เรื่องอื้อฉาวจากการฟอกเงินทำให้เกิดความเสี่ยงใหม่

นับตั้งแต่เกิดวิกฤตการณ์ทางการเงินในปี 2008 เป็นต้นมา อัตราค่าปรับจากการประพฤติมิชอบทางการเงินของสหรัฐฯ ถือเป็นอัตราสูงสุดในโลก

อย่างไรก็ตาม ผู้ที่ปกป้องแนวทางแบบวิทยาลัยของยุโรปในการแก้ไขข้อบกพร่องด้านการฟอกเงินของธนาคาร กล่าวว่า ธนาคารของสหรัฐฯ ยังเป็นผู้นำโลกในการลดความเสี่ยง โดยหลีกเลี่ยงประเทศที่ยากจนที่สุดบางประเทศของโลกในการเข้าถึงระบบดอลลาร์

ขณะนี้ เรื่องอื้อฉาวเกี่ยวกับการฟอกเงินที่เกิดขึ้นอย่างต่อเนื่องทำให้หน่วยงานกำกับดูแลของยุโรปมีความมุ่งมั่นมากขึ้นในการพิสูจน์ว่าพวกเขาเข้มงวดพอๆ กับหน่วยงานกำกับดูแลของอเมริกา

และจะมีผลเช่นเดียวกันในการทำให้ธนาคารต่างๆ หันเหออกห่างจากประเทศที่เปราะบาง และแม้กระทั่งองค์กรการกุศลในตลาดบ้านเกิดของพวกเขา หากผลกำไรไม่มากพอ

“ฉันจะไม่เสี่ยงใบอนุญาตของฉันสำหรับความสัมพันธ์ธนาคารผู้สื่อสารที่นำมาซึ่งค่าธรรมเนียม 100,000 ยูโร” ดังที่ประธานเจ้าหน้าที่บริหารธนาคารแห่งหนึ่งในยุโรปตะวันตกบอกฉัน

ที่มา: คณะกรรมการเสถียรภาพทางการเงิน

HSBC ถือเป็นสัญญาณบ่งชี้ถึงสิ่งที่จะเกิดขึ้นในอนาคต ธนาคารได้ถอนตัวออกจากประมาณ 20 ประเทศ และ 100 สายธุรกิจภายใต้การนำของสจ๊วต กัลลิเวอร์ ในช่วงต้นและกลางทศวรรษ 2010 ส่วนหนึ่งเป็นเพราะความเสี่ยงจากการฟอกเงิน หลังจากข้อตกลงเลื่อนการดำเนินคดีมูลค่า 1.3 พันล้านดอลลาร์สหรัฐในสหรัฐอเมริกา

“วิธีที่ง่ายที่สุดในการหลีกเลี่ยงการก่ออาชญากรรมทางการเงินคือการไม่ทำธุรกิจที่มีความเสี่ยง” คอลิน เบลล์ หัวหน้าฝ่ายปฏิบัติตามกฎหมายของ HSBC ให้ความเห็น

ธนาคารอื่นๆ ในยุโรปก็กำลังมุ่งหน้าไปในแนวทางเดียวกัน

Deutsche Bank อาจตามหลัง HSBC อย่างน้อย 5 ปีในแง่ของการควบคุมปัญหาอาชญากรรมทางการเงิน บุคคลที่มีชื่อเสียงคนหนึ่งในชุมชนต่อต้านการฟอกเงิน (AML) ของลอนดอนกล่าว

แต่ถึงแม้ว่า Deutsche Bank จะต้องพึ่งพาธุรกิจ เช่น การเงินการค้าของเยอรมนี มากขึ้น แต่เรื่องอื้อฉาวของธนาคาร Danske Bank มูลค่า 200 ล้านยูโรในเอสโตเนีย จะทำให้ธนาคารไม่กล้าทำธุรกิจกับประเทศยากจนอีกต่อไป

ในการพิจารณาของรัฐสภายุโรปในปีนี้เกี่ยวกับบทบาทของดอยช์แบงก์ในฐานะธนาคารตัวแทนหลักของเดนมาร์กในเอสโตเนีย สเตฟาน วิลเคน หัวหน้าฝ่ายต่อต้านอาชญากรรมทางการเงินของดอยช์แบงก์ กล่าวว่า ดอยช์แบงก์ได้ลดความสัมพันธ์ด้านธนาคารตัวแทนลง 40% ตั้งแต่ปี 2016 และปิดประเทศมอลโดวาทั้งหมด สถานการณ์เช่นนี้มีแนวโน้มว่าจะแย่ลงไปอีก

การเงินการค้าสินค้าโภคภัณฑ์

ธนาคารของเนเธอร์แลนด์ยังได้รับส่วนแบ่งที่มากขึ้นในด้านการเงินการค้าสินค้าโภคภัณฑ์ ซึ่งส่งผลกระทบต่อประเทศที่มีความผันผวนสูงที่สุดบางประเทศของโลก เนื่องมาจากความรอบคอบที่มากขึ้นของ BNP Paribas หลังจากการปรับเงิน 9 พันล้านดอลลาร์เพื่อละเมิดมาตรการคว่ำบาตรในปี 2014

อย่างไรก็ตาม ความมุ่งมั่นของชาวดัตช์ที่มีต่อผลิตภัณฑ์นี้และผลิตภัณฑ์อื่นๆ ที่คล้ายกันนั้นยังคงเป็นที่ถกเถียงมากขึ้น หลังจากที่ ING โดนปรับ AML ของเนเธอร์แลนด์เป็นมูลค่าสูงถึง 775 ล้านยูโรเมื่อปลายปีที่แล้ว ซึ่งทำให้เกิดความระมัดระวังมากขึ้นในประเด็นนี้ของ ABN Amro ด้วยเช่นกัน

ในฝรั่งเศส หลังจาก BNP Paribas ธนาคาร Société Générale ซึ่งเป็นธนาคารการค้าสินค้าโภคภัณฑ์รายใหญ่แห่งหนึ่ง กำลังเผชิญคำถามมากขึ้นจากนักลงทุนที่รู้สึกไม่มั่นใจเกี่ยวกับเครือข่ายธนาคารพาณิชย์ในยุโรปตะวันออกและแอฟริกา

ธุรกิจเหล่านี้คือบางส่วนของธุรกิจของ SocGen ที่ทำกำไรได้มากที่สุดและเติบโตเร็วที่สุด

การให้การเข้าถึงระบบการเงินระหว่างประเทศถือเป็นหัวใจสำคัญของการค้าและความเจริญรุ่งเรืองในประเทศที่เราดำเนินการ 

 - แพทริเซีย ซัลลิแวน, สแตนดาร์ดชาร์เตอร์ด

ในปีที่ผ่านมา SocGen ได้ถอนตัวออกจากตลาดทั้งหมด ยกเว้นประเทศบอลข่านที่ใหญ่ที่สุด ยกเว้นโรมาเนีย การเลือกผู้ซื้อ OTP ของฮังการี ส่วนหนึ่งสะท้อนถึงความกังวลเรื่องการฟอกเงินของธนาคารขนาดใหญ่ในยุโรปตะวันตก

แนวโน้มใหม่นี้เห็นได้ชัดที่สุดในสแกนดิเนเวีย

เมื่อต้นปีนี้ หลังจากที่พบว่ามีกระแสเงินที่น่าสงสัยไหลเข้ามาเต็มๆ ในสาขาเอสโตเนียของ Danske ธนาคารดังกล่าวก็ออกมาแถลงว่ากำลังยุติการดำเนินงานในภูมิภาคบอลติกและรัสเซีย ไม่ใช่แค่ในเอสโตเนียเท่านั้น ตามที่ผู้กำกับดูแลในพื้นที่เรียกร้อง

Nordea ก็ได้ดำเนินการในลักษณะเดียวกัน โดยส่วนใหญ่ก็เกิดจากความกังวลเรื่องการฟอกเงินเช่นกัน

ในช่วงหลายสัปดาห์ที่ผ่านมา Danske ได้ตรวจสอบเครือข่ายผู้สื่อข่าวเพื่อลดความเสี่ยง คงน่าแปลกใจหากไม่พบความเคลื่อนไหวที่คล้ายคลึงกันนี้ที่ Swedbank ซึ่ง Birgitte Bonnesen อดีตประธานเจ้าหน้าที่บริหาร ได้ลาออกเมื่อต้นปีนี้ หลังจากมีข่าวรั่วไหลเกี่ยวกับลูกค้านอกชายฝั่งของบอลติก

Philippe Vollot หัวหน้าฝ่ายปฏิบัติตามกฎหมายของเดนมาร์ก กล่าวว่า ธนาคารในกลุ่มประเทศนอร์ดิกต้องการผู้ติดต่อสื่อสารระดับโลกสำหรับลูกค้าในกลุ่มประเทศนอร์ดิก และเสริมว่า “คำถามก็คือ พวกเขาคือคนที่ใช่หรือไม่ และเราต้องการพวกเขาทั้งหมดหรือไม่”

ความเสี่ยงของรัสเซีย

ผลกระทบจะเกิดขึ้นรุนแรงที่สุดในประเทศที่มีความสำคัญน้อยกว่าต่อลูกค้าองค์กรในตลาดภายในประเทศ กล่าวอีกนัยหนึ่งก็คือ ประเทศที่มีเศรษฐกิจเล็กกว่ารัสเซียมาก ซึ่งเป็นต้นตอหลักของเรื่องอื้อฉาวส่วนใหญ่เหล่านี้

สิ่งนี้เพิ่งได้รับการเห็นเมื่อเร็วๆ นี้ เช่น ที่ Commerzbank ซึ่งได้ดำเนินการลดความเสี่ยงอย่างมากหลังจากข้อตกลงการดำเนินคดีที่เลื่อนออกไปมูลค่า 642 ล้านดอลลาร์ในสหรัฐฯ ในปี 2015 ซึ่งส่วนหนึ่งเป็นผลมาจากความล้มเหลวในการดำเนินการตามความเหมาะสมของธนาคารตัวแทน

Commerzbank ได้ลดจำนวนธนาคารที่ทำงานด้วย ซึ่งส่วนใหญ่ให้บริการด้านการเงินการค้า จากประมาณ 5,500 แห่ง เหลือประมาณ 2,500 แห่ง นับตั้งแต่ปี 2015

แต่ในรัสเซียยังคงมีธนาคารตัวแทนอยู่ประมาณ 50 แห่งหรือมากกว่านั้น ในขณะที่ในประเทศที่มีความเสี่ยงสูงอื่นๆ แม้ว่าจะมีสำนักงานตัวแทนในรัฐต่างๆ เช่น แองโกลาและอิรัก แต่ Commerz กลับมีธนาคารตัวแทนอยู่เพียงจำนวนน้อยมาก และในบางกรณีก็ไม่มีเลย

“คำถามคือความเสี่ยงในการลดความเสี่ยง” อาร์มิน บาร์เธล หัวหน้าฝ่ายปฏิบัติตามกฎระเบียบของคอมเมิร์ซกล่าว “หนึ่งในผลลัพธ์คือบางพื้นที่ของโลก เช่น แอฟริกา ไม่ได้เชื่อมต่อกันเหมือนในอดีต”

Standard Chartered อาจเป็นตัวอย่างของสิ่งที่ตรงกันข้าม แม้ว่าจะจำเป็นก็ตาม เนื่องจากเป็นผู้เชี่ยวชาญในตลาดเกิดใหม่

แพทริเซีย ซัลลิแวน หัวหน้าร่วมฝ่ายปฏิบัติตามกฎหมายอาชญากรรมทางการเงินระดับโลกจาก StanChart

แพทริเซีย ซัลลิแวน หัวหน้าร่วมฝ่ายปฏิบัติตามกฎหมายอาชญากรรมทางการเงินระดับโลก กล่าวว่า แนวทางของสถาบันคือ “การลดความเสี่ยงผ่านการศึกษา” สถาบันได้จัดอบรมหลักสูตรธนาคารตัวแทน 70 แห่งในหลายประเทศ เช่น แอฟริกาและตะวันออกกลาง โดยมักร่วมมือกับหน่วยงานพหุภาคี

Commerz มีส่วนเกี่ยวข้องกับโครงการดังกล่าว แม้ว่าจะเป็นเพียงผู้ติดตามก็ตาม

StanChart มีเครือข่ายธนาคารตัวแทนประมาณ 1,500 แห่งทั่วโลก และจำนวนดังกล่าวค่อนข้างคงที่ในช่วงห้าปีที่ผ่านมา StanChart ยังคงรักษาเครือข่ายธนาคารพาณิชย์ในแอฟริกาไว้ แม้หลังจากที่ Barclays ถอนตัวออกไปในปี 2016

“การให้การเข้าถึงระบบการเงินระหว่างประเทศถือเป็นหัวใจสำคัญของการค้าและความเจริญรุ่งเรืองในประเทศต่างๆ ที่เราดำเนินการ” ซัลลิแวนกล่าว

อย่างไรก็ตาม ก็ยังมีความเสี่ยงอยู่บ้าง การละเมิด AML ในธุรกิจผู้สื่อข่าวลอนดอนของ StanChart และการดำเนินงานสาขาในสหรัฐอาหรับเอมิเรตส์ ส่งผลให้สำนักงานกำกับดูแลทางการเงิน (Financial Conduct Authority) ต้องจ่ายค่าปรับ 102 ล้านปอนด์ในเดือนเมษายนนี้

หมายเหตุ: คุณต้องการซื้อขายแลกเปลี่ยนอย่างมืออาชีพหรือไม่? แลกเปลี่ยนด้วยความช่วยเหลือของเรา หุ่นยนต์ forex พัฒนาโดยโปรแกรมเมอร์ของเรา
Signal2forex บทวิจารณ์