Skattåterbäringar och stimulanskontroller försenade av identitetsbedrägeri

Jeff Lavigne planerar att använda en skatteåterbäring i år för lång försenad medicinsk hjälp.

Ändå har hans återbetalning, nästan 2,700 dollar, varit i limbo sedan mitten av mars, då Lavigne lämnade in sin skattedeklaration, visar uppgifterna.

IRS flaggade avkastningen för potentiell identitetsstöld - som det gjorde för nästan 2 miljoner amerikaner förra året.

Mer från Personlig Finans:
Här är varför kryptovaluta kraschar på helgerna
Här är vem som skulle få hjälp mest från förlåtelse av studielån
ETF identifierar ny risk: oidentifierade luftfenomen

Pengarna har hållits kvar tills Lavigne kan verifiera sin identitet. Processen har visat sig vara svår - telefonlinjerna är igensatta och autentisering online är inte tillgänglig.

Lavigne, 42, har kronisk ryggsmärta som gör arbetet svårt under långvariga perioder. Den tidigare restaurangchefen har inte ett heltidsjobb eller sjukförsäkring. Ytterligare $ 2,700 XNUMX, som inkluderar pandemistimulansfonder, skulle hjälpa till att betala för månatliga premier och låta honom besöka en specialist.

"Jag började planera i mitt huvud när det gäller att få den hjälp jag behöver", säger Lavigne, som bor i en förort till Dallas. "Jag försöker ta ett steg i taget, och det här är steg ett."

Det är oklart hur många återbetalningar av skattebetalarna har försenats under 2021 års arkivering. Men det är ett problem för ett växande antal amerikaner.

IRS flaggade 5.2 miljoner skatteåterbäringar för bedrägerier förra året, en ökning med nästan 50% jämfört med 2019, enligt Taxpayer Advocate Service, en oberoende organisation inom IRS.

Av dessa flaggades cirka 1.9 miljoner för identitetsundersökning. (Resten var öronmärkta för inkomstverifiering.)

I princip vill IRS säkerställa att en skurk inte använder en skattebetalares identitet för att kräva återbetalning. Byrån skickar brev (antingen ett brev 5071C eller 6331C) till skattebetalarna om det misstänker fel spel. IRS kan inte behandla en självdeklaration eller utfärda återbetalning förrän personen svarar.

De flesta flaggade returer är dock inte bedrägliga. År 2019 visade sig 63% av återbetalningarna för identitetsstöld vara legitima, enligt Taxpayer Advocate Service.

Medan IRS slutligen utfärdar pengarna (med ränta) i dessa fall väntar skattebetalarna någon gång månader. Cirka 18% av de återbetalningar som flaggats för identitetsverifiering tog längre tid än 120 dagar att anlända, enligt Taxpayer Advocate Service. (De flesta tar mindre än 21 dagar för online-arkiv eller sex veckor för postförsändelser, sa IRS.)

Återbetalningsförseningar var bland de tio mest allvarliga skattebetalarproblemen år 10, sade skattebetalarnas advokattjänst.

Dan Herron, en certifierad finansiell planerare och revisor, väntade nästan ett år på en skatteåterbäring efter att ha lämnat in sin avkastning 2019, som fick flagga för eventuellt identitetsbedrägeri.

"Det var en ganska lång, utdragen process", säger Herron, rektor för Elemental Wealth Advisors i San Luis Obispo, Kalifornien.

"Jag önskar att [IRS] hade något mer strömlinjeformat," tillade han. "De är så arkaiska på det sätt de gör saker på."

Förseningar förvärrades sannolikt av Covid-pandemin eftersom IRS tvingades tillfälligt avbryta en del av dess personliga verksamhet, enligt Nina Olson, verkställande direktör och grundare av Center for Taxpayer Rights.

Och väntetiden kan kosta skattebetalarna mer än vanligt i år. IRS använder skattedeklarationer från 2020 för att bestämma berättigandet till pandemistimuleringskontroller och förskottsbetalningar av barnskatteavdraget, som kommer att betalas månadsvis från mitten av juli.

Byrån använder information (till exempel årsinkomst) om en avkastning för 2019 om en avkastning från 2020 inte har behandlats. Men det kan leda till minskade betalningar - eller inga betalningar - beroende på skattebetalarens situation.

"I slutändan kan de få sina pengar men de får inte sina pengar nu", sa Olson.

Skattebetalarnas förespråkare bestrider inte att det är ett värdefullt mål att hindra tjuvar från att krossa individer och regeringen.

"Identitetsstöld har varit i denna uppåtgående kurva sedan 2005", sa Olson. ”Det är en enorm fråga.

"Och tjuvar blir smartare."

IRS-bedrägerimått skyddade 3.5 miljarder dollar i intäkter under 2019, enligt byrån. (Cirka 2.5 miljarder dollar berodde på identitetsstöldfilter.)

Och 98% av deklarationer som kräver återbetalning är inte förankrade i processen, sade byrån.

"Vi förstår oron för hur återbetalningsförseningar kan påverka skattebetalarna, och vi fortsätter att samarbeta med interna och externa partners för att förfina och automatisera återbetalningsbedrägerifilter där det är lämpligt", sade IRS som svar på en rapport från Taxpayer Advocate Service till kongressen förra året.

Utan korrekt validering riskerar IRS att utfärda felaktiga återbetalningar, sade byrån.

IRS-system, bemanning och processer kombineras emellertid för att försena en alltför stor återbetalningsandel, säger skattebetalarnas förespråkare.

Till exempel ges många människor möjlighet att verifiera sina identiteter online med hjälp av en IRS-webbplats. För att göra det måste de först gå igenom en autentiseringsprocess som heter "Säker åtkomst." Men mindre än hälften lyckades 2020, enligt Taxpayer Advocate Service.

Sådana skattebetalare måste sedan ha kontakt med en IRS-agent, via telefon eller på ett fältkontor, för en resolution. Just nu har IRS inte tillräckligt med personal för att hantera volymen effektivt, sa Olson.

IRS-teknik utnyttjar inte heller maskininlärning - vilket innebär att systemet inte kan anpassa sig automatiskt om det snubblar för många legitima skattebetalare, tillade hon. Det kräver en manuell fixning.

"Du sätter ett mål för att stoppa bedrägerier, men sätter inte ett mål för att minimera falska positiva," sa Olson om IRS. "Och bra system gör båda."

Medan bedrägeribrev begär ett svar inom 30 dagar, fortsätter IRS att arbeta med skattebetalare oavsett hur många dagar som har gått, enligt IRS.

IRS-budgeten - som till stor del täcker personal - har sjunkit med 20% i reala termer under det senaste decenniet, sade Mark Mazur, biträdande biträdande sekreterare för skattepolitiken vid finansdepartementet, torsdag under en representanthusförhandling.

"IRS har haft otillräckliga resurser för att möta efterlevnad och administrativa utmaningar och för att leverera kundtjänst till skattebetalare," sa Mazur.

Teknikuppgraderingar skulle också förbättra tjänsten genom att låta skattebetalarna kommunicera med skattemyndigheterna på ett "tydligt sätt", tillade han.

Lavigne hade motverkats vid varje tidpunkt då CNBC ursprungligen talade med honom på tisdag.

Han kunde inte verifiera sin identitet online och kunde inte nå en telefonrepresentant på grund av ett stort antal samtal till byrån. Han hade inte kunnat planera ett möte vid en lokal filial.

Lavigne var inte ens säker på att han fysiskt kunde delta i ett personligt möte - att resa långa sträckor är oöverkomligt på grund av hans ryggradsproblem, sa han.

Men Lavignes tur förändrades på torsdagen. Han kunde nå någon via telefon på det lokala kontoret i Farmers Branch, Texas. Efter en och en halv timme slutförde en representant identitetsverifieringen via telefon, sade Lavigne.  

"Hon förklarade att det finns en mycket lång lista med filter på plats för att minska ID-stöld och ingen kan veta hur det exakt fungerar så att tjuvar inte kan skapa ett sätt att kringgå det," påminde han om sin diskussion.

Nu tar fonderna upp till nio veckor att komma fram.

"Hon sa att jag är definitivt bra att gå nu", sa Lavigne. "Men om jag inte får min check eller något annat brev fram till slutet av de nio veckorna, som är någon gång i augusti, [sa hon] att ringa tillbaka."