Årets fintech-förutsägelser, från företaget som driver det mesta av branschen

Zach Perret kör Plaid, som länkar mer än 20 miljoner kundbankkonton till finansiella teknikapps som Robinhood, Venmo och Coinbase. Uppstarten upptog nyligen $ 250 miljoner vid en värdering av $ 2.7 miljarder och lade till med Kleiner Perkins partner Mary Meeker i styrelsen.

Det San Francisco-baserade företaget stöds också av Andreessen Horowitz, Index Ventures, NEA, och venturearmarna till bland annat Citi, American Express, Google och Goldman Sachs.

Start-up, grundat av Perret och företagets teknologichef, William Hockey, spelar en viktig roll i fintech-ekosystemet. Från och med december har 25 procent av människorna i USA med bankkonton anslutit till Plaid via en app - en ökning med 13 procent från förra året, sa företaget.

Om inget annat har Perret en unik fågelperspektiv baserad på Plaids back-end-roll för de mest kända nystartade företagen i Silicon Valley. Han har 11 saker att titta på i den växande branschen 2019:

I år kommer banker äntligen att lansera digitala inhemska produkter "på allvar", sa Perret, medan fintech-företag kommer att lägga till check- och sparkort.

OBS! Du kan inte hitta rätt handelsstrategi? om du inte har tid att studera alla verktyg i handeln och du inte har pengar för fel och förluster - handla med hjälp av vår Keltner kanal Forex robot utvecklad av våra professionella. Du kan också testa i Metatrader vår Forex Scalping Robot gratis nedladdning .

"Rubriker kommer att säga att de två konvergerar, men kommer att sakna det underliggande skiftet till demografiskt skräddarsydda produkter", sa han i ett Twitter-inlägg. ”Produkterna som vinner stort är mycket skräddarsydda efter den demo de serverar. Dagen för "big box" -banker (alla produkter till alla människor) är över. "

Robinhood försökte framgångsrikt göra det i december. Det avslöjade kontroll- och sparkonton med en ögonblickande 3-procentränta. Men bara en dag senare meddelade VD: n att de skulle byta namn och återstart efter att regulatorer och Wall Street lät larmet.

Året har redan börjat med en stenig start för aktier, och kryptovalutor håller inte mycket bättre.

På torsdag tappade Dow mer än 600 poäng på rädslan för en global ekonomisk avmattning som drivs av en kvartalsvis intäktsvarning från Apple. S&P 500 sjönk mer än 9 procent under den sista månaden 2018 för att uppnå den sämsta decemberprestanda sedan 1931. President Donald Trump sa i veckan att det var en "glitch", och aktierna skulle återhämta sig när handelsavtal uppnås.

Men Perret ser konsekvenser av allt detta.

”Volatiliteten på marknaden kommer att orsaka mindre aktieinvesteringar. Konsumenter kommer att undvika krypto eftersom priserna fortsätter att tappa, säger han. "Högavkastande sparprodukter har redan tagits i bruk massivt och kommer att fortsätta växa."

Durbin-ändringen var en del av 2010 Dodd-Frank finansiella reformer som sänkte avgifterna för köpmännen att betala till banker när kunderna använt debetkort. Undantagna företag har tillsammans med sina dotterbolag tillgångar på mindre än $ 10 miljarder och är därför befriade från standarderna för utbytesavgifter enligt Federal Reserve.

För handlare: ladda ner Wallstreet forex robot or Grid Hero Forex robot.

”Durbin-undantaget debetutbyte har visat sig vara en bärkraftig intäktsmodell. Förvänta dig många fler appar som utfärdar betalkort. På samma sätt kan du förvänta dig fler omedelbara utbetalningar, säger Perret.

Annonsbaserat förvärv är inte längre lönsamt, säger Perret. Istället kommer företagen att ”skifta till hänvisningar, varumärke, produkt och prisdifferentiering.”

”Gratis P2P var den magiska funktionen för förvärv från 2013-2018 liksom kryptohandel 2016-2018. Kanske kommer högavkastningsbesparingar vara nästa? Bra PFM-verktyg kan också vara en livskraftig krok. ”

USA: s högsta domstol i år beslutade att stater kan legalisera sportspel. Det varierar från land till land, men det är något att titta på i år, sa Perret.

"Tillväxten kommer att starta om för vadslagning, spel och utlåning av lönedag när reglerna stärker."

Europa kommer att fortsätta att framstå som en stor kraft i fintech, sade Perret.

”Europeiska fintech-företag kommer framgångsrikt att flytta till USA och ta andelar från de etablerade aktörerna. Utlåningsföretag kommer att kämpa för att internationalisera. ”

I december användes Square med Federal Deposit Insurance Corp. för ett särskilt företagslånsbolagslicens som tillåter mindre traditionella finansiella företag att acceptera statligt försäkrade insättningar. Andra fintech kan följa med.

”Bankcharter kommer äntligen att utfärdas. Vissa kanske inser att det är lättare att hyra en stadga än att ha en egen, sade han.

Betalningsskenor kan förbättra året, vilket hotar en stor inkomstström för kreditkortsföretag.

”Korthanteringshastigheterna i USA kommer att komma under ökande press när andra betalningsspår förbättras (t.ex. RTP) och nya spår lanseras (möjligen inklusive användning av kryptovalutor). Debit push kommer att fortsätta växa och hota ACH-nätverket. ”

Dessa processorer kommer också att se ut för att bli företagslånare, och utfärda kort.

”Processorer blir B2B-långivare och utfärdar kort. De som inte har appar för konsumentappar kommer att söka efter dem, säger Perret.

Federal Reserve förutspår två räntehöjningar i år och har tagit sin referensfonder till 2.25 procent till 2.5 procent. Som ett resultat av stigande räntor sa Perret att ny lånemission kommer att minska. (om du vill handla professionellt, använd vår forex robot)

”Långivare som jagar vinster kommer att driva hårdare på att digitalisera. Återbetalningar av inteckningar och utlåning från små och medelstora företag kommer att sätta press på samhällsbanker och kreditföreningar. ”

En global avmattning har varit i de flesta investerarnas ögon, särskilt när Apple lät larmet på Kina och ett handelsstridskryss på. Fintech-investerare är inget undantag.

”Makroekonomisk volatilitet kommer att skrämma fintech-investerare. Dollarn kommer att bli mycket koncentrerade i företag med stark ekonomi, säger Perret. "Att brygga på fröstadiet är en ny klass av konsumentdrivna fintech-grundare som dock inte får missa."

Eftersom människor hålls limmade på sina telefoner, är den finansiella tekniken industrin inställd på att bli ännu mer allestädes närvarande.

"När funktionaliteten blir mer atomär, kommer fintech att vara inbäddad överallt", sa Perret. ”Att flytta pengar, hålla pengar, låna ut etc. kommer att bli en viktig funktion för ett brett utbud av produkter.” Läs mer forex nyheter.