ที่ปรึกษาทางการเงินของคุณคิดราคาแพงเกินไปหรือไม่? นี่คือวิธีป้องกันตัวเอง

ที่ปรึกษาทางการเงินบางรายอาจเรียกเก็บเงินเกินสำหรับบริการของตน โชคดีที่มีขั้นตอนที่ลูกค้าสามารถทำได้เพื่อป้องกันตนเอง

การตรวจสอบค่าธรรมเนียมที่ปรึกษาล่าสุดของสำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์พบว่ามีข้อผิดพลาดหลายประการที่ทำให้ลูกค้าจ่ายเงินมากเกินไป

ในบางกรณี ที่ปรึกษาเรียกเก็บค่าธรรมเนียมที่แตกต่างจากอัตราตามสัญญา ลูกค้าที่เรียกเก็บเงินสองครั้ง หรือค่าธรรมเนียมการประเมินตามมูลค่าบัญชีที่ไม่ถูกต้อง ตามการแจ้งเตือนของ SEC ที่เผยแพร่เมื่อวันที่ 10 พฤศจิกายน

นอกจากนี้ หน่วยงานพบว่าที่ปรึกษาบางคนเปิดเผยค่าธรรมเนียมที่เป็นเท็จหรือทำให้เข้าใจผิดแก่นักลงทุน บางครั้งพวกเขาไม่มีการเปิดเผยเลย

เพิ่มเติมจาก Personal Finance:
ดอกเบี้ยพันธบัตร muni สามารถกระตุ้นการขึ้นค่าพรีเมียมของ Medicare ได้อย่างไร?
5 สิ่งที่นักลงทุนจำเป็นต้องรู้เกี่ยวกับการแยกธุรกิจของ GE และ Johnson & Johnson
ผู้เกษียณอายุกำลัง 'ไม่เกษียณ' — และนั่นก็ดีสำหรับตลาดแรงงาน

การถูกเรียกเก็บเงินเกินหรือได้รับข้อมูลค่าธรรมเนียมที่ไม่ถูกต้องเป็นอันตรายอย่างยิ่งต่อลูกค้าของที่ปรึกษาทางการเงิน "เพราะทุกดอลลาร์ที่นักลงทุนจ่ายเป็นค่าธรรมเนียมและค่าใช้จ่ายเป็นเงินดอลลาร์ที่ไม่ได้ลงทุนเพื่อประโยชน์ของนักลงทุน" ตามที่สำนักงานคณะกรรมการ ก.ล.ต.

นี่ไม่ใช่การบอกว่าที่ปรึกษาทั้งหมดหรือส่วนใหญ่ทำผิดพลาดด้านค่าธรรมเนียม (การแจ้งเตือนของสำนักงาน ก.ล.ต. อิงตามข้อมูลจากการตรวจสอบบริษัทที่ปรึกษา 130 แห่ง) และข้อผิดพลาดอาจไม่เป็นการฉ้อโกง พวกเขาอาจเป็นเพียงเรื่องบังเอิญ

“มีการจงใจฉ้อโกงและมีข้อผิดพลาด” แอนดรูว์ สตอลท์มันน์ ทนายความจากชิคาโก ซึ่งเป็นตัวแทนของผู้บริโภคในคดีฉ้อโกงกล่าว “ทั้งสองสามารถแก้ไขได้โดยการตรวจสอบ [บัญชี] งบและไม่ใช่แค่คำพูดของที่ปรึกษา”

อย่างน้อย ลูกค้าควรปรึกษารายงานประจำปีจากที่ปรึกษาทางการเงิน ตรวจสอบให้แน่ใจว่าค่าธรรมเนียมและค่าธรรมเนียมที่ระบุไว้ในคำชี้แจงนั้นตรงกับค่าธรรมเนียมที่เสนอโดยที่ปรึกษาในขั้นต้น Stoltmann กล่าว

เป็นความคิดที่ดีที่จะตรวจสอบใบแจ้งยอดประจำเพิ่มเติม ไม่ว่าจะเป็นรายเดือนหรือรายไตรมาสด้วย เขากล่าว

อาจฟังดูง่าย แต่ลูกค้าจำนวนมากไม่ได้ใช้มาตรการป้องกันเหล่านี้ Stoltmann กล่าว

การประเมินงบการเงินไม่ใช่เรื่องง่ายเสมอไป ที่ปรึกษาทางการเงินมีโครงสร้างค่าธรรมเนียมที่แตกต่างกันไป ขึ้นอยู่กับบริษัท บางแห่งก็ซับซ้อนกว่าแบบอื่นๆ

ตัวอย่างเช่น การเรียกเก็บเงินที่ปรึกษาทางแบบดั้งเดิมคือเปอร์เซ็นต์คงที่ (อาจ 1%) ของมูลค่าบัญชีการลงทุนของลูกค้า (ที่ปรึกษาที่จัดการ 1 ล้านดอลลาร์สำหรับลูกค้าจะได้รับ 10,000 ดอลลาร์ต่อปี) ที่ปรึกษามักจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมโดยตรงจากบัญชีของลูกค้า ลูกค้าไม่ได้เขียนเช็ค

อย่างไรก็ตาม ที่ปรึกษาอาจใช้วิธีอื่นที่เกี่ยวข้องมากกว่า เช่น การเรียกเก็บเงินแบบ "ฉัตร" หรือ "เบรกพอยต์" โดยที่ปรึกษาจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมที่แตกต่างกันในระดับสินทรัพย์ของลูกค้าที่หลากหลาย

ตัวเลขอาจเป็นเรื่องยากสำหรับนักลงทุนทั่วไปที่จะตรวจสอบงบการเงิน การค้นหาข้อมูลที่ถูกต้องอาจไม่ใช่เรื่องง่ายเนื่องจากบางครั้งใบแจ้งยอดบัญชีอาจมีความยาว 30 หน้า Stoltmann กล่าว

“เป็นเรื่องยากที่จะบอกว่ามีโซลูชั่นแบบครอบคลุมที่ใช้งานง่าย” ดีแลน บรูซ ที่ปรึกษาด้านบริการทางการเงินของสหพันธ์ผู้บริโภคแห่งอเมริกา ซึ่งเป็นกลุ่มผู้สนับสนุนกล่าว “เพราะจากบริษัทสู่บริษัท มีความแตกต่างมากมาย”

เพื่อหลีกเลี่ยงใบแจ้งยอดบัญชีที่ยากต่อการถอดรหัส จุดเริ่มต้นที่ดีที่สุดคือการขอให้ที่ปรึกษาของคุณอธิบายรายละเอียดเกี่ยวกับค่าธรรมเนียมในใบแจ้งยอดบัญชีของคุณ อย่างน้อยปีละครั้ง เขากล่าวเสริม

“หากในกระบวนการนั้น คุณไม่ได้รับ [บทสรุป] ทั้งหมดเกี่ยวกับสิ่งที่คุณถูกเรียกเก็บเงิน เหตุใดคุณจึงถูกเรียกเก็บเงิน และผลกระทบต่อบัญชีอาจในระยะยาวและระยะสั้น — และถ้า [ ที่ปรึกษา] ไม่เต็มใจที่จะพูดคุยกับคุณในรายละเอียดที่เพียงพอที่จะทำให้คุณรู้สึกสบายใจและได้รับข้อมูลอย่างเต็มที่ – บางทีนั่นอาจเป็นธงแดงเกี่ยวกับที่ปรึกษาการลงทุนของคุณ” บรูซกล่าว

ในทำนองเดียวกัน ลูกค้ายังสามารถขอรายละเอียดค่าธรรมเนียมในแบบฟอร์มจดหมายหรือสเปรดชีตได้โดยตรงจากที่ปรึกษาการลงทุน Stoltmann กล่าว

“นั่นเป็นคำขอที่ถูกต้องตามกฎหมาย” Stoltmann กล่าว “ถ้าพวกเขาไม่ทำตาม นั่นเป็นปัญหาใหญ่”

มีช่องทางอื่นที่นักลงทุนสามารถทำได้เช่นกัน

นักลงทุนอาจหาที่ปรึกษาที่มีโครงสร้างค่าธรรมเนียมไม่ซับซ้อน เป็นต้น

บางบริษัทได้ใช้อัตรารายชั่วโมงและการสมัครรับข้อมูลรายเดือนสำหรับบริการของตน เพื่อให้มั่นใจมากขึ้นเกี่ยวกับดอลลาร์ที่เกี่ยวข้อง (แน่นอนว่าวิธีนี้อาจไม่ได้ผลดีสำหรับนักลงทุนทุกราย โดยเฉพาะผู้ที่ต้องการให้ที่ปรึกษารักษาการจัดการการลงทุนของตนไว้)

นักลงทุนอาจขอให้ที่ปรึกษาเรียกเก็บเงินโดยตรงสำหรับบริการของตน แทนที่จะดึงค่าธรรมเนียมจากบัญชีเบื้องหลัง ไม่อาจป้องกันที่ปรึกษาจากการเรียกเก็บค่าธรรมเนียมที่ไม่ถูกต้องได้ แต่อาจทำให้นักลงทุนตระหนักและเข้าใจมากขึ้นเกี่ยวกับจำนวนเงินที่พวกเขาจ่าย