SME lazima zisimamie mtiririko wa fedha bora kuishi baada ya kufunguliwa tena

Kama biashara kote ulimwenguni zinaibuka kutoka kwa shida na matumaini ya kujenga tena mapato yao kuelekea kawaida, kuna chanzo kipya cha data mbadala kufuatilia kila hatua ya safari.

Sidetrade, mtoaji wa programu inayotokana na akili ya bandia kwa kampuni kuharakisha mapato yao, ana tracker ya malipo ya kuchelewa kutoka kwa biashara zingine. Inachukua ziwa la data la ankara milioni 26, kwa jumla yenye thamani ya Euro bilioni 54, iliyowasilishwa kati ya biashara milioni 3.7 katika nchi sita za Ulaya: Ufaransa, Uingereza, Uhispania, Italia, Ubelgiji na Uholanzi.

Kundi hilo linajumuisha nchi zote zilizoathirika zaidi na janga hilo.

Habari njema ni kwamba asilimia ya ankara zaidi ya siku 10 zimepitwa na wakati, ambayo iliongezeka kwa kutisha wakati wa kufungwa wakati kampuni zinajitahidi kuhifadhi pesa, zilifikia karibu mwisho wa Aprili.

Watu wanaporudi kazini, tunaona biashara ziko tayari kufanya ununuzi tena. Hatuoni ni kwanini uuzaji wowote unapaswa kupotea kwa kukosa masharti ya malipo 

 - Lara Gilman, iwoca

Katika nchi nyingi, ilikuwa wazi kupungua mwanzoni mwa Juni.

Nchini Italia, kwa mfano, asilimia kwa thamani ya ankara zinazocheleweshwa iliongezeka maradufu kutoka wastani wa chini ya 13% tu kabla ya janga, hadi 28% ya mwisho wa Aprili, kabla ya kushuka tena hadi 19.5% mwishoni mwa Mei.

Uholanzi imekuwa mtendaji bora, baada ya kufungwa na kiwango cha wastani cha ankara zilizochelewa za 15.5%. Hiyo ilipanda hadi 19.3% mwanzoni mwa Mei kabla ya kushuka hadi 18.2% mwanzoni mwa Juni.

Kuongoza kutoka chini

Kama ilivyo na hatua nyingi zinazohusiana na coronavirus, uzoefu wa Uingereza umekuwa mbaya zaidi.

Kiwango cha kuanzia kilikuwa cha juu sana kuliko kwa nchi zingine, na 30% ya ankara kwa thamani kuwa siku 10 zimechelewa hata kabla ya janga hilo kutokea. Hiyo iliongezeka kwa kutisha hadi 43%, juu kuliko nchi nyingine yoyote, mwanzoni mwa Mei.

Mbaya zaidi, ilikuwa imeshuka mapema mwanzoni mwa Juni, wakati bado ilisimama kwa 38.5%.

Kampuni nyingi hazionekani kugundua kuwa teknolojia ipo ili kurahisisha michakato ya usimamizi wa mkopo. Huko Uingereza, labda 5% hadi 6% ya biashara za ushirika zina teknolojia hiyo. Nchini Uholanzi, iko karibu na 70% hadi 75% ya kampuni 

 - Rob Harvey, Sidetrade

Kwa idadi ya ankara zilizocheleweshwa, Uingereza inaonekana mbaya zaidi, na 53.4% ​​zaidi ya siku 10 zimepitwa mwishoni mwa Mei, sawa na mwanzoni mwa mwezi.

Je! Hii ni kesi nyingine tu ya Uingereza kuwa ya mwisho kwa sababu ya kufungwa kwa serikali yake kwa jibu lisilofaa la janga hilo, ikipata mateso mabaya na kuisha mwisho?

Au inaonyesha shida zaidi ya muundo?

Lara Gilman, mkuu wa biashara mpya huko iwoca, mtaalam wa kutoa mikopo wa SME, anaiambia Euromoney: "Hata kuingia katika mgogoro huu, kabla ya kufungwa, wafanyabiashara wadogo wa Uingereza walikuwa kwenye uwanja wa kutetereka na malipo ya muda mrefu. Fedha ya ankara ni ngumu kufikia. Inaweza pia kuwa ghali, na wauzaji bado wanapaswa kusimamia makusanyo wakati wateja wao pia wanaweza kusumbuliwa na mtoaji wa ankara, ambayo inaweza kuharibu uhusiano. ”

Wafanyabiashara pia wamekuwa polepole kupitisha suluhisho za programu kwa usimamizi wa mapato.

Rob Harvey, mkuu wa shughuli za mauzo ulimwenguni huko Sidetrade, anaiambia Euromoney: "Tunapata kuwa kuna uhuru zaidi katika ngazi ya utendaji karibu na usimamizi wa mikopo katika kampuni za Uholanzi, ambapo watendaji wa fedha wanaweza kuwekeza katika teknolojia inayohitajika kurekebisha shida kama malipo ya marehemu.

"Nchini Uingereza, kwa kulinganisha, maamuzi hayo ya uwekezaji wa teknolojia huchukuliwa katika kiwango cha juu zaidi ndani ya mashirika, ambapo timu za uendeshaji wa fedha zinaweza kuwa hazikuwa na sauti kubwa."

Ukomavu wa kiteknolojia

Kunaweza kuwa na hisia kwamba malipo yanayotoka ni chini ya udhibiti wa kampuni na inaweza kucheleweshwa kwa kuzima kwa swichi kama ilivyokuwa Aprili; wakati kukusanya mapato sio na inahitaji michakato ya mwongozo ya kutuma barua za ukumbusho, barua za kutia moyo na mwishowe zinatishia.

Walakini, Harvey anasema: "Teknolojia ya kuboresha makusanyo ilizaliwa karibu miaka 20 iliyopita, karibu wakati huo huo kama programu ya usimamizi wa uhusiano wa wateja. Kupokea na usimamizi wa mkopo ni juu ya usimamizi wa uhusiano wa wateja wa kifedha. Na bado masoko mengi bado hayajakomaa sana. ”

Maendeleo makubwa yamewasili katika miaka ya hivi karibuni na AI na usindikaji wa lugha asili.

Harvey anasema: "Kampuni nyingi hazionekani kugundua kuwa teknolojia ipo ili kurahisisha michakato ya kutuma barua za kushangaza [arifa zilizocheleweshwa], kusoma majibu ya wanunuzi na kujibu ipasavyo kwa kubadilisha mabadiliko ya kazi kwa wakati halisi."

Anaongeza: "Nchini Uingereza, labda 5% hadi 6% ya biashara za ushirika zina teknolojia hiyo. Nchini Uholanzi, iko karibu na 70% hadi 75% ya kampuni. "

Hii inaweza sasa kubadilika, kwani kampuni zinazozingatia kuunda bidhaa na kuiuza zinatambua umuhimu wa mchakato mdogo wa kukusanya malipo.

Inaweza kusikitisha kwamba imechukua janga kubadilisha hii, lakini yote muhimu sasa ni yale yanayofuata.

Kufungua macho

Harvey anaongeza: "Kilichotokea Machi na Aprili ni kwamba idara nyingi za fedha ziliingiliwa ghafla katika hali ya kupona majanga na kuandaa utabiri mbaya wa mapato. Wanaweza sasa kuwaambia wakubwa wao mambo yamekuwa bora kuliko walivyoogopa, lakini tu ikilinganishwa na matarajio yao wenyewe katikati ya machafuko. Hawajitambulishi kwa kulinganisha na washindani wao, sekta zao au nchi zingine. "

Kifuatiliaji cha ankara inaweza kuwa kopo ya macho.

Sidetrade inafanya kazi zaidi juu yake. Ina uharibifu wa sekta kwa Uingereza, kuonyesha viwango vya juu zaidi vya ankara ambazo hazijalipwa zikiwa katika fedha, bima na mali isiyohamishika (76% ikiwa zaidi ya siku 10 zimepitwa na wakati); mawasiliano ya habari na teknolojia (60%); burudani na ukarimu (55%).

Na SMEs 500,000 tayari ziko katika shida kubwa ya kifedha, tunahitaji kusonga haraka ili kulinda uti wa mgongo wa uchumi wa Uingereza na kuhakikisha kampuni zinazolindwa zinadhurika 

 - Gabriele Sabato, Ufadhili wa fedha

Ingekuwa muhimu kuona ikiwa biashara kubwa zinasisitiza kampuni zingine kubwa kuzilipa mara moja wakati zinapanua masharti kwa wanunuzi wadogo au ikiwa wanachelewesha malipo yao wenyewe kwa wafanyabiashara wadogo na wa kati.

Gilman huko iwoca anasema: "Biashara ndogo zinalazimishwa. Tunapoanza kutarajia kufufua uchumi ni muhimu kwamba wasipotee, kwa sababu pamoja na ajira, pia huleta uvumbuzi, kubadilika na maendeleo ya ndani kwa uchumi.

"Na wakati kuna shida na kampuni zingine kubwa kubana wauzaji wa SME, malipo mengi ya kuchelewa ni kati ya SMEs kwenye ugavi wenyewe. Kumekuwa hakuna suluhisho nzuri kwa hii. "

Na hiyo inaweza kuthibitisha mwisho. Idadi kubwa ya kufilisika bado iko mbele.

Wakati wafuatiliaji kama ankara zinazocheleweshwa na Sidetrade zimesasishwa na zinaonyesha maboresho katika sehemu zingine za Uropa mwanzoni mwa kufungua tena (hata wakati shida zinaendelea nchini Uingereza), data ya kihistoria inayowasili sasa inathibitisha kiwango cha mshtuko wa kiuchumi.

Mnamo Juni 12, Ofisi ya Takwimu ya Kitaifa ya Uingereza ilikadiria kuwa uchumi wa Uingereza ulipungua kwa 20.4% mnamo Aprili.

Naibu mtakwimu wa kitaifa wa takwimu za uchumi Jonathan Athow anasema: "Kuanguka kwa Aprili katika Pato la Taifa ni kubwa zaidi Uingereza kuwahi kuona, zaidi ya mara tatu kuliko [Machi] na karibu mara 10 zaidi ya kuanguka kwa mwinuko kabla ya Covid-19. Mnamo Aprili, uchumi ulikuwa karibu 25% ndogo kuliko Februari. "

Hatari ya mkopo

Miradi ya Furlough na mikopo ya benki iliyofadhiliwa na serikali, ambayo imezifanya kampuni ziwe hai wakati wa kufungwa, iko karibu kutoweka.

Wasiwasi kwa muuzaji yeyote wa SME ni jinsi inaweza kuachwa ikiwa mteja mmoja mkubwa aliye na ankara kubwa bora huenda kabla ya kulipa, au safu ya wateja wake wadogo hufanya. Bima ni moja wapo inayowezekana kupunguza.

Wiserfunding, mtaalamu wa mwandishi wa mkopo wa SME, alitangaza mwishoni mwa Mei ushirikiano mpya na mtoaji wa bima Nimbla ambayo inatoa bima ya mkopo wa biashara kwa kila ankara.

Gabriele Sabato, mwanzilishi mwenza na mtendaji mkuu wa Wiserfunding, anasema: "Pamoja na SMEs 500,000 tayari ziko katika shida kubwa ya kifedha, tunahitaji kusonga haraka ili kulinda uti wa mgongo wa uchumi wa Uingereza na kuhakikisha kampuni zinazofaa zinalindwa kutokana na madhara.

"Bima ya mikopo ya biashara ni ufunguo wa kuharakisha kufufua uchumi, lakini mikopo ya biashara inakabiliwa na changamoto kubwa na inaweza kutoweka kabisa katika kipindi hiki kigumu cha uchumi - kuongeza ukubwa na urefu wa uchumi ambao tunakaribia kuingia."

Hii sio aina ya hatari ya mkopo inayosimamiwa kwa urahisi kwa kwenda kwenye deni au masoko ya mitaji ya usawa, au na mikopo ya muda sasa inayotolewa na benki za biashara.

Hata kama mikopo hii imehakikishiwa kikamilifu au kwa sehemu, inabidi ihudumiwe na ilipe. Hazibadiliki.

"Hivi karibuni tuliwachunguza wafanyabiashara wadogo 500," anasema Gilman. "Wengi wamekwenda zaidi ya kusema wanataka tu kuishi kuelekea kufikiria ni nini wanataka kufanya tofauti katika awamu inayofuata.

“Wauzaji wa SME hawataki kuathiriwa na hatari ya mkopo ya kutolipa. Wanataka malipo mbele au ucheleweshaji mfupi. Walakini, wanunuzi wengi wa SME sasa wanataka masharti marefu ya malipo ili kudhibiti mtiririko wao wa pesa vizuri na wanaweza kukataa kushughulika na wasambazaji ambao hawatatoa. ”

Hiyo ni pengo kabisa. Je! Unaifungaje?

Jibu la Iwoca ni bidhaa mpya iitwayo iwocaPay. Hii ni njia mbadala ya ufadhili wa ankara. Ikiwa SME inataka kununua bidhaa au huduma, iwoca huangalia mkopo wake ndani ya dakika na kuikopesha bei ya ununuzi.

Muuzaji hulipia ankara yake mbele kabisa, karibu kana kwamba inauza rejareja. Kwa hili, inalipa ada ya 3%.

Mnunuzi hajalipa riba kwa siku 30. Inaweza kulipa kabisa au kwa mafungu hadi siku 90.

Gilman anasema: "Utafiti wetu uligundua kuwa 40% ya biashara ndogo ndogo za Uingereza B2B zina pauni 10,000 au zaidi katika ankara ambazo hazijalipwa tangu coronavirus. IwocaPay itakopesha hadi Pauni 15,000 au chini ya Pauni 150. Lakini tunatarajia shughuli nyingi ziwe kati ya Pauni 4,000 na Pauni 10,000. 

"Kwa gharama, ikiwa mnunuzi anachagua kulipa ndani ya siku 30 za kwanza, ni bure. Ikiwa wangependa kulipa zaidi, iwocaPay inatoza kiwango cha riba kulingana na biashara (kiwango cha rep ya 3.33%). Pia watakuwa na chaguo la kulipa mapema kila wakati. Ubadilishaji muhimu ni malipo kwa awamu. "

Kuna suluhisho za teknolojia kusaidia kupunguza mauzo ya siku bora kwa malipo yanayochelewa na chaguzi mpya za ufadhili. Lakini shida ni kubwa na uthabiti wa kampuni kupitia kufungua upya bado unaonekana.

Gilman anasema: "Watu wanaporudi kazini, tunaona wafanyabiashara wakiwa tayari kununua tena. Hatuoni ni kwanini uuzaji wowote unapaswa kupotea kwa kukosa masharti ya malipo. ”