В епоху, коли керівники комплаєнсу мають безпрецедентне значення в банківській справі, мабуть, немає жодної іншої великої фінансової установи у світі, де ця роль була б настільки важливою, як у Danske Bank. Філіп Волло став новим керівником датського кредитора з комплаєнсу в листопаді минулого року, лише через кілька тижнів після того, як колишній виконавчий директор Томас Борген пішов у відставку на тлі скандалу з відмиванням грошей у розмірі 200 мільярдів євро.
У певному сенсі Волло стрибнув зі сковороди на вогонь. Спочатку він був французьким юристом, але раніше керував фінансовими злочинами в Deutsche Bank, коли німецький кредитор зіткнувся з сотнями мільйонів доларів штрафів за невдачі в боротьбі з відмиванням грошей.
Скандал з відмиванням грошей сильно вдарив по репутації Danske. У Данії у нього злиті клієнти, і тепер він змушений переоцінити бізнес, який він робив протягом багатьох років як міжнародний скандинавський чемпіон із корпоративного банківського обслуговування.
Мандат Волло, на його думку, полягає в тому, щоб подібний скандал «ніколи не повторився» – щоб Danske повернув довіру, а його різні зацікавлені сторони вірили, що жоден куточок його бізнесу більше не є магнітом для брудних грошей. Є чим зайнятися. За словами Беренберга, в основному в очікуванні штрафів у США та інших країнах акції банку стабільно впали приблизно до 40% дисконту до балансової вартості протягом останніх 18 місяців, без неминучого каталізатора відновлення, за словами Беренберга.
З моменту приєднання Vollot відділ відповідності Danske зріс більш ніж на 50% до приблизно 280 осіб. Це все ще здається низьким. Волло каже, що йому потрібно ще щонайменше 100 людей, і очікує, що остаточна цифра в Danske буде трохи більше 400. Банк також може зробити більше, щоб адаптувати свої географічні, клієнтські та продуктові ризики для зниження ризику.
Звільнення від ризику
Danske почала скорочувати свій портфель естонських нерезидентів – джерело скандалу – чотири роки тому. Після того, як минулої осені стало зрозуміло, яка частина цих естонських потоків може бути пов’язана з відмиванням грошей, місцевий фінансовий наглядовий орган наказав Danske припинити діяльність в країні. У лютому Danske заявила за власним бажанням, що припиняє всю свою діяльність у Латвії, Литві та Росії. Щось подібне зробив Nordea.
Ці виходи спростили роботу Волло, але зниження ризиків могло б піти далі. У липні, після шести тижнів роботи в банку, новий виконавчий директор і колишній банкір ABN Amro Кріс Фогельзанг заявив, що буде продовжувати бізнес, очікуючи оновлення стратегії пізніше цього року. Головні болі від відмивання грошей будуть займати чільне місце в міркуваннях Фогельзанга.
|
Кріс Фогельзанг, Danske Bank |
Vollot працює разом із Vogelzang та іншими, щоб з’ясувати, як Danske може налаштувати свій продукт і географічний діапазон відповідно до своїх нових апетитів та бізнес-пріоритетів. У центрі уваги будуть такі бізнеси, як банківські операції та управління капіталом, за межами Скандинавії.
Vollot вже наглядає за повним переглядом кореспондентських банківських відносин банку, які можуть нараховувати тисячі в такому банку, як Danske з великим міжнародним оптовим банком. «Мета полягає в тому, щоб обслуговувати наших клієнтів із скандинавських країн, де б вони не були у світі», – каже він. «Навіть якщо ви сильний регіональний банк, для цього вам потрібні кореспонденти по всьому світу. Питання в тому, чи правильні вони, і чи всі вони нам потрібні?»
Це сталося після різкого скорочення кореспондентських відносин в інших великих банках останніх років, у тому числі в Німеччині. Deutsche, справді, був основним банком-кореспондентом для естонського підрозділу Danske, і припинення його відносин у 2015 році спонукало Danske вийти з портфеля нерезидентів.
Тепер масштаби скандалу зрозумілі, Danske особливо не вистачить ентузіазму щодо великої кореспондентської мережі – навіть якщо вона хотіла б, в ідеальному світі, займатися таким бізнесом. Банк повинен бути реалістичним, каже Волло: «Це питання правильного середовища контролю. Наразі це відомо на ринку: ми в дорозі, щоб переконатися, що у нас є правильні системи та засоби керування».
експертиза
Волло вже встановив ключові дошки для того, що, як він сподівається, буде більш надійною структурою у його власному відділі. Протягом останніх тижнів він найняв 12 старших лейтенантів, щоб допомогти керувати зусиллями, включаючи нових керівників з-за меж Danske для боротьби з фінансовими злочинами (Satnam Lehal, раніше в Morgan Stanley) і для спостереження та розслідування (Саймон Кінгсбері, з HSBC).
«Досить швидко я зрозумів, що банк не чекав, коли я приєднаюся, перш ніж він почав вирішувати це питання», — каже він, маючи на увазі програму трансформації та усунення фінансових злочинів після 2015 року. «Я бачив, що прогрес був досягнутий, але ще є шлях. Нам було потрібно більше технічних знань».
Волло каже, що доведення функції дотримання вимог до нуля виходить далеко за рамки зниження ризиків, найму та інвестицій в ІТ. «Я розмовляю з людьми в бізнесі, щоб переконатися, що кожен співробітник усвідомлює ключові ризики», — каже він. «Щоб досягти успіху у впровадженні надійного середовища контролю, вам потрібні правильні люди навколо вас, але також надзвичайно важливо, щоб ви водночас мали належну культурну основу».
Він підсумовує: «Це не робота однієї людини. Це відповідальність всього виконавчого комітету, і вона повинна поширюватися на всю організацію, включаючи молодших людей, які приєднуються до фірми. Це займає роки. Для мене головне те, що нас потрібно судити за дії, які ми робимо, коли ми знаходимо проблеми та виклики».
ПРИМІТКА: Ви хочете професійно торгувати на forex? торгуйте за допомогою нашого робот форекс розроблені нашими програмістами.
Огляди Signal2forex
Signal2forex.com - кращі роботи та сигнали Forex
