SMEs ต้องบริหารกระแสเงินสดให้ดีขึ้นเพื่อความอยู่รอดหลังการเปิดใหม่

ในขณะที่ธุรกิจต่างๆทั่วโลกต้องหยุดชะงักและหวังว่าจะสร้างรายได้ให้กลับสู่ภาวะปกติจึงมีแหล่งข้อมูลทางเลือกใหม่ที่จะติดตามทุกย่างก้าวของการเดินทาง

Sidetrade ผู้ให้บริการซอฟต์แวร์ที่ขับเคลื่อนด้วยปัญญาประดิษฐ์สำหรับ บริษัท ต่างๆเพื่อเร่งลูกหนี้มีตัวติดตามการชำระเงินที่ค้างชำระจากธุรกิจอื่น ๆ โดยใช้ data lake ที่มีใบแจ้งหนี้ 26 ล้านใบรวมมูลค่า 54 พันล้านยูโรซึ่งส่งระหว่างธุรกิจ 3.7 ล้านแห่งในหกประเทศในยุโรป ได้แก่ ฝรั่งเศสอังกฤษสเปนอิตาลีเบลเยียมและเนเธอร์แลนด์

กลุ่มนี้รวมถึงทุกประเทศที่ได้รับผลกระทบหนักที่สุดจากการระบาด

ข่าวดีก็คือเปอร์เซ็นต์ของใบแจ้งหนี้เกินกำหนด 10 วันซึ่งเพิ่มขึ้นอย่างน่าตกใจในระหว่างการปิดตัวเนื่องจาก บริษัท ต่างๆพยายามที่จะประหยัดเงินสดโดยพุ่งสูงสุดในช่วงปลายเดือนเมษายน

เมื่อผู้คนกลับไปทำงานเราจึงเห็นธุรกิจต่างๆพร้อมที่จะซื้อสินค้าอีกครั้ง เราไม่เห็นว่าเหตุใดจึงควรสูญเสียการขายใด ๆ เนื่องจากต้องการเงื่อนไขการชำระเงิน 

 - Lara Gilman จาก iwoca

ในประเทศส่วนใหญ่ลดลงอย่างชัดเจนเมื่อต้นเดือนมิถุนายน

ตัวอย่างเช่นในอิตาลีเปอร์เซ็นต์ตามมูลค่าของใบแจ้งหนี้ที่ค้างชำระเพิ่มขึ้นสองเท่าจากค่าเฉลี่ยที่ต่ำกว่า 13% ก่อนการระบาดเป็นระดับสูงสุด 28% ณ สิ้นเดือนเมษายนก่อนที่จะลดลงอีกครั้งเป็น 19.5% ในสิ้นเดือนพฤษภาคม

เนเธอร์แลนด์เป็นประเทศที่มีผลการดำเนินงานที่ดีที่สุดโดยมีอัตราเฉลี่ยของใบแจ้งหนี้ที่ค้างชำระ 15.5% ซึ่งเพิ่มขึ้นเป็น 19.3% เมื่อต้นเดือนพฤษภาคมก่อนจะลดลงมาที่ 18.2% ภายในต้นเดือนมิถุนายน

ชั้นนำจากด้านล่าง

เช่นเดียวกับมาตรการมากมายที่เกี่ยวข้องกับโคโรนาไวรัสประสบการณ์ในสหราชอาณาจักรนั้นเลวร้ายที่สุด

จุดเริ่มต้นสูงกว่าประเทศอื่น ๆ มากโดย 30% ของใบแจ้งหนี้ตามมูลค่าจะเกินกำหนด 10 วันก่อนที่จะเกิดโรคระบาด ซึ่งเพิ่มขึ้นอย่างน่าตกใจถึง 43% ซึ่งสูงกว่าประเทศอื่น ๆ เมื่อต้นเดือนพฤษภาคม

ที่แย่กว่านั้นก็แทบจะไม่ลดลงเลยเมื่อต้นเดือนมิถุนายนที่ผ่านมาเมื่อมันยังคงยืนอยู่ที่ 38.5%

หลาย บริษัท ดูเหมือนจะไม่ทราบว่าเทคโนโลยีมีอยู่เพื่อทำให้กระบวนการจัดการสินเชื่อเป็นไปโดยอัตโนมัติ ในสหราชอาณาจักรอาจมีธุรกิจองค์กร 5% ถึง 6% ที่มีเทคโนโลยีประเภทนั้น ในเนเธอร์แลนด์มี บริษัท ใกล้เคียงกับ 70% ถึง 75% 

 - Rob Harvey จาก Sidetrade

ตามปริมาณใบแจ้งหนี้ที่ค้างชำระสหราชอาณาจักรยิ่งดูแย่ลงโดย 53.4% ​​ค้างชำระมากกว่า 10 วัน ณ สิ้นเดือนพฤษภาคมเช่นเดียวกับเมื่อต้นเดือน

นี่เป็นเพียงอีกกรณีหนึ่งของสหราชอาณาจักรที่ต้องเข้าสู่การปิดกั้นครั้งสุดท้ายเนื่องจากรัฐบาลไม่ตอบสนองต่อการแพร่ระบาดของโรคระบาดซึ่งได้รับผลกระทบที่เลวร้ายที่สุดและจากนั้นก็ออกไปเป็นครั้งสุดท้าย?

หรือบ่งบอกถึงปัญหาเชิงโครงสร้างมากกว่า?

Lara Gilman หัวหน้าฝ่ายกิจการใหม่ของ iwoca ซึ่งเป็นผู้ให้กู้ SME ผู้เชี่ยวชาญกล่าวกับ Euromoney ว่า“ แม้จะเข้าสู่วิกฤตนี้ก่อนที่จะถูกปิดกั้นธุรกิจขนาดเล็กในสหราชอาณาจักรก็สั่นคลอนด้วยการชำระเงินที่ค้างชำระ การเงินในใบแจ้งหนี้เข้าถึงได้ยาก นอกจากนี้ยังอาจมีราคาแพงและซัพพลายเออร์ยังคงต้องจัดการคอลเลกชันในขณะที่ลูกค้าของพวกเขาอาจต้องวุ่นวายกับตัวประกอบใบแจ้งหนี้ซึ่งอาจทำลายความสัมพันธ์ได้”

ธุรกิจต่างๆยังนำโซลูชันซอฟต์แวร์มาใช้สำหรับการจัดการลูกหนี้ได้ช้า

Rob Harvey หัวหน้าฝ่ายปฏิบัติการขายทั่วโลกของ Sidetrade กล่าวกับ Euromoney ว่า“ เราพบว่ามีความเป็นอิสระมากขึ้นในระดับปฏิบัติการเกี่ยวกับการจัดการสินเชื่อที่ บริษัท ต่างๆในเนเธอร์แลนด์ซึ่งผู้บริหารด้านการเงินสามารถลงทุนในเทคโนโลยีที่จำเป็นในการแก้ไขปัญหาเช่น การชำระเงินล่าช้า.

“ ในสหราชอาณาจักรในทางกลับกันการตัดสินใจลงทุนด้านเทคโนโลยีเหล่านี้จะดำเนินการในระดับที่สูงกว่ามากภายในองค์กรซึ่งทีมปฏิบัติการด้านการเงินอาจไม่ได้มีส่วนรู้เห็นมากนัก”

วุฒิภาวะทางเทคโนโลยี

อาจมีความรู้สึกว่าการจ่ายเงินออกไปอย่างน้อยก็อยู่ในการควบคุมของ บริษัท และอาจเกิดความล่าช้าเพียงแค่กดสวิตช์เหมือนในเดือนเมษายน ในขณะที่การรวบรวมลูกหนี้ไม่ได้และต้องใช้กระบวนการด้วยตนเองในการส่งจดหมายเตือนจดหมายให้กำลังใจและในที่สุดก็เป็นการข่มขู่

อย่างไรก็ตามฮาร์วีย์ชี้ให้เห็นว่า“ เทคโนโลยีในการปรับปรุงคอลเลกชันเกิดขึ้นเมื่อเกือบ 20 ปีที่แล้วในช่วงเวลาเดียวกับซอฟต์แวร์การจัดการลูกค้าสัมพันธ์ การจัดการลูกหนี้และสินเชื่อเป็นเรื่องเกี่ยวกับการบริหารลูกค้าสัมพันธ์ทางการเงิน และตลาดหลายแห่งก็ยังไม่บรรลุนิติภาวะ”

ความก้าวหน้าครั้งใหญ่มาถึงในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมาด้วย AI และการประมวลผลภาษาธรรมชาติ

ฮาร์วีย์กล่าวว่า:“ บริษัท หลายแห่งดูเหมือนจะไม่ทราบว่าเทคโนโลยีมีอยู่เพื่อทำให้กระบวนการส่งจดหมายแจ้งหนี้โดยอัตโนมัติ [การแจ้งเตือนที่ค้างชำระ] อ่านการตอบกลับของผู้ซื้อและตอบสนองด้วยการเปลี่ยนแปลงขั้นตอนการทำงานแบบไดนามิกในแบบเรียลไทม์”

เขากล่าวเสริมว่า:“ ในสหราชอาณาจักรธุรกิจขององค์กรอาจมีเทคโนโลยีประเภทนี้ประมาณ 5 ถึง 6% ในเนเธอร์แลนด์มี บริษัท ใกล้เคียงกับ 70% ถึง 75%”

ตอนนี้สิ่งนี้อาจเปลี่ยนไปเนื่องจาก บริษัท ที่มุ่งเน้นการสร้างผลิตภัณฑ์และการขายตระหนักถึงความสำคัญของกระบวนการเก็บเงินที่มีเสน่ห์น้อยลง

อาจเป็นเรื่องน่าเศร้าที่มีการแพร่ระบาดอย่างหนักเพื่อเปลี่ยนแปลงสิ่งนี้ แต่สิ่งที่สำคัญในตอนนี้คือสิ่งที่จะเกิดขึ้นต่อไป

ที่เปิดตา

ฮาร์วีย์กล่าวเสริมว่า“ สิ่งที่เกิดขึ้นในเดือนมีนาคมและเมษายนคือแผนกการเงินหลายแห่งจมดิ่งเข้าสู่โหมดการกู้คืนระบบและคาดการณ์รายได้ที่เลวร้าย ตอนนี้พวกเขาอาจจะบอกเจ้านายของพวกเขาในสิ่งที่ดีกว่าที่พวกเขากลัว แต่สัมพันธ์กับความคาดหวังของพวกเขาเองท่ามกลางความโกลาหล พวกเขาไม่ได้เปรียบเทียบตัวเองเมื่อเทียบกับคู่แข่งภาคส่วนหรือประเทศอื่น ๆ ”

ตัวติดตามใบแจ้งหนี้อาจเป็นตัวเปิดตา

Sidetrade กำลังทำงานกับมันมากขึ้น มีรายละเอียดภาคส่วนสำหรับสหราชอาณาจักรโดยแสดงอัตราสูงสุดของใบแจ้งหนี้ที่ค้างชำระในด้านการเงินการประกันภัยและอสังหาริมทรัพย์ (76% ค้างชำระเกิน 10 วัน) การสื่อสารข้อมูลและเทคโนโลยี (60%); และการพักผ่อนและการต้อนรับ (55%)

ด้วยธุรกิจ SMEs 500,000 รายที่ตกอยู่ในความทุกข์ทางการเงินครั้งใหญ่เราจำเป็นต้องรีบดำเนินการอย่างรวดเร็วเพื่อปกป้องกระดูกสันหลังของเศรษฐกิจอังกฤษและดูแลให้ บริษัท ที่เหมาะสมได้รับการปกป้องจากอันตราย 

 - กาเบรียล ซาบาโต, Wiserfunding

มันจะมีประโยชน์ในการดูว่าองค์กรขนาดใหญ่กำลังกดดันให้ บริษัท ขนาดใหญ่อื่น ๆ จ่ายเงินให้พวกเขาทันทีในขณะที่ขยายเงื่อนไขไปยังผู้ซื้อรายย่อยหรือไม่หรือว่าพวกเขาชะลอการจ่ายเงินของตัวเองให้กับองค์กรขนาดเล็กและขนาดกลาง

Gilman จาก iwoca กล่าวว่า“ ธุรกิจขนาดเล็กอยู่ภายใต้การข่มขู่ ในขณะที่เราเริ่มคาดการณ์การฟื้นตัวทางเศรษฐกิจเป็นสิ่งสำคัญที่จะต้องไม่สูญหายไปเพราะเช่นเดียวกับการจ้างงานพวกเขายังนำนวัตกรรมความสามารถในการปรับตัวและการพัฒนาท้องถิ่นมาสู่เศรษฐกิจ

“ และในขณะที่มีปัญหากับ บริษัท ขนาดใหญ่บางแห่งที่บีบซัพพลายเออร์ SME แต่การชำระเงินล่าช้าส่วนใหญ่จะอยู่ระหว่าง SMEs ในห่วงโซ่อุปทานด้วยกันเอง ไม่มีวิธีแก้ปัญหาที่ดีสำหรับเรื่องนี้”

และนั่นอาจพิสูจน์ได้ว่าเป็นขั้ว การล้มละลายส่วนใหญ่ยังรออยู่ข้างหน้า

ในขณะที่เครื่องมือติดตามเช่นใบแจ้งหนี้ที่เกินกำหนดของ Sidetrade เป็นข้อมูลล่าสุดและแสดงการปรับปรุงในบางส่วนของยุโรปเมื่อเริ่มเปิดใหม่ (แม้ในขณะที่ปัญหายังคงมีอยู่ในสหราชอาณาจักร) ข้อมูลในประวัติศาสตร์ที่มาถึงในขณะนี้ยืนยันถึงขอบเขตของความตกใจทางเศรษฐกิจ

เมื่อวันที่ 12 มิถุนายนสำนักงานสถิติแห่งชาติของสหราชอาณาจักรประเมินว่าเศรษฐกิจของสหราชอาณาจักรหดตัวลง 20.4% ในเดือนเมษายน

รองนักสถิติแห่งชาติด้านสถิติเศรษฐกิจ Jonathan Athow กล่าวว่า“ การลดลงของ GDP ในเดือนเมษายนถือเป็นครั้งที่ใหญ่ที่สุดที่สหราชอาณาจักรเคยเห็นมาก่อนหน้านี้มากกว่า 10 เท่าและใหญ่กว่าช่วงก่อนโควิด -19 เกือบ 25 เท่า ในเดือนเมษายนเศรษฐกิจมีขนาดเล็กกว่าเดือนกุมภาพันธ์ประมาณ XNUMX%”

ความเสี่ยงด้านเครดิต

แผนการที่ไม่สมบูรณ์และเงินกู้จากธนาคารที่ได้รับการอุดหนุนจากรัฐบาลซึ่งทำให้ บริษัท ต่างๆยังคงมีชีวิตอยู่ในระหว่างการปิดตัวกำลังจะลดลง

สิ่งที่น่ากังวลสำหรับซัพพลายเออร์ SME รายใด ๆ ก็คือจะเหลืออยู่ได้อย่างไรหากลูกค้ารายใหญ่รายหนึ่งที่มีใบแจ้งหนี้จำนวนมากค้างชำระก่อนที่จะจ่ายเงินหรือลูกค้ารายย่อยจำนวนมากทำ การประกันภัยเป็นวิธีหนึ่งที่ช่วยบรรเทาได้

Wiserfunding ผู้เชี่ยวชาญด้านการจัดจำหน่ายสินเชื่อ SME ประกาศเมื่อปลายเดือนพฤษภาคมถึงความร่วมมือครั้งใหม่กับ Nimbla ผู้ให้บริการประกันภัยที่ให้บริการประกันสินเชื่อทางการค้าแบบต่อใบแจ้งหนี้

Gabriele Sabato ผู้ร่วมก่อตั้งและประธานเจ้าหน้าที่บริหารของ Wiserfunding กล่าวว่า“ เนื่องจาก SMEs 500,000 รายตกอยู่ในความทุกข์ทางการเงินครั้งใหญ่เราจำเป็นต้องดำเนินการอย่างรวดเร็วเพื่อปกป้องกระดูกสันหลังของเศรษฐกิจอังกฤษและดูแลให้ บริษัท ที่เหมาะสมได้รับการปกป้องจากอันตราย

“ การประกันสินเชื่อเชิงพาณิชย์เป็นกุญแจสำคัญในการเร่งการฟื้นตัวของเศรษฐกิจ แต่เครดิตการค้ากำลังเผชิญกับความท้าทายที่สำคัญและอาจหายไปทั้งหมดในช่วงเศรษฐกิจที่ยากลำบากนี้ - เพิ่มขนาดและความยาวของภาวะถดถอยที่เรากำลังจะเข้าสู่”

นี่ไม่ใช่ความเสี่ยงด้านเครดิตที่จัดการได้ง่ายโดยไปที่ตลาดตราสารหนี้หรือตราสารทุนหรือด้วยเงินกู้ระยะยาวที่ธนาคารพาณิชย์จัดหาให้

แม้ว่าเงินกู้เหล่านี้จะได้รับการค้ำประกันเต็มจำนวนหรือบางส่วน แต่ก็ยังต้องได้รับการบริการและชำระคืน พวกเขาไม่ยืดหยุ่น

“ เราเพิ่งสำรวจเจ้าของธุรกิจขนาดเล็ก 500 ราย” กิลแมนกล่าว “ คนส่วนใหญ่ไปไกลกว่าการบอกว่าพวกเขาแค่ต้องการมีชีวิตรอดต่อการคิดถึงสิ่งที่พวกเขาต้องการจะทำในระยะต่อไป

“ ซัพพลายเออร์ SME ไม่ต้องการรับความเสี่ยงด้านเครดิตจากการไม่ชำระเงิน พวกเขาต้องการชำระเงินล่วงหน้าหรือล่าช้าสั้นกว่านี้ อย่างไรก็ตามผู้ซื้อ SME จำนวนมากต้องการเงื่อนไขการชำระเงินแบบขยายเวลาเพื่อจัดการกระแสเงินสดให้ดีขึ้นและอาจปฏิเสธที่จะจัดการกับซัพพลายเออร์ที่จะไม่เสนอให้”

นั่นค่อนข้างเป็นช่องว่าง คุณทำสะพานได้อย่างไร?

คำตอบของ Iwoca คือผลิตภัณฑ์ใหม่ที่เรียกว่า iwocaPay นี่เป็นอีกทางเลือกหนึ่งในการจัดหาเงินทุนตามใบแจ้งหนี้ หาก SME ต้องการซื้อสินค้าหรือบริการ iwoca จะตรวจสอบเครดิตภายในไม่กี่นาทีและให้ยืมราคาซื้อ

ซัพพลายเออร์ได้รับใบแจ้งหนี้ที่ชำระเงินเต็มจำนวนเกือบจะเหมือนกับว่าขายให้กับร้านค้าปลีก สำหรับสิ่งนี้จะต้องเสียค่าธรรมเนียม 3%

ผู้ซื้อไม่จ่ายดอกเบี้ยเป็นเวลา 30 วัน จากนั้นสามารถชำระเต็มจำนวนหรือผ่อนชำระได้สูงสุด 90 วัน

Gilman กล่าวว่า:“ การสำรวจของเราพบว่า 40% ของธุรกิจ B2B ขนาดเล็กในสหราชอาณาจักรมีใบแจ้งหนี้ที่ยังไม่ได้ชำระตั้งแต่ 10,000 ปอนด์ขึ้นไปนับตั้งแต่ coronavirus IwocaPay จะให้ยืมสูงถึง 15,000 ปอนด์หรือเพียง 150 ปอนด์ แต่เราคาดว่าธุรกรรมส่วนใหญ่จะอยู่ระหว่าง 4,000 ถึง 10,000 ปอนด์ 

“ ในแง่ของค่าใช้จ่ายหากผู้ซื้อเลือกที่จะชำระเงินภายใน 30 วันแรกจะไม่เสียค่าใช้จ่าย หากต้องการจ่ายนานกว่านี้ iwocaPay จะคิดอัตราดอกเบี้ยตามธุรกิจ (อัตราการชำระคืน 3.33%) พวกเขายังมีตัวเลือกในการชำระคืนก่อนเวลาเสมอ ความยืดหยุ่นที่สำคัญคือการผ่อนชำระ”

มีโซลูชันเทคโนโลยีที่ช่วยลดยอดขายจำนวนวันที่ค้างชำระจากการชำระเงินที่ค้างชำระและทางเลือกทางการเงินใหม่ แต่ปัญหามีมากมายและความยืดหยุ่นของ บริษัท ต่างๆผ่านการเปิดใหม่ยังคงมีให้เห็น

Gilman กล่าวว่า:“ เมื่อผู้คนกลับไปทำงานเราเห็นว่าธุรกิจต่างๆพร้อมที่จะซื้อสินค้าอีกครั้ง เราไม่เห็นว่าเหตุใดจึงควรสูญเสียการขายใด ๆ เนื่องจากต้องการเงื่อนไขการชำระเงิน”