Benki: Muongo mpya, shida kama hizo

Sekta ya benki inaonekanaje tunapoingia muongo mpya? Inastahili kutazama tena ile ambayo imemaliza kabla ya kufanya hivyo.

Januari 2010 bado ilikuwa nyakati mbaya zaidi kwa benki. Ni rahisi kusahau sasa kwamba, miaka miwili baada ya kuanza kwa shida ya kifedha duniani, dhana nzima ya tasnia hiyo ilionekana kuwa hatarini. Ulaya ilikuwa imeshika mdudu wa mgogoro baadaye kuliko Amerika na benki zake mwishowe zilipata mateso zaidi. Hizo zilikuwa nyakati za ajabu.

Kwa bahati mbaya, mbaya zaidi iko nyuma yetu, lakini mwaka wa 2020 unapoanza kubaki changamoto kubwa kwa karibu benki zote, na vipindi vingine vya kushangaza.

Hapa kuna moja ambayo inashikilia: mwishoni mwa 2019, Euromoney alikuwa akiongea na benki kuu ya Uswizi ya kibinafsi. Uswisi imekuwa ikipambana na viwango hasi kwa muda sasa na benki zimeanza kuchaji wateja wao wenye thamani kubwa kwa kuweka amana. Katika masoko yasiyo na uhakika, wateja hawana nia ya kuweka pesa zao kufanya kazi. 

Kwa hivyo, ni uwekezaji gani bora katika mazingira haya? Pesa. 

Watu wengi matajiri wa Uswizi wanahamisha pesa zao kwenye noti na, ikiwa sio kabisa kuzificha chini ya godoro, angalau sio kuwaweka mahali popote karibu na benki ambayo inataka kuchaji kwa kuwa na pesa kwenye amana. Hivi karibuni ilifikia hatua hiyo, benki hii inasema, ambapo Benki ya Kitaifa ya Uswisi ilianza kuwa na wasiwasi inaweza kuwa haina noti za kutosha katika mzunguko. 

Sana kwa jamii isiyo na pesa.

Viwango vibaya

Viwango hasi ni changamoto kubwa, haswa Ulaya na Japan. Wacha turudi nyuma miaka 10 tena. Kumbuka wakati benki zote zilikuwa zikitafuta kuweka amana kama chanzo cha bei nafuu cha fedha na ishara ya nguvu? Leo, ikiwa unaishi katika mazingira mabaya, kuwa na amana nyingi kuliko mikopo ni njia ya chuma-kupoteza pesa. 

Kwa hivyo, mantra ya sasa kati ya watendaji wakuu wa benki ni kuwa wamefananisha vitabu. Jaribu kuweka amana zako nyingi kufanya kazi kadiri uwezavyo. Benki kwa msingi wao hufanya pesa kutokana na kuenea kati ya pesa wanazopewa (amana) na pesa wanazotoa (mikopo). Kwa uwiano wa 100% ya amana ya mkopo, haijalishi ikiwa kiwango cha amana ni -0.5% na kiwango cha mkopo ni + 1.5%. Ni sawa na kiwango kama viwango husika vilikuwa 5% na 7%. 

Kinachobaki kuonekana ni iwapo msukumo huu wa kuweka amana kufanya kazi mwishowe utasababisha kuongezeka kwa mikopo isiyolipa, haswa kwani benki zinazopambana na viwango hasi pia ndizo zinazokabiliana na uchumi unaojitahidi.

Hatujawahi kuona ushawishi endelevu kama huo wa jiografia juu ya ujasiri wa biashara na maoni ya soko la kifedha 

 - Viswas Raghavan, JPMorgan

Katika toleo hili, Euromoney tena inaangalia kwa karibu utendaji wa benki 25 ambazo tunadhani, pamoja, zinatoa picha nzuri ya afya ya benki ya ulimwengu. Inafanya mapitio ya kupendeza. 

Benki zinafanya kidogo na zaidi. Ni benki moja tu iliyopunguza mali yake yote kwa miezi tisa ya kwanza ya 2019 - UniCredit, ambayo ilikuwa ikiuza biashara katika kipindi hicho. Kwa pamoja, benki zilikuza mali zao kwa 5.5% katika kipindi hicho hicho cha 2018.

Lakini utendaji wa mali ulikuwa duni. Jumla ya mapato yalikuwa juu ya 1.1%, lakini mabenki 11 kati ya 25 yaliona mapato yakianguka. Zote zinarudi kwenye mali na kurudi kwa usawa zilianguka zaidi ya nusu ya 25. Faida ya jumla ilikuwa chini ya 2.7% na faida ya mtu binafsi ilishuka kwa benki 12 kati ya 25 tunazopitia.

Kurudi kwa usawa imekuwa hatua mbaya kwa tasnia kwa zaidi ya muongo mmoja, na kuna ishara ndogo ya kuboresha. Kama Jean Pierre Mustier, mtendaji mkuu wa UniCredit na mmoja wa watoa maoni mashuhuri juu ya tasnia ya benki, anatuambia mwezi huu: ROE huenda chini wakati 'E' inapanda. Kama kurudi kwa kawaida kwa shabaha inayoonekana ya usawa kwa tasnia, 8% ndio 10% mpya. " 

Sio ujumbe wa kutia moyo sana kutoa wakati unapanga mpango mpya wa mkakati wa miaka minne kwa benki yako, kama Mustier alivyofanya mnamo Desemba 2019.

Tishio kubwa zaidi

Walakini, labda tishio kubwa kwa benki mnamo 2020 linahusiana na vitu ambavyo haviko katika udhibiti wa tasnia. Ni rahisi kusahau wakati mwingine jinsi tasnia ilivyo muhimu kwa biashara zote - labda teknolojia tu inakaribia kuilinganisha. 

Ikiwa ulimwengu unafanya vizuri, benki huwa inafanya vizuri pia. Ikiwa inafanya vibaya, benki zinateseka (na kwa kweli, kama 2007/08 na matokeo yake yalitufundisha, ikiwa benki yenyewe inafanya vibaya sana, inaweza kulipua ulimwengu wote pia).

Kama Viswas Raghavan, mtendaji mkuu wa EMEA huko JPMorgan, ambayo bila shaka ni benki yenye nguvu zaidi ulimwenguni leo, anatuambia mwezi huu: "Hatujawahi kuona ushawishi endelevu kama huo wa jiografia juu ya ujasiri wa biashara na maoni ya soko la kifedha."

Haionyeshi kuwa tunakaribia kuanza kunguruma kwa miaka ya 20. Kwa benki, kunung'unika kwa upole labda ni kwa masilahi ya kila mtu.