Koronavirus je za azijske banke strošek in priložnost

Po vsej Aziji banke prenavljajo posojila, pomagajo pri odplačevanju in si močno prizadevajo za dokončanje poslov: vse, kar bi pomagalo borbenim strankam, da se spopadejo z naraščajočo grožnjo koronavirusa Covid-19. 

V Singapurju UOB namenja 3 milijarde ameriških dolarjev (2.14 milijarde dolarjev) malim in srednje velikim podjetjem, ki jih je izbruh najbolj prizadel. 

Podjetja lahko zaprosijo za prenovo odplačevanja glavnice, posojilo za posojilo za 12 mesecev in podaljšajo financiranje obratnega kapitala za do 5 milijonov dolarjev. 

HSBC je podaljšala rok zapadlosti trgovinskih posojil v vrednosti 600 milijonov dolarjev, predhodno odobrila 30-dnevno podaljšanje vseh trgovinskih posojil, ki zapadejo med 14. februarjem in 30. aprilom, in odpravila dodatne provizije ali obrestne kazni. 

V Hongkongu se družba Standard Chartered odpoveduje do konca marca vseh zamudnih plačil in obresti na kreditnih karticah in hipotekah na drobno, medtem ko Citi komercialnim strankam ponuja enomesečno podaljšanje zapadlosti za nova in obstoječa uvozna trgovinska posojila, ki veljajo do konec avgusta.

Kitajska trni

Kitajska, ki je vir epidemije in je država, ki je zaradi širjenja največ izgubila, pri reševanju problemov uporablja običajni pristop od zgoraj navzdol. Upoštevani z opozorili na močan porast slabih posojil, za katere naj bi se S&P Global Ratings zvišal za 1.1 bilijona ameriških dolarjev, so uradniki kitajske regulatorne komisije za bančništvo in zavarovalništvo dejali, da bi posojilodajalci celinskega sveta lahko vsako novonastalo slabo posojilo označili za "uspešno", če patogen še vedno ogroža. 

Toda to grozi, da bo spodkopalo in sprostilo veliko dobrega dela Guo Shuqinga. 

Kitajski najvišji bančni regulator že leta prisili banke, da rešijo slabi dolg in vzpostavijo višjo raven preglednosti. 

Medtem je azijska banka za infrastrukturno naložbo, večstranska razvojna banka s sedežem v Pekingu s 102 suverenimi člani od Perua do Filipinov, "pripravljena pomagati z razdeljevanjem javnih infrastrukturnih posojil," pravi njen predsednik Jin Liqun. 

Njegova naravnanost je opazna, saj se je AIIB večinoma odločil za priložnosti zunaj Kitajske. Doslej je bilo od 64 posojil in projektov, ki jih je odobril AIIB, samo dva na celini, proti 14 pa v Indiji. 

Banka podarja medicinske pripomočke za vredne namene, vključno z obraznimi maskami, in sodeluje z večstranskimi stranmi, da bi pomagali Kitajski in drugim državam članicam AIIB pri reševanju nujnih primerov na področju javnega zdravja.  

Varčevanje MSP

Večina bank se osredotoči na potrebe MSP in to z dobrim razlogom. So življenjska sila vsakega gospodarstva: spuščanje na steno nikomur ne koristi. Niti vlade se ne bojijo, da bi bile videti malomarne, niti posojilodajalci ne bi smeli skrbeti za težko pridobljene podobe. 

Ko je DBS anketiral 100 strank MSP, je ugotovil, da je denarni tok njihov glavni problem. Nobenega presenečenja ali odločitve, da bo dva kroga ukrepov za zmanjšanje likvidnosti - drugega je 26. februarja napovedal vodja institucionalnega bančništva Tan Su Shan -, da bi jih odpravili. 

Ukrepi vključujejo šestmesečni moratorij odplačevanja glavnice za posojila za nepremičnine in 60-dnevno podaljšanje uvoznih zmogljivosti. 

Altruizem ali uporabnost? Morda malo obojega. 

V težkih časih se stranke naučijo ceniti, kar zanje storite 

 - Bankir

Dogodki, kot je Covid-19, so dvorezni meč za banke. Zastavlja se neposredna vprašanja, na primer, ali naj zaprejo veje (ker malo ljudi želi obiskati javna mesta) ali jih ohraniti odprte, ker se bojijo, da roleta pošlje napačno sporočilo. 

Ni trdih in hitrih pravil.

V Hongkongu je Kitajska banka zaklenila četrtino svojih 200 podružnic v celotnem mestu, medtem ko na celini državne banke zapirajo do 10% podružnic tudi na mestih, ki jih virus ne prizadene. 

Citi je zavzel drugačno stališče. Ameriški posojilodajalec jih je 14. februarja, ko je zaprl dve podružnici v Hubei, epicentru izbruha, ponovno odprl. 

Podjetje sodeluje tudi z WeDoctorjem, spletnim zagonom zdravstvenega varstva, ki je pregledal kongresne liste v Hong Kongu, da bi razširil spletno zdravstveno in zdravstveno svetovanje na osebje in stranke. 

V Singapurju se je UOB združila z lokalnimi šolami in skupnostnimi organizacijami, da bi razdelila oskrbo na stotine prikrajšanih družin.

Ostri rob

Drugi rob meča za banke je, da so lahko tudi krize. 

Vzemimo primer podjetja Standard Chartered, ki subvencionira znesek 50% tenorjev za garancijske provizije za ne stranke, ki zaprosijo za posojila prek svoje sheme financiranja za MSP. Stranke poslovnega bančništva lahko zaprosijo tudi za moratorij na obstoječa obročna posojila za obdobje do 12 mesecev. 

Oba sta smiselna in štejeta za ukrepe, s katerimi banka, ki si prizadeva, da bi stranke pravilno ravnala po svojih strankah, obenem smiselno obravnava ukrepe, hkrati pa podkrepi svoje poverilnice vsem podjetjem, ki niso zadovoljna s svojim finančnim ponudnikom. Obramba in napad, lepo zvit v eno. 

Vsaka banka počne isto, vendar na različne načine. 

Medtem ko je družba DBS vztrajala pri podpori malim podjetjem, je hkrati prijavila partnerstvo s prevoznikom ComfortDelGro, ki je kotiral v Singapurju in ki spodbuja prebivalce k uporabi debetnih kartic z bančnimi znamkami za plačilo taksijev, in program z 88Tuition, ki šolarjem ponuja brezplačno dodatno učno uro do 30. aprila. 

Nekateri bi to lahko videli kot skrbni obraz družbenega dobrega počutja; drugi so morda cinični glede priložnosti za dobiček, ko so težki časi. Morda pa je to preveč binarni argument.

Vzemite Citi, ki je potisnil čoln in tako pomagal dvema celinskim strankam opraviti zapleteno serijo nakupov obveznic in lastniškega kapitala. 

Posel, ki je predviden za poravnavo 31. januarja, je bil sklep omejen z odločitvijo Pekinga, da podaljša lunarno novo leto. 

Citi je združil svoje tržne, skladne, pravne in pokritostne skupine in s tem spodbudil datum plačila ter zagotovil, da imajo stranke dovolj denarja na svojem računu. 

To je zagotovo win-win.

Vesel bonus

Neposredna, a razvijajoča se grožnja, kot je Covid-19, predstavlja banke drugačne ponovitve običajnih izzivov in priložnosti. Zadrževanje strank je najpomembnejše; vrtenje v nekaj novih, nezadovoljnih s svojim sklopom, je vesel bonus. 

To je sposobnost, da se trgi preberejo bolje kot njihovi kolegi in vedo, kje je premik. 

Izbruh koronavirusa je prisilil banke, da so ponovno pregledale svoje knjige iger s Sarsa, virusa, ki je iz Kitajske odnesel leta 2003 in preplavil svet, preden je poleti izginil. 

Danes se uporablja veliko lekcij iz tiste dobe, od podaljševanja rokov odplačevanja posojil do pomoči pri finančnem poslovanju s trgovino. 

"V težkih časih se stranke naučijo ceniti tisto, kar zanje storite," pravi bankir iz Hong Konga. "Če boste med krizo naredili dodatno kilometrino zanje, se bodo spomnili tega, ko se vrnejo dobri časi."