размере 200 млрд. Евро, - начала аналогичную инициативу с JMLIT. как модель.

Немецкая версия включает в себя местное подразделение финансовой разведки, банки 12 и федеральную полицию. Тем не менее, он встречается только ежеквартально и, в отличие от JMLIT, использует только типологии криминальных потоков, а не конкретные данные транзакций. Инсайдеры говорят, что могут потребоваться изменения в законах о неприкосновенности частной жизни.

Швеция рассматривает возможность создания аналогичной программы, но и там власти по-прежнему настороженно относятся к тому, не помешает ли система обеспечения конфиденциальности в стране обмениваться данными о клиентах, как это делает JMLIT.

Дания наблюдала за моделью Великобритании с особым интересом после скандала в Данске. Он собирается включить представителей частного сектора в недавно формализованный форум, который объединяет различные органы власти страны, которые несут ответственность за борьбу с отмыванием денег.

Тем не менее, отказ Дании от внутренних дел ЕС может помешать ему присоединиться к международным структурам обмена данными, если нет строгих мер безопасности для обеспечения обмена только критически важными данными, говорит Элени Цинго, профессор финансового управления в Копенгагенской школе бизнеса.

JMLIT смягчает проблемы конфиденциальности, поскольку это форум с ограниченным доступом, контролируемый FCA. Даже это более ограничительно, чем в США, где банкам гораздо проще обмениваться информацией по электронной почте и телефону, благодаря драконовскому ответу регулирующих органов на террористические атаки 2001.

Несмотря на проблемы с конфиденциальностью, банки все еще спорят о распространении подобных схем в других странах Европы.

JMLIT является «редким примером того, как банки могут обмениваться данными с правоохранительными органами в безопасной гавани, созданной регулирующими органами», - говорит глава отдела соблюдения нормативных требований Nordea Мэтью Элдерфилд. «Нам нужен более совместный подход между банками и органами государственной власти».

Патриция Салливан, соруководитель отдела по борьбе с финансовыми преступлениями в Standard Chartered, согласна с этим. Она говорит, что JMLIT полезен, поскольку «у каждого банка есть только несколько кусочков головоломки».

Бывший прокурор Нью-Йорка добавляет: «JMLIT - это большой шаг вперед. Теперь остальной Европе нужны эти механизмы ».

ВНИМАНИЕ: Вы хотите профессионально торговать на форексе? торговля с помощью нашего форекс робот разработано нашими программистами.
Signal2forex отзывы