Це може бути важко передбачити майбутнє. Чому все одно потрібно зберігати

Друг нещодавно надіслав мені текст, що вона весь свій уїк-енд одержила грошима.

"Я не знаю, яким життям я хочу жити, чи на що я хочу економити, чи навіть, якщо я хочу мати машину / будинок / пенсію", - написала вона. "Але я хочу бути настільки фінансово налаштованим і НАЙБЕЗПЕЧНІШИМ, наскільки можу".

Я думав про те, щоб швидко відкинути деякі стратегії, які мені пощастило засвоїти, будучи особистим фінансовим репортером CNBC. Складіть бюджет. Відкрийте пенсійний рахунок. Збережіть те, що можете. Уникайте боргів.

І все ж я відчував, що якби я почав, відкладаючи ці поради, я не зміг би звернути увагу на суть її занепокоєння - що вона не знає, до чого хоче фінансово готуватися. Здавалося, це більш складна реальність, ніж якщо б вона просто надіслала мені повідомлення, що хоче, скажімо, стати власником будинку до 2030 року. Чи не так?

Логічно, що багато молодих людей не можуть легко уявити, куди вони прямують. Стаття "Форбс" під назвою "Молоді та неспокійні: тисячоліття в русі" описує, як рідко буває, що члени поколінь тисячоліть довго сидять на одному місці. Опитування Gallup показало, що тисячоліття частіше переходять від роботодавця до роботодавця, ніж попередні покоління.

"Існує не так багато робочих місць, як раніше", - сказав Стівен Бробек, старший науковий співробітник Федерації споживачів Америки.

Цілі попередніх поколінь не обов’язково ставляться до цілей тисячоліть: двадцять п’ять відсотків з них не планують одружуватися, а 30% не розраховують на народження дитини, згідно з „Оглядом тисячоліть і грошей” TD Ameritrade за 2018 рік.

Окрім змін у культурі, економічний клімат відкинув ворота для багатьох молодих людей. Як заробітної плати sputtered, догляд за дітьми, медичні та освітні витрати парити.

Близько 30% тисячоліть не очікують виходу на пенсію, а чверть заявляє, що ніколи не придбає будинок, виявили дослідники TD. "Більшість тисячоліть вже не вірять, що існує якась довгострокова безпека", - сказав Бробек.

Коли життєва траєкторія індивіда є знаком питання, їй може бути складніше її планувати, сказала Сара Рапозо, науковий співробітник лабораторії розвитку тривалості життя Стенфордського університету.

Raposo та інші дослідники Стенфорду використовують технологію віртуальної реальності, щоб показати людям свої аватари старіння, сподіваючись, що вони розвинуть співчуття до своїх 70- або 80-річних себе.

"Люди сприймають своє майбутнє як незнайомця", - сказав Рапозо. "Коли справа доходить до мотивації економити гроші, вони просто не відчувають, що роблять це для себе".

Отже, що це означає прагнути бути фінансово встановленим, як мій друг хоче бути, перед лицем невизначеності?

Зосередьтеся на тому, що не зміниться, сказав Грег Макбрайд, головний фінансовий аналітик на сайті персональних фінансів Bankrate.com. "Є певні кроки, які є фундаментальними для фінансової безпеки, незалежно від шляху, яким ви в кінцевому рахунку йдете", - сказав він.

МакБрайд визначає такі основні положення:

1. витрачаючи менше, ніж ви робите;
2. створення аварійного накопичувального рахунку (в ідеалі витрати на півроку зберігаються в стороні);
3. протистояння боргу;
4. економія на пенсію.

Абсолютно нормально не мати чітко визначених довгострокових цілей, сказала Керолін Маккланахан, сертифікований фінансовий планувальник та засновник Life Planning Partners у Джексонвіллі, Флорида. "Ми не можемо передбачити майбутнє", - сказав Маккланахан.

Коли її клієнти не впевнені, де вони бачать себе в роки 20 або 30, вона сказала, що зосереджується на їхніх найближчих термінах. Це може бути погашення кредитної картки або, зрештою, повернення до школи на інший ступінь.

Це може бути корисно записати ці цілі.

І найголовніша причина економії, за словами Маккланахана, повинна бути у списку всіх: «Що станеться, якщо я більше не зможу працювати? Чи буду я у фінансовому порядку? "

Щоб відповісти на це запитання ствердно, може знадобитися багато часу. Ось чому важливість початку економити на ранніх умовах - яким би похмурим не було ваше майбутнє - не можна перебільшити, вважають експерти.

Ось короткий приклад, чому це так. Якби ви інвестували 5,500 доларів на рік для виходу на пенсію у віці від 25 до 35 років, вас би чекало майже 620,000 65 доларів на 35 років. Це більше, ніж ви мали б, якщо б щороку економили ту саму суму з 65 до 556,000 (що було б приблизно XNUMX XNUMX дол. США). Це, звичайно, через силу складених відсотків.

Більше від Invest in You:
Навігація в кращому ландшафті радника коледжу
Як вести переговори про додаткову допомогу в коледжі
Ще не пізно подати FAFSA за допомогою

"Час - це найбільший прибутковий актив, яким може володіти людина", - сказав Ед Слотт, експерт з пенсійних заощаджень.

Для молодих людей, які точно не знають, на що економлять, індивідуальний пенсійний рахунок Рота, мабуть, найкраще місце для паркування грошей, сказав Маккланахан. Незважаючи на те, що Roth IRA технічно є пенсійним рахунком, ви можете витягнути будь-які вкладені гроші в будь-який момент, не сплачуючи штрафу. (Ви можете легко відкрити його в Інтернеті або особисто в Fidelity, Charles Schwab та інших місцях).

"Якщо ви в кінцевому підсумку не купуєте будинок, тепер у вас є хороший старт на ваших пенсійних заощадженнях", - сказав Маккланахан.

Пожертвувати своєю якістю життя зараз на майбутнє може викликати занепокоєння, але буде дуже приємно бачити, як накопичуються ваші заощадження.

Ви можете підняти ваші шанси бути готовими до будь-якого майбутнього, забиваючи здорову рутину зараз, сказав Ліз Вестон, журналіст з фінансів та особистих фінансів Nerdwallet.

Згідно з NerdWallet, перші кроки до фінансової безпеки передбачають створення цього надзвичайного фонду, повністю використовуючи будь-який пенсійний план, який ви маєте на роботі, і агресивно сплачуючи заборгованість по кредитній картці.

Поставивши ці прапорці, поступово збільшуйте свої заощадження. Ви також можете інвестувати на інші цілі, крім виходу на пенсію (розгляньте один із багатьох додатків робо-радників, які роблять це легким).

Обміркуйте глибші питання, сказав Вестон, але не дозволяйте їм затримувати вас.

"Найголовніше - це почати", - сказала вона.