Повернення податків та перевірка стимулів затримується через перехресне шахрайство з особистими даними

Цього року Джефф Лавін планує використати відшкодування податку для довготривалої медичної допомоги.

І все ж його повернення, майже 2,700 доларів, було у невизначеності з середини березня, коли Лавін подав свою податкову декларацію, свідчать записи.

Податкова служба повідомила про повернення потенційної крадіжки особистих даних, як це було для майже 2 мільйонів американців минулого року.

Більше від особистих фінансів:
Ось чому криптовалюта падає на вихідних
Ось кому найбільше допомогло б прощення студентської позики
ETF визначає новий ризик: невідомі повітряні явища

Гроші утримували, поки Лавін не зможе підтвердити свою особу. Процес виявився складним - телефонні лінії засмічені, а онлайн-автентифікація недоступна.

42-річний Лавін має хронічний біль у спині, що ускладнює роботу протягом тривалих періодів. Колишній менеджер ресторану не має штатної роботи чи медичного страхування. Додаткові 2,700 доларів США, які включають кошти стимулювання пандемії, допоможуть сплатити щомісячні премії та дозволять йому відвідувати фахівця.

"Я почав будувати плани в своїй голові з точки зору отримання необхідної допомоги", - сказав Лавін, який живе в передмісті Далласа. "Я намагаюся робити крок за кроком, і це перший крок".

Незрозуміло, скільки відшкодувань повернення платників податків було затримано протягом сезону подання заявок 2021 року. Але це питання для зростаючої кількості американців.

Податкова служба звільнила 5.2 мільйона податкових відшкодувань за шахрайство минулого року, що майже на 50% більше порівняно з 2019 роком, повідомляє Служба адвокатів платників податків, незалежна організація у складі IRS.

З них близько 1.9 мільйона були позначені для перевірки особи. (Решта були призначені для перевірки доходу.)

В основному, IRS хоче переконатись, що шахрай не використовує особу платника податків, щоб вимагати відшкодування податку. Агентство розсилає листи (лист 5071C або 6331C) платникам податків, якщо підозрює, що вони грубі. Податкова служба не може обробити податкову декларацію чи повернути кошти, поки особа не відповість.

Однак більшість позначених повернень не є шахрайськими. У 2019 році 63% повернення коштів, перевірених за крадіжку особистих даних, виявилися законними, повідомляє Служба адвокатів платників податків.

Хоча в цих випадках ДФС видає гроші (з відсотками), платники податків десь чекають місяців. За даними Служби адвокатів платників податків, близько 18% відшкодувань, відмічених для підтвердження особи, зайняли більше 120 днів. (Більшість вимагає менше 21 дня для онлайн-файлів або шість тижнів для повернення поштою, зазначає IRS.)

Затримка повернення коштів була серед 10 найсерйозніших проблем платників податків у 2020 році, повідомила Служба адвокатів платників податків.

Ден Херрон, сертифікований фінансовий планувальник та бухгалтер, майже рік чекав відшкодування податку після подання декларації у 2019 році, яка була позначена за можливе шахрайство з особистими даними.

"Це був досить тривалий, затяжний процес", - сказав Геррон, керівник Elemental Wealth Advisors у Сан-Луїс-Обіспо, штат Каліфорнія.

"Я хотів би, щоб [Податкова служба] мала щось більш впорядковане", - додав він. "Вони такі архаїчні в тому, як роблять речі".

На думку Ніни Олсон, виконавчого директора та засновника Центру прав платників податків, затримки, ймовірно, посилилися пандемією Ковіда, оскільки ДФС довелося тимчасово призупинити деякі свої особисті операції.

І очікування цього року може коштувати платникам податків дорожче, ніж зазвичай. IRS використовує податкові декларації за 2020 рік, щоб визначити право на перевірку пандемічного стимулювання та авансові виплати податкового кредиту для дітей, які будуть сплачуватися щомісяця, починаючи з середини липня.

Агентство використовує інформацію (наприклад, річний дохід) щодо декларації за 2019 рік, якщо декларація за 2020 рік не була оброблена. Але це може призвести до зменшення виплат - або їх відсутності - залежно від ситуації платника податків.

"Зрештою, вони можуть отримати свої гроші, але зараз не отримують грошей", - сказав Олсон.

Прихильники платників податків не заперечують, що зупинити злодіїв у розкраданні людей і уряду є вартою метою.

"Крадіжка особистості перебуває на цій висхідній кривій з 2005 року", - сказав Олсон. “Це величезна проблема.

"А злодії стають розумнішими".

За даними агентства, заходи проти шахрайства IRS захистили 3.5 мільярда доларів доходу у 2019 році. (Близько 2.5 мільярда доларів було пов’язано з фільтрами крадіжки особистих даних).

І 98% податкових декларацій, що вимагають відшкодування, не залежать від процесу, зазначає агентство.

"Ми розуміємо занепокоєння щодо того, як затримка повернення коштів може вплинути на платників податків, і ми продовжуємо співпрацювати з внутрішніми та зовнішніми партнерами з метою вдосконалення та автоматизації фільтрів шахрайства з поверненням коштів, де це доречно", - заявила Податкова служба у відповідь на звіт про захист податків у Конгресі минулого року.

Без належного підтвердження IRS ризикує здійснити неналежне відшкодування, повідомило агентство.

Однак системи IRS, штатний розклад та процеси поєднуються, щоб затримати занадто велику частку відшкодування, заявляють прихильники платників податків.

Наприклад, багатьом людям надається можливість підтвердити свою особу в Інтернеті за допомогою веб-сайту IRS. Для цього вони повинні спочатку пройти процес автентифікації, який називається “Безпечний доступ”. Але менше половини досягли успіху в 2020 році, згідно з даними служби адвокатів платників податків.

Потім такі платники податків повинні отримати зв’язок із агентом IRS, по телефону або в виїзному відділенні. Зараз у штаті IRS не вистачає персоналу для ефективного управління обсягом, сказав Олсон.

Технологія IRS також не використовує машинне навчання - це означає, що система не може автоматично адаптуватися, якщо вона відхиляє занадто багато законних платників податків, додала вона. Це вимагає ручного виправлення.

"Ви ставите собі за мету зупинити шахрайство, але не ставите за мету звести до мінімуму помилкові спрацьовування", - сказав Олсон про податкову службу. "А хороші системи роблять і те, і інше".

Хоча на листи про шахрайство вимагається відповідь протягом 30 днів, IRS продовжить працювати з платниками податків незалежно від кількості днів, що минули, повідомляє IRS.

Бюджет податкової служби, який значною мірою охоплює персонал, за останні десять років в реальному вираженні впав на 20%, заявив у четвер під час слухань Палати представників Марк Мазур, заступник помічника секретаря з питань податкової політики Міністерства фінансів.

"Податкова служба не має достатньо ресурсів для вирішення проблем із застосуванням законодавства та адміністративних питань та надання послуг споживачам платникам податків", - сказав Мазур.

Модернізація технологій також покращить сервіс, дозволивши платникам податків спілкуватися з податковою службою "чітко і вчасно", додав він.

Лавін був зірваний на кожному етапі, коли CNBC спочатку розмовляв з ним у вівторок.

Він не зміг підтвердити свою особу в Інтернеті та не зміг зв’язатися з представником телефону через велику кількість дзвінків в агентство. Він не зміг призначити зустріч у місцевому відділенні.

Лавін навіть не був впевнений, що зможе фізично відвідати особисту зустріч - довгі поїздки заборонені через проблеми з хребтом, сказав він.

Однак удача Лавін змінилася в четвер. Йому вдалося зв’язатися з кимось телефоном у місцевому офісі у Фермерс Бранч, штат Техас. Через півтори години представник завершив перевірку особи по телефону, сказав Лавін.  

"Вона пояснила, що існує дуже довгий список фільтрів для зменшення викрадення посвідчень особи, і ніхто не може знати, як це точно працює, так що злодії не можуть створити спосіб обійти це", - нагадав він під час їх обговорення.

Тепер надходження коштів займе до дев’яти тижнів.

"Вона сказала, що я точно маю йти зараз", - сказала Лавін. "Але якщо я не отримаю свій чек чи інший лист від тепер до кінця дев'яти тижнів, тобто десь у серпні, [вона сказала], щоб передзвонити".